Ezen az oldalon a „bank” és a „hitelintézet” kifejezéseket szinonimaként használjuk.
Az európai bankfelügyeletben az EKB a banki engedélyek kiadásában illetékes hatóság. Feladatai közé tartozik:
Az EKB az engedélyekkel kapcsolatos határozathozatalban az EBH egységes szabálykönyvét és – adott esetben – a nemzeti jogszabályokat alkalmazza.
Az illetékes nemzeti hatóságoknak (INH-knak) fontos szerepük van – például az engedélykérelmek bemeneti szerveként, a jelentős hitelintézetek közös felügyeleti csoportjainak tagjaiként és a kevésbé jelentős hitelintézetek közvetlen felügyelőiként. Az EKB az INH-szakértőkkel együttműködve valamennyi országban biztosítja az engedélyezések egységes megközelítését, valamint a szakterület működési és szabályozási kérdéseinek magas színvonalú kezelését. A felügyeleti elvárások nyilvános útmutatókban kerülnek rögzítésre.
Országos űrlapok engedélyezési eljárásokhoz
Az engedélyezési eljárás megalapozza a pénzügyi rendszerbe vetett bizalmat, mivel biztosítja a bankok működésre való alkalmasságát. Ezenkívül garantálja, hogy kizárólag a valamennyi jogi követelménynek megfelelő, nagy teherbírású bankok léphessenek a piacra. Nem gátolhatja azonban a versenyt, a pénzügyi innovációt és a technológiai haladást.
Az EKB az illetékes nemzeti felügyelettel együttműködve négy fő területet vizsgál a bankok engedélykérelmeinek elbírálásakor; a kérelmező hitelintézet
Valamennyi bank esetében ugyanazokat a területeket vizsgáljuk, akár hagyományosabb, akár a fintech vállalatokra jellemző üzleti modellel rendelkeznek.
A működési engedélykérelemről rendszerint a kérelmező hiánytalan engedélykérelmének benyújtását követő 6–12 hónapon belül határozunk. Az uniós jogszabályok értelmében a döntésre rendelkezésre álló idő 12 hónap, ám néhány nemzeti jogszabály rövidebb határidőt ír elő.
* adott esetben
** vagy a nemzeti felügyelet elutasító határozata
Amennyiben egy meglevő hitelintézetben megszerzendő részesedés a „befolyásoló” kategóriába esik – tehát ha a részesedésszerző eléri a megfelelő 10, 20, 30, illetve 50%-os küszöböt, vagy ha a részesedés jelentős befolyás gyakorlására alkalmas –, az EKB engedélyét kell kérni. A jóváhagyási eljárással kívánjuk garantálni, hogy kizárólag erre alkalmas részvényesek jelenjenek meg a bankrendszerben, biztosítva a rendszer zökkenőmentes működését.
Bankfelügyelet. Bemutatkozunk. Mi a befolyásoló részesedés?
Az EKB az illetékes nemzeti felügyelettel együttműködve a következő ismérveket vizsgálja:
A befolyásoló részesedést (legfeljebb 90 munkanapig meghosszabbítható) 60 munkanapos határidőn belül engedélyezni vagy kifogásolni kell.
* adott esetben
** vagy hatáskör-átruházás esetén a felső vezetés
Mind az EKB-nak, mind az illetékes nemzeti felügyeletnek jogában áll, hogy bizonyos körülmények fennállása esetén a banki működési engedély bevonását kezdeményezze. Erre akkor kerülhet sor, ha a hitelintézet beszünteti működését, vagy már nem felel meg a hatályos prudenciális követelményeknek.
Az időzítés az eset körülményeitől függ, például, hogy szükséges-e a tevékenység leállítása, vagy a hitelintézet már beszüntette-e a működését.
Az EKB által kezdeményezett bevonás
* adott esetben
A nemzeti felügyelet által kezdeményezett bevonás
* gyakran a bank kérésére
** adott esetben
*** vagy hatáskör-átruházás esetén a felső vezetés
Az adott hitelintézet vezetőségének alkalmasnak kell lennie feladatai elvégzésére, és a tagság összetételével biztosítania kell az eredményes gazdálkodást és a kiegyensúlyozott döntéshozatalt. A hitelintézeti vezetői testületek alkalmasságának biztosításával nemcsak az illető szervezet tehető biztonságosabbá és szilárdabbá, hanem megerősödik a lakosságnak az euroövezeti pénzügyi szektor vezetőibe vetett bizalma is, amiből a teljes bankszektor profitál.
A szakmai alkalmassági és üzleti megbízhatósági vizsgálat során az EKB öt kritériumot vesz figyelembe:
Amikor kinevezések is szerepelnek a működési engedély kiadásával vagy befolyásoló részesedés szerzésével kapcsolatos eljárásokban, akkor a lefolytatott eljárások részeként a szakmai alkalmasságot és üzleti megbízhatóságot is értékeljük.
Az országos jogi határidők az érvényesek.
* vagy hatáskör-átruházás esetén a felső vezetés