Tilladelser
På denne side skelnes der ikke mellem begreberne "bank" og "kreditinstitut".
Inden for det europæiske banktilsyn er ECB den ansvarlige myndighed for banktilladelser. Dette omfatter:
- "Fælles procedurer": udstedelse af banklicenser, inddragelse af banklicenser og tilladelse til erhvervelser af kvalificerede kapitalandele i banker. ECB træffer afgørelser på disse områder for alle banker og investeringsselskaber, der er omfattet af det europæiske banktilsyn (både signifikante og mindre signifikante banker).
- Tilsynsmyndighedernes godkendelse eller fritagelse for godkendelse af (blandede) finansielle holdingselskaber, som ejer banker under ECB's direkte tilsyn.
- "Fit & proper"-vurderinger, hvor det undersøges, om medlemmerne af ledelsesorganet i en bank (eller et investeringsselskab, der er meddelt tilladelse som bank) eller et (blandet) finansielt holdingselskab er egnede til at udføre deres rolle. Hvis de ikke indgår i en licensudstedelse eller i en sammenhæng med kvalificerede kapitalandele, træffer ECB kun fit & proper-afgørelser om signifikante banker.
Når ECB træffer afgørelser om tilladelser, anvendes EBA's fælles regelsæt og, hvor det er relevant, national lovgivning.
De nationale tilsynsmyndigheder spiller en vigtig rolle i tilladelsesprocessen som første kontaktpunkt for ansøgningerne, der vurderes i tæt samarbejde med ECB. ECB arbejder også sammen med de nationale tilsynsmyndigheder om at sikre en ensartet tilgang og høje standarder på tværs af landene. Tilsynsforventningerne er fastsat i offentlige vejledninger.
- Fortegnelse over nationale ansøgningsformularer
- Databeskyttelseserklæring vedrørende behandling af personoplysninger
Licensudstedelse
Udstedelse af licenser til banker
Licensudstedelsesproceduren skaber tillid til det finansielle system, fordi den sikrer, at bankerne er egnede til at drive virksomhed. Der udstedes kun licenser til robuste banker, som overholder alle lovkrav. Den samme proces og de samme kriterier gælder for alle banker – både for dem med mere traditionelle forretningsmodeller og for dem, hvis forretningsmodeller er baseret på teknologisk innovation. Licensudstedelsesproceduren må dog ikke udgøre en hindring for konkurrence eller innovation.
Udstedelse af licenser til investeringsselskaber
Efter ikrafttrædelsen af den retlige ramme for investeringsselskaber (forordningen og direktivet om investeringsselskaber) er definitionen af "kreditinstitut" i kapitalkravsforordningen blevet ændret, så den omfatter investeringsselskaber, der er klassificeret som systemiske. Dette omfatter investeringsselskaber:
- som har tilladelse til at handle for egen regning og/eller garantere afsætningen af/placere finansielle instrumenter på grundlag af en fast forpligtelse (aktiviteter som omhandlet i afsnit A, punkt 3) og 6), i bilag I til direktiv 2014/65/EU),
- hvis aktivers samlede værdi på individuelt niveau eller koncernniveau er på mindst 30 mia. euro (eller er underlagt tilsynsmæssige skønsbeføjelser, hvis værdien er under 30 mia. euro).
Investeringsselskaber, der opfylder betingelserne for at være systemiske, skal ansøge om en banklicens senest på den dato, hvor de opfylder kriterierne. Fristen for anvendelse af forordningen om investeringsselskaber og gennemførelsen i national ret af direktivet om investeringsselskaber er den 26. juni 2021. Fra denne dato kan investeringsselskaber meddeles tilladelse som kreditinstitut og blive underlagt det europæiske banktilsyn. De, der klassificeres som signifikante, vil blive underlagt ECB's direkte tilsyn, og dem, der klassificeres som mindre signifikante, vil blive underlagt de nationale tilsynsmyndigheders tilsyn under ECB's overvågning. ECB søger i sin overvågningsfunktion at sikre, at de fælles tilsynsstandarder anvendes ensartet i hele systemet. ECB arbejder i denne sammenhæng tæt sammen med de nationale tilsynsmyndigheder om en yderligere harmonisering af gennemførelsen af banktilsynsreglerne.
