Awtorizzazzjonijiet
F’din il-paġna, it-termini “bank” u “istituzzjoni ta’ kreditu” jfissru l-istess ħaġa.
Fis-superviżjoni bankarja Ewropea, il-BĊE huwa l-awtorità responsabbli mill-awtorizzazzjonijiet bankarji, li jinkludu dan li ġej.
- “Proċeduri komuni”: il-liċenzjar ta’ banek, l-irtirar ta’ liċenzji bankarji u l-awtorizzazzjoni ta’ akkwisti ta’ ishma azzjonarji kwalifikanti fil-banek. Dawn id-deċiżjonijiet jittieħdu mill-BĊE għall-banek u d-ditti ta' investiment kollha awtorizzati bħala banek taħt is-superviżjoni bankarja Ewropea (kemm istituzzjonijiet sinifikanti kif ukoll inqas sinifikanti).
- L-approvazzjoni superviżorja jew l-eżenzjoni mill-approvazzjoni ta’ kumpanniji azzjonarji finanzjarji (mħallta) li jippossjedu banek taħt superviżjoni diretta tal-BĊE.
- Valutazzjonijiet “kompetenti u idonei”, li jeżaminaw jekk il-membri tal-korp maniġerjali ta’ bank (jew ditta tal-investiment awtorizzata bħala bank) jew kumpanija azzjonarja finanzjarja (imħallta) humiex adattati għar-rwoli tagħhom. Barra mill-kuntest tal-liċenzjar jew tal-parteċipazzjonijiet kwalifikanti, il-BĊE jieħu biss deċiżjonijiet kompetenti u idonei għal banek sinifikanti.
Meta jiddeċiedi dwar l-awtorizzazzjonijiet, il-BĊE japplika s-Sett Uniku ta' Regoli tal-ABE u, fejn rilevanti, id-dritt nazzjonali.
Sett Uniku ta' Regoli tal-ABEL-awtoritajiet superviżorji nazzjonali għandhom rwol importanti f'dawn il-proċessi ta’ awtorizzazzjoni: huma l-punt ta' dħul għal applikazzjonijiet relatati u jikkooperaw mill-qrib mal-BĊE fil-valutazzjoni tagħhom. Il-BĊE jaħdem ukoll flimkien mas-superviżuri nazzjonali biex jiżgura approċċ konsistenti u standards għoljin fil-pajjiżi kollha. L-aspettattivi superviżorji huma stipulati fi gwidi pubbliċi.
Liċenzjar
Liċenzjar ta' banek
Il-proċess tal-liċenzjar jistabbilixxi fiduċja fis-sistema finanzjarja minħabba li jiżgura li l-banek li jidħlu fis-suq huma tajbin biex joperaw: banek robusti biss li jikkonformaw mar-rekwiżiti legali kollha jistgħu jiksbu liċenzja. L-istess proċess u kriterji japplikaw għall-banek kollha – dawk b’mudelli kummerċjali aktar tradizzjonali kif ukoll dawk li l-mudelli tan-negozju tagħhom huma bbażati fuq l-innovazzjoni teknoloġika. Il-liċenzjar m’għandux ifixkel il-kompetizzjoni jew l-innovazzjoni.
Liċenzjar ta’ ditti ta' investiment
Wara d-dħul fis-seħħ tal-qafas legali għad-ditti ta' investiment (ir-Regolament u d-Direttiva dwar id-Ditti ta’ Investiment), id-definizzjoni ta’ “istituzzjoni ta’ kreditu” fis-CRR ġiet emendata biex tinkludi ditti ta' investiment li huma kklassifikati bħala sistemiċi. Dan jinkludi ditti ta' investiment:
- li huma awtorizzati jinnegozjaw f’isimhom stess, u/jew jissottoskrivu/jqiegħdu strumenti finanzjarji fuq bażi ta’ impenn sod (attivitajiet imsemmija fil-punti (3) u (6) tat-Taqsima A tal-Anness I tad-Direttiva 2014/65/UE);
- li l-valur totali tal-assi tagħhom fil-livell individwali jew ta’ grupp huwa mill-inqas €30 biljun (jew soġġett għal diskrezzjoni superviżorja jekk dan il-valur ikun inqas minn €30 biljun).
