Dovoljenja
Na tej strani se izraza »banka« in »kreditna institucija« uporabljata z enakim pomenom.
V evropskem bančnem nadzoru je ECB organ, ki je pristojen za bančna dovoljenja. To zajema:
- izdajo licence bankam, odvzem bančne licence in odobritev pridobitve kvalificiranega deleža v bankah: ti trije postopki se skupaj imenujejo »skupni postopki«. Odločitev za vse banke sprejme ECB: tako za tiste, ki jih neposredno nadzira (pomembne banke), kot tudi za tiste, ki jih nadzira posredno (manj pomembne banke);
- oceno »sposobnosti in primernosti«, s katero se preverja, ali so člani upravljalnega organa primerni za opravljanje svoje vloge v banki. ECB odločitve o sposobnosti in primernosti sprejema samo za pomembne banke.
ECB pri odločanju o dovoljenjih uporablja enotna pravila EBA in, kjer je relevantno, nacionalno zakonodajo.
Pristojni nacionalni organi imajo pomembno vlogo: so vstopna točka za vložitev prošenj za izdajo dovoljenja, so člani skupnih nadzorniških skupin v primeru pomembnih bank ter neposredni nadzorniki manj pomembnih bank. ECB tesno sodeluje z zaposlenimi v pristojnih nacionalnih organih ter tako zagotavlja dosleden pristop k izdaji dovoljenj v vseh državah in visoke standarde pri ključnih vprašanjih izvedbe in politike na tem področju. Pričakovanja nadzornikov so predstavljena v javnih vodnikih.
Seznam nacionalnih obrazcev v zvezi z dovoljenji
Bančna licenca
S postopkom izdaje bančne licence se ustvarja zaupanje v finančni sistem, saj se z njim zagotavlja, da so banke sposobne poslovati. Poleg tega se z izdajo bančne licence zagotavlja, da smejo na trg vstopiti samo zanesljive banke, ki izpolnjujejo vse pravne zahteve. Ta postopek pa ne sme ovirati konkurence, finančnih inovacij ali tehnološkega napredka.
- Vodnik za ocenjevanje prošenj za pridobitev licence ENGLISHOTHER LANGUAGES (14) +
- Vodnik za ocenjevanje prošenj finteh kreditnih institucij za pridobitev licence ENGLISHOTHER LANGUAGES (14) +
- Selitev v euroobmočje
Ko ECB v sodelovanju z nacionalnimi nadzorniki ocenjuje prošnjo za izdajo bančne licence, upošteva štiri glavna področja:
- znesek, kakovost, izvor in sestavo kapitala kreditne institucije prosilke
- program dejavnosti, organizacijsko strukturo in poslovni načrt kreditne institucije prosilke
- oceno sposobnosti in primernosti upravljalnega organa kreditne institucije prosilke
- oceno primernosti neposrednih in posrednih delničarjev kreditne institucije prosilke
Ta področja so enaka za vse banke ne glede na to, ali imajo bolj tradicionalen poslovni model ali finančnotehnološki (finteh) poslovni model.
Do sprejetja odločitve navadno traja od šest do dvanajst mesecev od datuma, ko je oddana popolna prošnja za izdajo bančne licence. Evropska zakonodaja določa, da mora biti odločitev sprejeta v dvanajstih mesecih, medtem ko so nekateri nacionalni zakonsko določeni roki krajši.
* kjer je relevantno
** ali zavrnitev s strani nacionalnih nadzornikov
Pridobitev kvalificiranega deleža
ECB mora odobriti pridobitev udeležbe v obstoječi instituciji, če ta udeležba šteje kot »kvalificirani delež« oziroma, drugače povedano, če pridobitelj doseže katerega od relevantnih pragov, ki znašajo 10%, 20%, 30% ali 50%, ali mu pridobitev omogoča pomemben vpliv v banki. Namen postopka odobritve je zagotoviti, da v bančni sistem vstopajo samo primerni delničarji, s čimer se zagotavlja nemoteno delovanje bančnega sistema.
Nadzor pobliže: Kaj je kvalificirani delež?
Kriteriji, ki jih ocenjuje ECB v sodelovanju z nacionalnimi nadzorniki, so naslednji:
- ugled predlaganega pridobitelja
- sposobnost in primernost članov uprave, ki naj bi jih imenoval predlagani pridobitelj
- finančna trdnost predlaganega pridobitelja
- sposobnost ciljne družbe, da po pridobitvi še naprej izpolnjuje bonitetne zahteve
- ali pri transakciji obstaja oziroma se povečuje tveganje pranja denarja ali financiranja terorizma
Pridobitev kvalificiranega deleža mora biti odobrena ali zavrnjena v 60 delovnih dneh, z možnostjo podaljšanja na največ 90 delovnih dni.
* kjer je relevantno
** ali višje vodstvo, če je za to delegirano
Odvzem bančne licence
Tako ECB kot tudi nacionalni nadzornik imata pravico, da v določenih okoliščinah začneta postopek za odvzem bančne licence. Licenca se lahko odvzame, če kreditna institucija preneha poslovati ali ne izpolnjuje več veljavnih bonitetnih zahtev.
Časovni potek je odvisen od okoliščin: ali se od kreditne institucije zahteva prenehanje poslovanja ali je kreditna institucija sama prenehala poslovati.
Odvzem sproži ECB
* kjer je relevantno
Odvzem sproži nacionalni nadzornik
* pogosto na zahtevo banke
** kjer je relevantno
*** ali višje vodstvo, če je za to delegirano
Ocena »sposobnosti in primernosti«
Upravljalni organ kreditne institucije mora biti primeren za izvajanje svojih pristojnosti ter sestavljen tako, da omogoča učinkovito upravljanje in uravnoteženo odločanje. Ko ECB zagotavlja, da so upravljalni organi institucij »sposobni in primerni«, povečuje varnost in trdnost teh institucij, hkrati pa krepi bančni sektor kot celoto, saj povečuje zaupanje javnosti v ljudi, ki upravljajo finančni sektor v euroobmočju.
- Vodnik ECB za ocenjevanje sposobnosti in primernosti (revidiran maja 2018) ENGLISHOTHER LANGUAGES (14) +
- Vprašalnik za ocenjevanje sposobnosti in primernosti (samo v angleščini)
- Izjava o varstvu zasebnosti pri obdelavi osebnih podatkov v zvezi z ocenjevanjem sposobnosti in primernosti v okviru evropskega bančnega nadzora (samo v angleščini)
- Nadzor pobliže: Kaj je nadzor sposobnosti in primernosti?
Pri ocenjevanju sposobnosti in primernosti ECB upošteva pet kriterijev:
- ugled
- izkušnje
- nasprotje interesov in neodvisnost
- časovna razpoložljivost za ustrezno opravljanje funkcij
- kolektivna primernost uprave
Kadar je imenovanje del postopka za izdajo bančne licence ali postopka za pridobitev kvalificiranega deleža, se ocena sposobnosti in primernosti opravi v okviru ocenjevanja odobritve bančne licence ali pridobitve kvalificiranega deleža.
Veljajo nacionalni zakonsko določeni roki.
* ali višje vodstvo, če je za to delegirano