- Licensing Guide ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Fintech Licensing Guide ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Flytning til euroområdet
- Direktivet om investeringsselskaber
- Forordningen om investeringsselskaber
Under vurderingen af en banks licensansøgning tager ECB fire hovedområder i betragtning:
- Størrelsen, kvaliteten, herkomsten og sammensætningen af det ansøgende kreditinstituts kapital og andre reguleringsmæssige krav
Det ansøgende kreditinstituts aktiviteter, organisationsstruktur og forretningsplan
- Fit & proper-vurderinger af det ansøgende kreditinstituts ledelsesorgan
- En egnethedsvurdering af det ansøgende kreditinstituts direkte og indirekte indehavere af kapitalandele.
ECB vurderer ansøgningerne i samarbejde med de relevante nationale tilsynsmyndigheder.
Det tager normalt mellem seks og tolv måneder at træffe en afgørelse. I henhold til EU-retten skal en afgørelse træffes senest seks måneder efter modtagelsen af en fuldstændig ansøgning, dog højst 12 måneder efter modtagelsen af ansøgningen. I nogle landes nationale lovgivning er fristerne kortere.
* hvis det er relevant
** eller afslag fra den nationale tilsynsmyndighed
Erhvervelse af kvalificerede kapitalandele
ECB skal godkende erhvervelsen eller forøgelsen af en "kvalificeret kapitalandel" i en eksisterende bank. En kapitalandel betragtes som "kvalificeret", hvis den udgør mindst 10 pct. af kapitalen eller stemmerettighederne i banken, eller hvis den gør det muligt at udøve betydelig indflydelse på banken. Den gældende lovgivning fastsætter yderligere tærskelværdier (fx 20, 30 eller 50 pct. af aktierne og/eller stemmerettighederne, eller hvis banken bliver til et datterselskab). Godkendelsesprocessen skal sikre, at betydelige kapitalinteresser i banker kun kan erhverves af egnede indehavere af kapitalandele. Dette bidrager til at sikre et velfungerende banksystem.
Tilsyn. Hvad går det ud på? Hvad er en kvalificeret kapitalandel?
ECB vurderer følgende kriterier:
- Den påtænkte erhververs omdømme
- Egnethed og hæderlighed, hvad angår de bestyrelsesmedlemmer, som den påtænkte erhverver ønsker at udnævne
- Den påtænkte erhververs finansielle soliditet
- At enheden, der påtænkes erhvervet, fortsat vil være i stand til at overholde de tilsynsmæssige krav efter erhvervelsen
- Hvorvidt transaktionen involverer – eller øger risikoen for – hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme.
ECB vurderer ansøgningerne i samarbejde med de relevante nationale tilsynsmyndigheder.
Tilladelse til eller afslag på en erhvervelse af en kvalificeret kapitalandel skal gives inden for 60 arbejdsdage efter modtagelsen af en fuldstændig ansøgning. Fristen kan forlænges med op til 30 arbejdsdage til højst 90 arbejdsdage. Når en ansøgning om erhvervelse af en kvalificeret kapitalandel falder sammen med godkendelsen af et (blandet) finansielt holdingselskab, kan vurderingsperioden for erhvervelsen af den kvalificerede kapitalandel suspenderes yderligere, indtil det (blandede) finansielle holdingselskab er blevet godkendt.
* hvis det er relevant
** eller øverste daglige ledelse, hvis uddelegeret
Inddragelse af licenser
Både ECB og den relevante nationale tilsynsmyndighed har under visse omstændigheder ret til at tage initiativ til at inddrage en banklicens. Et kreditinstituts licens kan inddrages, hvis det ophører med at drive virksomhed, eller hvis det ikke længere opfylder de fastsatte krav.
