Għażliet tat-Tfixxija
Paġna ewlenija Midja Spjegazzjonijiet Riċerka u Pubblikazzjonijiet Statistika Politika Monetarja L-€uro Ħlasijiet u Swieq Karrieri
Suġġerimenti
Issortja skont

Nagħmlu s-superviżjoni Ewropea aktar effiċjenti, effettiva u ffukata fuq ir-riskju

Il-banek stabbli huma l-pedament ta’ ekonomija b’saħħitha. Minn meta ġiet stabbilita s-superviżjoni bankarja Ewropea, il-banek fiż-żona tal-euro saru aktar stabbli u kapitalizzati aħjar, b’livelli aktar baxxi ta’ self improduttiv. Il-qafas superviżorju u regolatorju attwali għen lis-settur bankarju jibqa’ reżiljenti, u ppermettielu jkompli jipprovdi servizzi lill-unitajiet domestiċi u lid-ditti, inkluż fi żminijiet ta’ stress. 

Il-kisbiet mill-kriżi finanzjarja globali ’l hawn huma pedament b’saħħtu. Iżda l-ambjent li fih qed joperaw il-banek qed jinbidel malajr. Hekk kif it-teknoloġija tinbidel malajr u x-xenarju tar-riskju jevolvi, is-superviżjoni trid tkun reattiva u trid tadatta għal sfidi ġodda biex tibqa’ effiċjenti u effettiva kemm jista’ jkun. Il-banek u s-superviżuri jeħtieġ li jkollhom il-kapaċitajiet analitiċi biex jindirizzaw ir-riskji emerġenti. F’dan l-isfond, qed naħdmu fuq aġenda ta’ riforma komprensiva biex nindirizzaw il-kumplessità bla bżonn fis-superviżjoni, niffukaw mill-ġdid ir-riżorsi tagħna mingħajr ma nikkompromettu r-reżiljenza tal-banek.

Riforma tal-SREP – kontrolli tas-saħħa regolari tal-banek

F’Settembru 2022, is-superviżjoni bankarja Ewropea nediet rieżami espert indipendenti tal-kontroll tas-saħħa regolari tagħha għall-banek – il-Proċess ta’ Rieżami u Evalwazzjoni Superviżorji (SREP). Abbażi tar-rakkomandazzjonijiet minn dak ir-rieżami, qed nagħmlu l-SREP aktar effiċjenti u effettiv, b’enfasi akbar fuq is-superviżjoni bbażata fuq ir-riskju. Aktar informazzjoni dwar il-bidliet hija pprovduta fl-FAQs tagħna dwar l-SREP ta’ għada.

Ir-riforma tal-SREP qed twassal għal titjib materjali permezz ta’:

Valutazzjonijiet tar-riskju aktar iffukati

Issimplifikajna l-SREP biex nagħmluh aktar ibbażat fuq ir-riskju u biex inqassru l-iskeda ta’ żmien: is-superviżjoni bbażata fuq ir-riskju u proporzjonata ffaċilitata mill-qafas ta’ tolleranza tar-riskju, li ilu fis-seħħ mill-2023, u approċċ pluriennali jipprovdu aktar flessibbiltà biex jiġu vvalutati r-riskji speċifiċi għall-banek fil-ħin.

Ippjanar integrat tal-attivitajiet superviżorji

Qed intejbu l-koordinazzjoni tal-attivitajiet superviżorji bħal spezzjonijiet fuq il-post, analiżijiet profondi u rieżamijiet tematiċi orizzontali, li jagħtuna ħarsa ġenerali komprensiva lejn ir-riskji tal-banek. Dan jgħin kemm lis-superviżuri kif ukoll lill-banek jallokaw ir-riżorsi kif xieraq.

Użu tas-sett ta’ għodod superviżorji sħiħ

Se nużaw l-għodod superviżorji kollha disponibbli fil-leġiżlazzjoni, f’konformità mal-qafas ta’ eskalazzjoni tagħna, biex niżguraw li l-banek jindirizzaw ir-riskji fil-ħin. Jekk il-banek jonqsu milli jindirizzaw b’mod adegwat id-dgħufijiet, nistgħu nimponu rekwiżiti kwalitattivi, u nieħdu azzjonijiet ta’ infurzar, pereżempju billi nimponu pagamenti perjodiċi ta’ penali.

Komunikazzjoni mtejba mal-banek

L-ittri SREP lill-banek saru iqsar u aktar iffukati fuq ir-riskji ewlenin. Il-korp ewlieni tad-deċiżjonijiet tal-SREP jiffoka fuq it-tħassib superviżorju ewlieni li jixpruna r-rekwiżiti u r-rakkomandazzjonijiet tal-SREP. Aħna ninfurmaw lill-banek dwar miżuri kwalitattivi hekk kif tiġi identifikata dgħufija, u sejbiet inqas severi issa qed jiġu ttrattati permezz ta’ proċess ta’ segwitu aktar sempliċi.

