Tillståndsförfaranden
På denna sida används termerna ”bank” och ”kreditinstitut” synonymt.
Inom europeisk banktillsyn är ECB är ansvarig tillståndsmyndighet för alla tillståndsförfaranden. Detta omfattar:
- banktillstånd, återkallelse av banktillstånd och tillstånd för förvärv av kvalificerade innehav i banker. Dessa tre förfaranden kallas ”gemensamma förfaranden”. Inom dessa områden har ECB beslutsrätt för alla banker, både de som står under ECB:s direkta tillsyn (betydande institut) och de som står under dess indirekta tillsyn (mindre betydande banker),
- ”lämplighetsbedömningar”, vars uppgift är att undersöka om personer i ledningsorgan lämpar sig för uppdrag i banken. ECB fattar enbart lämplighetsbeslut för betydande institut.
Förteckning över banker under tillsyn
Vid tillståndsbeslut använder sig ECB av EBA:s gemensamma regelbok och nationell lag när så är lämpligt.
Nationella behöriga myndigheter har en viktig roll – till exempel som kontaktorgan för tillståndsansökningar, som medlemmar i de gemensamma tillsynsgrupperna för betydande banker och som ansvariga för den direkta tillsynen av mindre betydande banker. ECB arbetar tillsammans med nationella behöriga myndigheter för att tillämpa ett enhetligt tillvägagångssätt för tillståndsförfaranden i länder och för höga standarder i viktiga operativa och politiska frågor inom detta område. Tillsynsförväntningarna fastställs i offentliga vägledningar.
Lista över nationella ansökningsformulär för tillståndsförfaranden
Tillståndsprövning
Tillståndsprövningen skapar förtroende för det finansiella systemet och säkerställer att bankerna är lämpade att bedriva verksamhet. Förfarandet garanterar dessutom att endast stabila banker som uppfyller samtliga lagstadgade krav kan agera på marknaden. Men samtidigt ska tillståndsprövningen inte utgöra ett hinder för konkurrens, finansiell innovation eller tekniska framsteg.
- Vägledning för bedömning av tillståndsansökningar ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Vägledning vid bedömning av tillståndsansökningar från fintech-kreditinstitut ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Omlokalisering till euroområdet
När ECB tillsammans med de relevanta nationella tillsynsmyndigheterna analyserar en tillståndsansökan från en bank tas fyra saker i beaktande:
- det ansökande kreditinstitutets kapital sett till storlek, kvalitet, ursprung och sammansättning
- det ansökande kreditinstitutets aktiviteter, strukturella organisation och affärsmodell
- lämplighetsbedömningar av det ansökande kreditinstitutets ledningsorgan
- en lämplighetsbedömning av det ansökande kreditinstitutets direkta och indirekta aktieägare
Områdena ifråga är desamma för alla banker, oberoende av om de har en mer traditionell affärsmodell eller en affärsmodell med inriktning på fintech.
Det tar vanligtvis 6–12 månader från det att den ansökande lämnar in en fullständig tillståndsansökan till dess att ett beslut har fattats. Enligt europeisk lag måste ett beslut fattas inom 12 månader. Vissa nationella rättsliga tidsfrister är kortare.
* i förekommande fall
** eller avslag av den nationella tillsynsmyndigheten
Förvärv av kvalificerade innehav
ECB måste godkänna förvärv i ett befintligt institut om detta resulterar i ett ”kvalificerat innehav”, dvs. att ägarandelen når ett av de relevanta tröskelvärdena om 10, 20, 30 eller 50 procent eller möjliggör ett väsentligt inflytande. Godkännandeprocessen avser att säkerställa att enbart lämpliga aktieägare kommer in i banksystemet och därigenom ett välfungerande banksystem.
Tillsyn. Hur fungerar det? Vad är ett kvalificerat innehav?
ECB analyserar tillsammans med de relevanta nationella tillsynsmyndigheterna följande kriterier:
- den tilltänkta förvärvarens anseende,
- lämpligheten hos de ledamöter i ledningsorganet som den tilltänkta förvärvaren avser att utnämna,
- den tilltänkta förvärvarens ekonomiska ställning,
- förmåga att fortsätta att uppfylla tillsynskraven efter förvärvet
- om transaktionen innebär, eller ökar, risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism
Ett kvalificerat innehav måste godkännas eller avslås inom en tidsfrist på 60 arbetsdagar, med en maximal förlängningstid till 90 arbetsdagar.
* i förekommande fall
** eller högre chefer vid delegering
Återkallelse av tillstånd
Både ECB och den nationella behöriga tillsynsmyndigheten har under vissa förutsättningar rätt att föreslå att ett banktillstånd återkallas. Ett tillstånd kan återkallas om ett kreditinstitut upphör med sin verksamhet eller inte längre uppfyller de tillämpliga tillsynskraven.
Tidpunkten avgörs av omständigheterna från fall till fall, t.ex. om verksamheten måste avvecklas eller om kreditinstitutet har upphört med sin verksamhet.
Återkallelsen initieras av ECB
* i förekommande fall
Återkallelsen initieras av den nationella tillsynsmyndigheten
* ofta på begäran av banken
** i förekommande fall
*** eller högre chefer vid delegering
Lämplighetsbedömning
Ett kreditinstituts ledningsorgan måste vara lämpligt för att hantera ansvar och vidare vara sammansatt på ett vis som bidrar till effektiv ledning av kreditinstitutet och balanserat beslutsfattande. Har institutet en ledning som bedömts vara lämplig stärks inte bara det berörda institutets säkerhet och sundhet utan även allmänhetens förtroende för de personer som leder euroområdets finansiella sektor.
- Vägledning för lämplighetsbedömningar (reviderad i maj 2018) ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Frågeformulär för lämplighetsbedömning (endast på engelska)
- Sekretesspolicy för behandling av personuppgifter avseende lämplighetsbedömningar under europeisk banktillsyn (endast på engelska)
- Tillsyn. Hur fungerar det? Vad är lämplighetstillsyn?
Vid en lämplighetsbedömning tittar ECB på fem kriterier:
- anseende
- erfarenhet
- intressekonflikter och oavhängighet
- tidsåtagande för att utöva funktionerna
- styrelsens kollektiva lämplighet
När utnämningar är en del av ett förfarande för tillståndsprövning eller för kvalificerade innehav utgör lämplighetsbedömningen en del av bedömningen för beviljande av tillstånd eller godkännande av förvärv av kvalificerade innehav.
Nationella rättsliga tidsfrister gäller.
* eller högre chefer vid delegering