Na tej strani se izraza »banka« in »kreditna institucija« uporabljata z enakim pomenom.
V evropskem bančnem nadzoru je ECB organ, ki je pristojen za bančna dovoljenja. To zajema:
ECB pri odločanju o dovoljenjih uporablja enotna pravila EBA in, kjer je relevantno, nacionalno zakonodajo.
Pristojni nacionalni organi imajo pomembno vlogo: so vstopna točka za vložitev prošenj za izdajo dovoljenja, so člani skupnih nadzorniških skupin v primeru pomembnih bank ter neposredni nadzorniki manj pomembnih bank. ECB tesno sodeluje z zaposlenimi v pristojnih nacionalnih organih ter tako zagotavlja dosleden pristop k izdaji dovoljenj v vseh državah in visoke standarde pri ključnih vprašanjih izvedbe in politike na tem področju. Pričakovanja nadzornikov so predstavljena v javnih vodnikih.
Seznam nacionalnih obrazcev v zvezi z dovoljenji
S postopkom izdaje bančne licence se ustvarja zaupanje v finančni sistem, saj se z njim zagotavlja, da so banke sposobne poslovati. Poleg tega se z izdajo bančne licence zagotavlja, da smejo na trg vstopiti samo zanesljive banke, ki izpolnjujejo vse pravne zahteve. Ta postopek pa ne sme ovirati konkurence, finančnih inovacij ali tehnološkega napredka.
Ko ECB v sodelovanju z nacionalnimi nadzorniki ocenjuje prošnjo za izdajo bančne licence, upošteva štiri glavna področja:
Ta področja so enaka za vse banke ne glede na to, ali imajo bolj tradicionalen poslovni model ali finančnotehnološki (finteh) poslovni model.
Do sprejetja odločitve navadno traja od šest do dvanajst mesecev od datuma, ko je oddana popolna prošnja za izdajo bančne licence. Evropska zakonodaja določa, da mora biti odločitev sprejeta v dvanajstih mesecih, medtem ko so nekateri nacionalni zakonsko določeni roki krajši.
* kjer je relevantno
** ali zavrnitev s strani nacionalnih nadzornikov
ECB mora odobriti pridobitev udeležbe v obstoječi instituciji, če ta udeležba šteje kot »kvalificirani delež« oziroma, drugače povedano, če pridobitelj doseže katerega od relevantnih pragov, ki znašajo 10%, 20%, 30% ali 50%, ali mu pridobitev omogoča pomemben vpliv v banki. Namen postopka odobritve je zagotoviti, da v bančni sistem vstopajo samo primerni delničarji, s čimer se zagotavlja nemoteno delovanje bančnega sistema.
Nadzor pobliže: Kaj je kvalificirani delež?
Kriteriji, ki jih ocenjuje ECB v sodelovanju z nacionalnimi nadzorniki, so naslednji:
Pridobitev kvalificiranega deleža mora biti odobrena ali zavrnjena v 60 delovnih dneh, z možnostjo podaljšanja na največ 90 delovnih dni.
* kjer je relevantno
** ali višje vodstvo, če je za to delegirano
Tako ECB kot tudi nacionalni nadzornik imata pravico, da v določenih okoliščinah začneta postopek za odvzem bančne licence. Licenca se lahko odvzame, če kreditna institucija preneha poslovati ali ne izpolnjuje več veljavnih bonitetnih zahtev.
Časovni potek je odvisen od okoliščin: ali se od kreditne institucije zahteva prenehanje poslovanja ali je kreditna institucija sama prenehala poslovati.
Odvzem sproži ECB
* kjer je relevantno
Odvzem sproži nacionalni nadzornik
* pogosto na zahtevo banke
** kjer je relevantno
*** ali višje vodstvo, če je za to delegirano
Upravljalni organ kreditne institucije mora biti primeren za izvajanje svojih pristojnosti ter sestavljen tako, da omogoča učinkovito upravljanje in uravnoteženo odločanje. Ko ECB zagotavlja, da so upravljalni organi institucij »sposobni in primerni«, povečuje varnost in trdnost teh institucij, hkrati pa krepi bančni sektor kot celoto, saj povečuje zaupanje javnosti v ljudi, ki upravljajo finančni sektor v euroobmočju.
Pri ocenjevanju sposobnosti in primernosti ECB upošteva pet kriterijev:
Kadar je imenovanje del postopka za izdajo bančne licence ali postopka za pridobitev kvalificiranega deleža, se ocena sposobnosti in primernosti opravi v okviru ocenjevanja odobritve bančne licence ali pridobitve kvalificiranega deleža.
Veljajo nacionalni zakonsko določeni roki.
* ali višje vodstvo, če je za to delegirano