Metodoloġiji aktar stabbli

Metodoloġiji stabbli u inqas kumplessi jiżguraw konsistenza maż-żmien, u b’hekk jagħmlu l-azzjonijiet superviżorji aktar prevedibbli. Is-sinsla tal-metodoloġiji ta’ valutazzjoni tagħna issa hija stabbli, bis-simplifikazzjoni li jmiss tal-approċċ għall-istabbiliment tar-rekwiżiti tal-Pilastru 2 tkun l-aħħar stadju sinifikanti, u ma għandna l-ebda riforma maġġuri ppjanata fis-snin li ġejjin.

Użu aħjar tas-sistemi tal-IT u l-analitika

L-użu u l-avvanz ta’ għodod tal-IT u analitiċi tal-ogħla livell ta’ żvilupp tekniku biex jappoġġaw kompiti ta’ rutina jilliberaw ir-riżorsi u l-ħin biex wieħed jaħdem fuq riskji ewlenin speċifiċi għall-banek. Għalhekk investejna fis-sistemi tal-IT u fl-analitika, u qed narmonizzaw u nikkonsolidaw id-data u l-infrastruttura tal-IT tagħna.

Ir-riforma tal-SREP tibni fuq deċiżjonijiet preċedenti u qed tiġi implimentata fuq perjodu ta’ tliet snin (2024-26). Għalhekk, il-benefiċċji tagħha se jevolvu maż-żmien, u se nimmonitorjaw u niddokumentaw il-progress permezz ta’ indikaturi bħad-durata taċ-ċiklu tal-SREP, it-tul u ċ-ċarezza tad-deċiżjonijiet tal-SREP u l-informazzjoni dwar is-sejbiet miftuħa.

Aktar informazzjoni dwar ir-riforma tal-SREP:

L-għan tagħna, li nsiru aktar effiċjenti u effettivi, filwaqt li nibqgħu ffukati bis-sħiħ fuq ir-riskju, imur lil hinn mill-SREP. Bl-użu ta’ esperjenzi mis-superviżuri u feedback minn partijiet ikkonċernati esterni, ħloqna sitt flussi ta’ ħidma li jissimplifikaw ulterjorment il-proċessi u l-proċeduri superviżorji.

F’konformità mal-approċċ ibbażat fuq ir-riskju, l-objettiv ġenerali ta’ kull fluss ta’ ħidma huwa li jiffoka fuq ir-riskji rilevanti u li jiżgura r-reżiljenza tal-banek filwaqt li jnaqqas il-ħin imqatta’ fuq talbiet u kompiti standard. Dan se jippermettilna niffukaw ir-riżorsi fuq l-indirizzar tar-riskji emerġenti u oqsma ta’ tħassib u kumplessità akbar.  

Il-flussi ta’ ħidma se jkopru sitt oqsma ewlenin:
It-titjib tat-teħid tad-deċiżjonijiet u l-isfruttar tad-diġitalizzazzjoni:

Qed inħaffu d-deċiżjonijiet superviżorji tagħna bl-għajnuna ta’ għodod diġitali u bi proċedura rapida ta’ teħid ta’ deċiżjonijiet. Pereżempju, id-durata medja tal-valutazzjonijiet ta’ kompetenza u idoneità, li jikkostitwixxu bil-bosta l-akbar għadd ta’ deċiżjonijiet tal-BĊE, naqset għal 97 jum fl-2024 (ferm taħt il-mira ta’ 120 jum stabbilita mill-Awtorità Bankarja Ewropea u mill-Awtorità Ewropea tat-Titoli u s-Swieq). Qed nippilotaw ukoll proċess rapidu għall-valutazzjoni ta’ trasferimenti sinifikanti tar-riskju fit-titolizzazzjonijiet, li żviluppajna fi djalogu mal-Federazzjoni Bankarja Ewropea. Dan inaqqas iż-żmien meħtieġ biex jiġu vvalutati titolizzazzjonijiet sempliċi u standardizzati biżżejjed – mingħajr ma tiġi kompromessa r-reżiljenza – minn tliet xhur għal għaxart ijiem xogħol. Għal titolizzazzjonijiet kumplessi u innovattivi, il-BĊE se jkompli jwettaq valutazzjoni dettaljata u se jkompli jiskrutinizza jekk ikunx inkiseb trasferiment sinifikanti tar-riskju.