Dawk id-ditti ta' investiment li jikkwalifikaw bħala sistemiċi jridu japplikaw għal liċenzja bankarja sa mhux aktar tard mill-jum li fih jissodisfaw il-kriterji. Id-data limitu għall-applikazzjoni tar-Regolament dwar id-Ditti ta’ Investiment u t-traspożizzjoni fid-dritt nazzjonali tad-Direttiva dwar id-Ditti ta’ Investiment hija s-26 ta’ Ġunju 2021. Minn din id-data ’l quddiem, id-ditti ta' investiment jistgħu jiġu awtorizzati bħala istituzzjonijiet ta’ kreditu u jaqgħu taħt is-superviżjoni bankarja Ewropea. Dawk li jikkwalifikaw bħala istituzzjonijiet sinifikanti se jiġu ssorveljati direttament mill-BĊE, u dawk ikklassifikati bħala istituzzjonijiet inqas sinifikanti se jiġu ssorveljati mis-superviżuri nazzjonali taħt is-sorveljanza tal-BĊE. F’din il-funzjoni ta’ sorveljanza, il-BĊE jrid jiżgura li l-istandards superviżorji konġunti jiġu applikati b’mod konsistenti fis-sistema kollha u jaħdem mill-qrib mas-superviżuri nazzjonali biex ikompli jarmonizza l-implimentazzjoni tar-regoli li jirregolaw is-superviżjoni bankarja.
Il-BĊE jikkunsidra erba’ oqsma ewlenin meta jivvaluta l-applikazzjoni għal liċenzja ta’ bank.
- L-ammont, il-kwalità, l-oriġini u l-kompożizzjoni tal-kapital tal-istituzzjoni ta’ kreditu applikanti u rekwiżiti regolatorji oħrajn
- Il-programm ta’ attivitajiet, l-organizzazzjoni strutturali u l-pjan tan-negozju tal-istituzzjoni ta’ kreditu applikanti
- Valutazzjonijiet kompetenti u idonei tal-korp maniġerjali tal-istituzzjoni ta’ kreditu applikanti
- Valutazzjoni tal-adegwatezza tal-azzjonisti diretti u indiretti tal-istituzzjoni ta’ kreditu applikanti
Il-BĊE jivvaluta l-applikazzjonijiet f’kooperazzjoni mas-superviżuri nazzjonali rilevanti.
Normalment tieħu minn sitt xhur sa tnax-il xahar biex tittieħed deċiżjoni. Id-dritt tal-UE jiddikjara li deċiżjoni trid tittieħed fi żmien sitt xhur mill-wasla ta’ applikazzjoni kompluta, iżda mhux aktar minn 12-il xahar wara li tasal l-applikazzjoni. Xi termini legali nazzjonali huma iqsar.
* fejn applikabbli
** jew ċaħda min-naħa tas-superviżur nazzjonali
Akkwist ta’ parteċipazzjonijiet kwalifikanti
L-approvazzjoni mill-BĊE hija meħtieġa għall-akkwist jew iż-żieda ta’ “parteċipazzjoni kwalifikanti” f’bank eżistenti. Parteċipazzjoni tgħodd bħala “kwalifikanti” jekk tirrappreżenta 10% jew aktar tal-kapital jew tad-drittijiet tal-vot fil-bank jew jekk tagħmilha possibbli li tiġi eżerċitata influwenza sinifikanti fuq il-bank. Il-liġi applikabbli tipprevedi limiti addizzjonali (eż. 20, 30 jew 50 % tal-ishma u/jew tad-drittijiet tal-vot jew li l-bank isir sussidjarju). Il-proċess ta’ approvazzjoni għandu l-għan li jiżgura li parteċipazzjonijiet sinifikanti fil-banek jistgħu jinkisbu biss minn azzjonisti xierqa. Dan jgħin biex jiġi żgurat il-funzjonament bla xkiel tas-sistema bankarja.
