Terminy „bank” i „instytucja kredytowa” są na tej stronie używane zamiennie.
W systemie europejskiego nadzoru bankowego EBC jest organem wydającym bankom zezwolenia. Do jego kompetencji należą:
EBC podejmuje decyzje o zezwoleniach na podstawie jednolitego zbioru przepisów Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EUNB) oraz, odpowiednio do okoliczności, prawa krajowego.
Jednolity zbiór przepisów EUNB
Właściwe organy krajowe także odgrywają ważną rolę: przyjmują informacje i dokumenty dotyczące zezwoleń, uczestniczą w pracach wspólnych zespołów nadzorczych pracujących z bankami istotnymi oraz sprawują bezpośredni nadzór nad bankami mniej istotnymi. Pracownicy EBC i właściwych organów krajowych współdziałają ze sobą, żeby zapewnić spójne podejście do udzielania zezwoleń we wszystkich krajach oraz utrzymywać wysokie standardy w kluczowych kwestiach operacyjnych i strategicznych w tej dziedzinie. Oczekiwania nadzorcze są określone w publicznych przewodnikach.
Lista krajowych formularzy na potrzeby uzyskiwania zezwoleń
Procedura licencyjna gwarantuje, że banki są zdolne do prowadzenia działalności, dzięki czemu buduje się zaufanie w systemie finansowym i do tego systemu. Ponadto sprawia, że na rynek mogą wejść jedynie silne banki, które spełniają wszystkie wymogi prawne. Z drugiej strony jednak nie powinna hamować konkurencji, innowacji finansowych i postępu technologicznego.
Cztery główne kryteria, które EBC wraz z odpowiednim krajowym organem nadzoru biorą pod uwagę przy ocenie wniosków o licencję bankową, są następujące:
Te kryteria są takie same dla wszystkich banków – zarówno tych z bardziej tradycyjnym modelem biznesowym, jak i fintechowych.
Decyzja w sprawie udzielenia licencji bankowej jest zazwyczaj podejmowana w ciągu sześciu do dwunastu miesięcy od złożenia kompletnego wniosku. Prawo europejskie stanowi, że decyzja musi zapaść w ciągu dwunastu miesięcy, ale w niektórych krajach obowiązują krótsze terminy.
* W stosownych przypadkach
** Lub odrzucenie przez krajowy organ nadzoru
Nabycie udziału w istniejącym banku wymaga zgody EBC, kiedy chodzi o „znaczny pakiet akcji”, czyli transakcję, w której wyniku udział podmiotu przejmującego albo osiąga określony próg (10%, 20%, 30% lub 50%, zależnie od okoliczności), albo umożliwia wywieranie znacznego wpływu na podmiot przejęty. Ta procedura ma sprawić, że do systemu bankowego będą dopuszczeni wyłącznie akcjonariusze spełniający odpowiednie wymogi, tak aby zapewnić sprawne działanie tego systemu.
Nadzór z bliska: co to jest znaczny pakiet akcji?
Kryteria, które EBC wspólnie z odpowiednim krajowym organem nadzoru uwzględniają przy ocenie, są następujące:
Termin na udzielenie zezwolenia lub zgłoszenie sprzeciwu wobec nabycia znacznego pakietu akcji wynosi 60 dni roboczych i może być przedłużony do maksymalnie 90 dni roboczych.
* W stosownych przypadkach
** Lub kierownictwo wyższego szczebla (w przypadku delegowania uprawnień)
EBC i odpowiedni krajowy organ nadzoru mają w określonych okolicznościach prawo wszcząć procedurę cofnięcia licencji bankowej. Może to nastąpić, kiedy instytucja kredytowa wstrzyma działalność lub przestanie spełniać obowiązujące wymogi ostrożnościowe.
Terminy zależą od okoliczności sprawy, na przykład od tego, czy jest wymagana likwidacja lub czy bank zaprzestał działalności.
Cofnięcie zezwolenia z inicjatywy EBC
* W stosownych przypadkach
Cofnięcie zezwolenia z inicjatywy krajowego organu nadzoru
* Często na wniosek banku
** W stosownych przypadkach
*** Lub kierownictwo wyższego szczebla (w przypadku delegowania uprawnień)
Aby organ zarządzający instytucji kredytowej mógł należycie wykonywać swoje obowiązki, musi spełniać określone kryteria, a jego skład – gwarantować skuteczne zarządzanie i podejmowanie wyważonych decyzji. Zapewnienie odpowiednich kompetencji i reputacji organów zarządzających nie tylko sprzyja bezpieczeństwu i kondycji samego banku, lecz także – dzięki poprawie zaufania społecznego do kadry kierowniczej w sektorze finansowym strefy euro – wzmacnia cały sektor bankowy.
Pięć kryteriów, które EBC bierze pod uwagę przy ocenie kompetencji i reputacji, to:
Jeśli mianowanie członków organu zarządzającego wchodzi w zakres procedury udzielenia zezwolenia na prowadzenie działalności lub nabycie znacznego pakietu akcji, ocena kompetencji i reputacji jest dokonywana w ramach całościowej oceny na potrzeby tego zezwolenia.
Terminy są określone w przepisach krajowych.
* Lub kierownictwo wyższego szczebla (w przypadku delegowania uprawnień)