Mudelli interni:

Il-mudelli interni li jintużaw għall-kalkolu tal-assi ponderati għar-riskju jgħinu biex jiġi ddeterminat kemm bank jeħtieġ kapital u għalhekk jaffettwaw ir-reżiljenza tiegħu. It-titjib tax-xenarju tal-mudell għalhekk kien prijorità tal-MSU mill-bidu tiegħu. Is-superviżuri jeħtieġ li japprovaw l-użu ta’ tali mudelli minn qabel u jeħtieġ li jkomplu jimmonitorjaw kif jintużaw, inkluż fil-każ ta’ bidliet (materjali). Qed nesploraw modi kif nissimplifikaw il-proċessi superviżorji relatati mal-mudelli interni. L-Awtorità Bankarja Ewropea qed tirrieżamina l-istandards tekniċi regolatorji tagħha dwar il-klassifikazzjoni tal-bidliet fil-mudell, u din hija opportunità tajba biex jitnaqqas l-għadd ta’ bidliet materjali fil-mudell li jeħtieġu approvazzjoni superviżorja. 

Testijiet tal-istress:

It-testijiet tal-istress superviżorji jintużaw biex jiġi vvalutat kemm il-banek huma kapaċi jlaħħqu max-xokkijiet finanzjarji u ekonomiċi. Ir-riżultati jgħinu biex jiġu identifikati l-vulnerabbiltajiet u jiġu indirizzati fi stadju bikri fid-djalogu superviżorju mal-banek. Irridu ntejbu t-testijiet tal-istress – f’koordinazzjoni mill-qrib mal-Awtorità Bankarja Ewropea fejn meħtieġ – billi nneħħu proċessi kumplessi bla bżonn u intensivi fir-riżorsi. Dan se jtejjeb il-kapaċità tagħna li nirreaġixxu għar-riskji emerġenti aktar malajr, filwaqt li jnaqqas ir-rekwiżiti ta’ rapportar relatati mat-test tal-istress u l-kostijiet ta’ konformità għall-banek.

Deċiżjonijiet relatati mal-kapital:

Il-kapitalizzazzjoni adegwata hija essenzjali għas-sikurezza u għas-solidità. Il-banek jieħdu r-riskji u jistgħu jġarrbu telf jekk ir-riskji jimmaterjalizzaw. Jeħtieġ li jkunu jistgħu jassorbu dan it-telf biex ikomplu jaqdu lill-klijenti tagħhom anke fi żminijiet ħżiena. Minħabba dan ir-rwol importanti, ċerti deċiżjonijiet relatati mal-kapital jeħtieġu approvazzjoni superviżorja. Se nagħmlu l-proċeduri interni tagħna għal deċiżjonijiet relatati mal-kapital, bħall-approvazzjoni ta’ xiri lura ta’ ishma, aktar ibbażati fuq ir-riskju u aktar rapidi, inkluż bl-użu ta’ għodod diġitali. Għall-banek, dan se jfisser gwida superviżorja aktar ċara, mudelli aktar standardizzati u ħinijiet ta’ bidla aktar mgħaġġla.

Rapportar:

Sabiex ikunu jistgħu jimmonitorjaw ir-riskji u jinfurzaw ir-regolamentazzjoni, is-superviżuri jeħtieġu informazzjoni rilevanti li normalment tinġabar permezz ta’ rapportar standardizzat. Il-qafas ta’ rapportar tal-banek evolva maż-żmien, u dan jirrifletti l-ħtiġijiet ta’ oqsma ta’ politika differenti fil-livell nazzjonali u Ewropew. Quddiem qafas ta’ rapportar kumpless, qed nimmappjaw ix-xenarju ta’ rapportar u divulgazzjoni prudenzjali għal banek sinifikanti u inqas sinifikanti, filwaqt li nqisu l-mandati nazzjonali u Ewropej. Dan se jgħinna nidentifikaw it-trikkib, ir-rekwiżiti skaduti u l-oqsma fejn ir-rappurtar jista’ jiġi ssimplifikat.

Spezzjonijiet fuq il-post:

L-ispezzjonijiet huma għodda kritika għas-superviżjoni bankarja. Dawn jinvolvu analiżi fil-fond tar-riskji differenti, tas-sistemi ta’ kontroll intern, tal-mudelli tan-negozju jew tal-arranġamenti ta’ governanza. L-ispezzjonijiet jipprovdu informazzjoni dettaljata dwar is-sitwazzjoni ta’ bank partikolari, inkluża analiżi li tħares ’il quddiem. Qed intejbu l-effiċjenza tal-ispezzjonijiet fuq il-post, inkluż fl-istadji tal-ippjanar, tal-eżekuzzjoni u tas-segwitu. Se nieħdu approċċ aktar ibbażat fuq ir-riskju meta niddefinixxu l-ambitu u l-intensità tal-ispezzjonijiet fuq il-post.