Superviżjoni. Xi tkun: X’inhi parteċipazzjoni kwalifikanti? Superviżjoni. Xi tkun: X’inhu sehem il-BĊE f’għaqdiet (mergers) u akkwisti ta’ banek?Il-kriterji vvalutati mill-BĊE huma dawn li ġejjin:
- reputazzjoni tal-akkwirent propost;
- li l-membri tal-bord li għandhom jinħatru mill-akkwirent propost ikunu kompetenti u idonei;
- solidità finanzjarja tal-akkwirent propost;
- li l-għan jibqa’ dak ta’ konformità mar-rekwiżiti prudenzjali wara l-akkwist;
- jekk it-tranżazzjoni tinvolvix, jew iżżidx ir-riskju ta', ħasil ta' flus jew il-finanzjament tat-terroriżmu
Il-BĊE jivvaluta l-applikazzjonijiet f’kooperazzjoni mas-superviżuri nazzjonali rilevanti.
Parteċipazzjoni kwalifikanti għandha tkun awtorizzata jew oġġezzjonata fi żmien 60 jum ta’ xogħol mill-wasla ta’ applikazzjoni kompluta. Il-perjodu ta’ żmien jista’ jiġi estiż b’mhux aktar minn 30 jum ta’ xogħol, sa massimu ta’ 90 jum ta’ xogħol. Meta applikazzjoni ta’ parteċipazzjoni kwalifikanti tikkoinċidi ma’ approvazzjoni ta’ kumpanija azzjonarja finanzjarja (mħallta), sospensjoni addizzjonali tal-perjodu ta’ valutazzjoni għall-parteċipazzjoni kwalifikanti tista’ sseħħ sakemm il-kumpanija azzjonarja finanzjarja (mħallta) tkun ġiet approvata.
* fejn applikabbli
** jew persuna ta’ kariga maniġerjali għolja, jekk delegat
Irtirar tal-liċenzja
Kemm il-BĊE kif ukoll is-superviżur nazzjonali rilevanti għandhom id-dritt li jibdew l-irtirar ta’ liċenzja bankarja f’ċerti ċirkostanzi. Liċenzja tista’ tiġi rtirata jekk istituzzjoni ta’ kreditu twaqqaf l-attivitajiet tagħha jew ma tibqax tissodisfa r-rekwiżiti stabbiliti.
Id-dritt tal-UE ma jipprevedix terminu biex tittieħed deċiżjoni. Il-perjodu ta’ żmien għal deċiżjoni jiddependi fuq iċ-ċirkostanzi ta’ kull każ u kwalunkwe rekwiżit legali jew proċedurali skont il-liġi applikabbli.
Irtirar mibdi mill-BĊE
* fejn applikabbli
Irtirar mibdi mis-superviżur nazzjonali
* spiss fuq talba tal-bank
** fejn applikabbli
*** jew persuna ta’ kariga maniġerjali għolja, jekk delegat
Valutazzjoni “kompetenti u idonei”
Il-korp maniġerjali ta’ istituzzjoni ta’ kreditu għandu jkun adattat biex iwettaq ir-responsabbiltajiet tiegħu. Għandu jkun magħmul ukoll b’mod li jiżgura ġestjoni effettiva u bilanċ fit-teħid tad-deċiżjonijiet. Biex jiżgura dan, il-BĊE jivvaluta l-idoneità individwali u kollettiva tal-membri tal-korpi maniġerjali tal-banek.
L-iżgurar li l-korpi maniġerjali tal-banek ikunu “kompetenti u idonei” isaħħaħ is-sikurezza u s-solidità tal-banek individwali u jsaħħaħ is-settur bankarju kollu kemm hu. Dan jgħin ukoll biex tiżdied il-fiduċja pubblika fin-nies li jiġġestixxu s-settur finanzjarju taż-żona tal-euro.
