На тази страница термините „банка“ и „кредитна институция“ се използват като синоними.
В европейския банков надзор ЕЦБ е органът, който отговаря за дейностите по лицензиране на банките. Това включва:
Когато взема решения по лицензирането, ЕЦБ прилага единната нормативна уредба на ЕБО и, където е релевантно, националното законодателство.
Единна нормативна уредба на ЕБО
Националните компетентни органи (НКО) изпълняват важна роля – например като точка за достъп за заявленията за лицензиране, като членове на съвместните надзорни екипи (СНЕ) за значимите банки и като преки надзорници на по-малко значимите банки. ЕЦБ работи съвместно със служителите на НКО за осигуряването на последователен подход към лицензирането във всички държави и прилагането на високи стандарти към основните оперативни аспекти и въпроси на политиката в тази област. Надзорните очаквания са изложени в публично достъпни ръководства.
Списък на националните формуляри за процедури по лицензиране
Процедурата на издаване на лицензи внася доверие във финансовата система, тъй като гарантира, че банките са в състояние да извършват дейността си. Освен това тя гарантира, че на пазара могат да влязат само солидни банки, отговарящи на всички законови изисквания. Лицензирането обаче не бива да възпрепятства конкуренцията, финансовите иновации и технологичния прогрес.
Когато ЕЦБ в сътрудничество със съответния компетентен национален надзорен орган подлага на оценка заявлението на дадена банка за лиценз, тя разглежда четири основни въпроса:
Тези въпроси са еднакви за всички банки, независимо дали те имат по-традиционен или FinTech бизнес модел.
Обикновено минават между шест и дванадесет месеца от момента на подаването на завършено заявление за лицензиране до приемането на решение. Според европейското законодателство решение трябва да бъде взето до 12 месеца; някои национални законови срокове са по-кратки.
* където е приложимо
** или отказ от националния надзорен орган
ЕЦБ трябва да одобри придобиването на дялово участие в съществуваща институция, ако то представлява „квалифицирано дялово участие“, т.е. ако приобретателят достига един от определените прагове – 10%, 20%, 30% или 50%, или ако той получава възможност да упражнява значително влияние. Процесът на одобрение има за цел да гарантира, че единствено подходящи акционери участват в банковата система, като по този начин осигурява нейното гладко функциониране.
Надзорът. Как работи? Какво представлява квалифицираното дялово участие?
Критериите, по които ЕЦБ извършва оценка съвместно със съответния национален надзорен орган, са следните:
Придобиването на квалифицирано дялово участие трябва да бъде одобрено или отхвърлено до 60 работни дни, с максимално удължаване до 90 работни дни.
* където е приложимо
** или лица на висши ръководни длъжности при делегиране
Както ЕЦБ, така и компетентните национални надзорни органи имат право да задействат отнемането на лиценз за банкова дейност при определени обстоятелства. Лиценз може да се отнеме, ако кредитната институция прекрати дейността си или вече не изпълнява приложимите пруденциални изисквания.
Графикът зависи от конкретните обстоятелства, например дали е необходимо постепенно преустановяване на дейността или кредитната институция я е прекратила.
Отнемане на лиценза, инициирано от ЕЦБ
* където е приложимо
Отнемане на лиценза, инициирано от националния надзорен орган
* често по искане на банката
** където е приложимо
*** или лица на висши ръководни длъжности при делегиране
Ръководният орган на кредитна институция трябва да бъде годен да изпълнява задълженията си, а съставът му трябва да допринася за ефикасното ѝ управление и за балансиран процес на вземане на решения. Осигуряването на надеждност и пригодност на членовете на управителните органи на институциите не само подобрява сигурността и стабилността на съответната институция, но и укрепва банковия сектор като цяло, като засилва общественото доверие в хората, управляващи финансовия сектор в еврозоната.
В оценката за надеждност и пригодност ЕЦБ взема предвид пет критерия:
Когато назначенията са част от процедура по лицензиране или процедура по придобиване на квалифицирано дялово участие, оценката за надеждност и пригодност е част от оценката за издаване на лиценз или за придобиване на квалифицирано дялово участие.
Прилагат се националните законови срокове.
* или лица на висши ръководни длъжности при делегиране