Valutazzjoni tal-effettività tas-superviżjoni

Il-valutazzjoni tal-effettività tas-superviżjoni hija element ewlieni tal-aġenda ta’ riforma tagħna. Iżda neħtieġu aktar minn indikaturi finanzjarji biex nifhmu l-effettività tas-superviżjoni. Pereżempju, il-proporzjonijiet finanzjarji ta’ bank jistgħu jitjiebu għal diversi raġunijiet, inklużi kundizzjonijiet makroekonomiċi aħjar. Biex nisseparaw dawn il-fatturi, qed intejbu l-għodod analitiċi tagħna biex nivvalutaw aħjar l-effettività superviżorja.

Valutazzjoni regolari

Aħna integrajna valutazzjoni regolari tal-effettività superviżorja fil-proċess tal-ippjanar annwali tagħna. Dan ipoġġi enfasi qawwija fuq eżiti li jistgħu jitkejlu u jiżgura li l-isforzi tagħna jibqgħu orjentati lejn ir-riżultati u jħallu impatt. U approċċ ġdid b’diversi livelli għas-segwitu tas-sejbiet u l-miżuri jippermettilna nittrattaw l-aktar kwistjonijiet kritiċi b’mod aktar effettiv.

It-trawwim ta’ kultura superviżorja ffukata fuq ir-riskju

Il-BĊE u s-superviżuri nazzjonali jaħdmu flimkien biex iwettqu superviżjoni bankarja Ewropea. It-Timijiet Superviżorji Konġunti jlaqqgħu flimkien persunal mill-BĊE u mill-awtoritajiet nazzjonali biex jissorveljaw banek sinifikanti, filwaqt li l-awtoritajiet nazzjonali jissorveljaw banek inqas sinifikanti taħt is-sorveljanza tal-BĊE.

Biex inwettqu l-aġenda ta’ riforma tagħna, qed inrawmu kultura superviżorja bbażata fuq ir-riskju fis-sistema kollha, li tagħti s-setgħa lit-timijiet biex jeżerċitaw ġudizzju u jiddeċiedu fejn l-aħjar li jidderieġu l-attenzjoni superviżorja.

Bil-ħsieb li tissaħħaħ il-konsistenza fis-superviżjoni bankarja Ewropea, nedejna inizjattiva ddedikata biex nixprunaw il-bidla kulturali. L-enfasi hija fuq l-iżvilupp ta’ kultura superviżorja li tkun integrata aħjar, li tkun aktar effiċjenti u effettiva, u bbażata fuq ir-riskju. Kultura superviżorja unifikata se ssaħħaħ is-superviżjoni tagħna u se twassal għal proċessi aktar faċli għall-banek.

Kif qed nikkontribwixxu għal inizjattivi ta’ simplifikazzjoni fil-livell Ewropew?

Superviżjoni effiċjenti, effettiva u ffukata fuq ir-riskju

Irridu li s-superviżjoni tkun effiċjenti, effettiva u dejjem iffukata b’mod ċar fuq ir-riskju. Għal dan il-għan, filwaqt li m’aħniex regolatur jew leġiżlatur, aħna nappoġġaw lill-awtoritajiet rilevanti fil-valutazzjoni ta’ modi kif jissimplifikaw il-qafas regolatorju billi jiżguraw rekwiżiti armonizzati u proporzjonati fil-livell tal-UE – mingħajr ma jikkompromettu s-sikurezza u s-solidità tal-banek.

Task Force ta’ Livell Għoli tal-BĊE dwar is-Simplifikazzjoni

Il-Kunsill Governattiv tal-BĊE ħoloq Task Force ta’ Livell Għoli li qed tħares lejn oqsma potenzjali fejn il-qafas regolatorju, superviżorju u ta’ rapportar prudenzjali Ewropew jista’ jiġi ssimplifikat. It-task force tippjana li twassal il-proposti tagħha għas-simplifikazzjoni lill-Kunsill Governattiv sa tmiem l-2025, u kwalunkwe proposta finali mbagħad tiġi ppreżentata lill-Kummissjoni Ewropea.

Inizjattivi tal-Awtorità Bankarja Ewropea

Aħna wkoll parti mit-task force tal-Awtorità Bankarja Ewropea dwar l-effiċjenza tal-qafas regolatorju u superviżorju.

Il-Whistleblowing (l-iżvelar ta’ informazzjoni protetta)