Il-BĊE jqis ħames kriterji fil-valutazzjoni ‘kompetenti u idonei’:
- reputazzjoni;
- esperjenza
- kunflitti ta’ interess u spirtu ta’ indipendenza;
- dedika ta’ ħin għat-twettiq tal-funzjonijiet kif suppost;
- adattabbiltà kollettiva tal-bord.
Meta l-ħatriet ikunu parti minn proċedura ta’ liċenzjar jew parteċipazzjoni kwalifikattiva, il-valutazzjoni xierqa u idonea tifforma parti mill-valutazzjoni ġenerali tal-liċenzjar jew tal-parteċipazzjoni azzjonarja kwalifikanti.
Jiġu applikati t-termini legali nazzjonali.
Valutazzjoni ta' kompetenza u idoneità
* jew persuna ta’ kariga maniġerjali għolja, jekk delegat
Approvazzjoni ta’ kumpaniji azzjonarji finanzjarji prinċipali (mħallta)
Ħafna banek sorveljati huma kkontrollati minn kumpanija omm. Huwa importanti li s-superviżuri jżommu wkoll għajnejhom fuq din il-kumpanija omm, b’mod partikolari jekk tikkwalifikax bħala kumpanija azzjonarja finanzjarja (FHC) jew kumpanija azzjonarja finanzjarja mħallta (MFHC) fiha nnifisha. Kumpanija omm tikkwalifika bħala kumpanija azzjonarja finanzjarja jekk aktar minn 50% tal-ekwità, l-assi konsolidati, id-dħul, il-persunal jew indikatur ieħor meqjus rilevanti mis-superviżur bankarju jkunu assoċjati ma’ sussidjarji li huma banek jew istituzzjonijiet finanzjarji.
Dan jiżgura s-superviżjoni effettiva ta’ dawk il-banek ikkontrollati minn kumpanija oħra kif ukoll ħarsa ġenerali kkoordinata tal-grupp kollu (il-grupp sorveljat).
Għalhekk, wara l-introduzzjoni tas-CRD, l-(M)FHCs omm huma soġġetti wkoll għal proċess ta’ approvazzjoni. Ladarba tiġi approvata, il-kumpanija omm tassumi r-responsabbiltà li tiżgura l-konformità mar-rekwiżiti prudenzjali konsolidati fil-grupp kollu taħt superviżjoni. Fil-passat, is-sussidjarja tal-istituzzjoni ta’ kreditu kienet responsabbli biex tiżgura l-konformità mar-rekwiżiti prudenzjali fuq bażi konsolidata. Il-kumpanija omm (M)FHC tista’ tiġi eżentata wkoll mill-approvazzjoni jekk il-kundizzjonijiet kumulattivi stabbiliti fil-liġi jiġu ssodisfati u kumpanija oħra tassumi dik ir-responsabbiltà fi ħdan il-grupp.
Kull meta l-BĊE jkun is-superviżur ta’ grupp bankarju sinifikanti, huwa responsabbli għall-approvazzjoni jew l-eżenzjoni ta’ dawn l-(M)FHCs omm. F’xi każijiet, il-BĊE jieħu deċiżjoni konġunta ma’ awtorità kompetenti oħra barra l-MSU. L-approvazzjoni jew l-eżenzjoni ta’ kumpaniji omm ta’ gruppi bankarji inqas sinifikanti hija r-responsabbiltà tal-awtoritajiet superviżorji nazzjonali li jissorveljaw dawn il-gruppi.
Informazzjoni dwar ir-rwol tal-BĊE fl-approvazzjoni ta’ kumpaniji azzjonarji finanzjarji (imħallta) (bl-Ingliż biss)
Il-kriterji li l-kumpanija omm (M)FHC trid tissodisfa biex tikseb approvazzjoni huma dawn li ġejjin.
- Arranġamenti interni adegwati u distribuzzjoni tal-kompiti fil-grupp taħt superviżjoni li jippermettu lill-grupp jikkoordina b’mod effettiv is-sussidjarji kollha, jipprevjeni jew jimmaniġġja l-kunflitti fi ħdan il-grupp u jeżegwixxi l-politiki tal-grupp kollu.
- L-istruttura tal-grupp ma tipprevjenix is-superviżjoni effettiva tal-banek sussidjarji jew tal-kumpanija prinċipali. Ir-rwol u l-pożizzjoni tal-kumpanija omm fil-grupp sorveljat u l-istruttura azzjonarja globali huma fatturi importanti f’dan ir-rigward.
- Ir-rekwiżiti li jikkonċernaw l-adegwatezza tal-azzjonisti u l-idoneità u l-adegwatezza tad-diretturi ikunu ssodisfati.
Jekk dawn il-kriterji jiġu ssodisfati, il-BĊE jagħti l-approvazzjoni tiegħu u jimmonitorja l-issodisfar tal-kriterji fuq bażi kontinwa. Jekk issib li l-kriterji ma ntlaħqux, jew m’għadhomx issodisfatti, jista’ jimponi miżuri superviżorji fuq il-kumpanija omm biex jiżgura jew iseddaq superviżjoni effettiva u konformità mar-rekwiżiti.
Sabiex tinkiseb eżenzjoni, l-(M)FHC omm trid tissodisfa l-kriterji kollha ta’ hawn taħt:
- l-attività prinċipali tal-kumpanija omm tkun li takkwista parteċipazzjonijiet;
- il-kumpanija omm ma tkunx ġiet indikata bħala entità ta’ riżoluzzjoni;
- sussidjarja oħra fil-grupp taħt superviżjoni tkun inħatret bħala responsabbli biex tiżgura l-konformità tal-grupp mar-rekwiżiti prudenzjali fuq bażi konsolidata;
- il-kumpanija omm ma tiħux deċiżjonijiet li jaffettwaw il-grupp kollu taħt superviżjoni;
- ma hemm l-ebda impediment għal superviżjoni effettiva tal-grupp.
Aħna nivvalutaw bir-reqqa jekk dawn il-kriterji humiex issodisfati u nagħtu eżenzjonijiet biss meta jiġu ssodisfati l-kriterji kollha ta’ hawn fuq.
Jekk il-BĊE jkollu l-intenzjoni li jirrifjuta l-approvazzjoni jew l-eżenzjoni, jinnotifika lill-applikant fi żmien erba’ xhur minn meta jirċievi applikazzjoni kompluta. Fi kwalunkwe każ, il-BĊE jieħu deċiżjoni fi żmien sitt xhur minn meta jirċievi l-applikazzjoni.
Impriża prinċipali intermedja fl-UE
Meta żewġ banek fl-Unjoni Ewropea jappartjenu għall-istess grupp ta’ pajjiż terz, iridu jistabbilixxu entità prinċipali waħda fl-UE. Din tissejjaħ impriża prinċipali intermedja tal-UE, jew IPU fil-qosor.
Din l-entità prinċipali tista' tkun bank, kumpanija holding finanzjarja, kumpanija holding finanzjarja mħallta jew f'xi każijiet ditta ta’ investiment.
Dan ir-rekwiżit li jkun hemm entità prinċipali waħda fl-UE japplika għal gruppi ta’ pajjiżi terzi b’assi totali tal-UE ta’ mill-inqas EUR 40 biljun. Dan jinkludi l-assi tal-friegħi tal-grupp ta’ pajjiż terzi fl-UE.
Li jkollok entità prinċipali waħda fl-UE tippermetti sorveljanza kkonsolidata ta' entitajiet li kieku kienu awtonomi. Jgħin lis-superviżuri jiksbu stampa sħiħa tar-riskji li joħorġu mill-attivitajiet kollha tal-grupp ta’ pajjiżi terzi fl-UE.