EU-retten fastsætter ikke en frist for, hvornår der skal træffes en afgørelse. Tidsplanen for en afgørelse afhænger af omstændighederne i den enkelte sag og eventuelle retlige eller proceduremæssige krav i henhold til gældende ret.
Inddragelse på ECB's initiativ
* hvis det er relevant
Inddragelse på den nationale myndigheds initiativ
* ofte på bankens anmodning
** hvis det er relevant
*** eller øverste daglige ledelse, hvis uddelegeret
"Fit & proper"-vurdering
Ledelsesorganet i et kreditinstitut skal være egnet til at varetage sine opgaver. Det skal også være sammensat på en måde, der sikrer en effektiv ledelse og en afbalanceret beslutningstagning. For at sikre dette vurderer ECB den individuelle og kollektive egnethed af medlemmerne af bankernes ledelsesorganer.
Når det sikres, at bankernes ledelsesorganer er "fit & proper", øger det de enkelte bankers sikkerhed og soliditet og styrker banksektoren som helhed. Det bidrager også til at øge offentlighedens tillid til de personer, der leder den finansielle sektor i euroområdet.
- ECB Guide to fit and proper assessments (revideret i maj 2018) ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Fit and Proper Questionnaire (findes kun på engelsk)
- Tilsyn. Hvad går det ud på? Hvad er fit & proper-tilsyn?
ECB vurderer fem kriterier i forbindelse med fit & proper-vurderingerne:
- Omdømme
- Erfaring
- Interessekonflikter og uafhængighed
- At der afsættes tilstrækkelig tid til en korrekt udførelse af opgaverne
- Bestyrelsens kollektive egnethed.
Når udnævnelser er led i en licensudstedelsesprocedure eller en procedure vedrørende kvalificerede kapitalandele, indgår fit & proper-vurderingen i den overordnede vurdering, der foretages med henblik på udstedelse af licenser eller tilladelser til erhvervelse af kvalificerede kapitalandele.
Fristerne i den nationale lovgivning anvendes.
* eller øverste daglige ledelse, hvis uddelegeret
Godkendelse af (blandede) finansielle moderholdingselskaber
Mange banker under tilsyn kontrolleres af et moderselskab. Det er vigtigt, at tilsynsmyndighederne også holder øje med dette moderselskab, navnlig hvis det opfylder betingelserne for klassificering som finansielt holdingselskab eller selvstændigt blandet finansielt holdingselskab. Et moderselskab opfylder betingelserne for klassificering som finansielt holdingselskab, hvis mere end 50 pct. af dets egenkapital, konsoliderede aktiver, indtægter, personale eller en anden indikator, som banktilsynsmyndigheden anser for relevant, er knyttet til datterselskaber, der er banker eller finansielle institutioner.
Dette sikrer et effektivt tilsyn med de banker, der kontrolleres af en anden virksomhed, samt en koordineret oversigt over hele koncernen (koncernen under tilsyn).
Efter indførelsen af CRD V er moderselskabet for (blandede) finansielle holdingselskaber derfor også underlagt en godkendelsesprocedure. Når moderselskabet er godkendt, påtager det sig ansvaret for at sikre overholdelse af de konsoliderede tilsynskrav i hele koncernen under tilsyn. Tidligere var det datterselskab, der var meddelt tilladelse som kreditinstitut, ansvarligt for at sikre overholdelse af tilsynskravene på konsolideret niveau. Moderselskabet for et (blandet) finansielt holdingselskab kan også fritages for godkendelse, hvis de kumulative lovbestemte betingelser er opfyldt, og et andet selskab inden for koncernen påtager sig dette ansvar.
ECB er som tilsynsmyndighed for en signifikant bankkoncern ansvarlig for at godkende eller fritage disse moderselskaber for (blandede) finansielle holdingselskaber fra godkendelse. I nogle tilfælde træffer ECB en fælles afgørelse med en anden kompetent myndighed uden for SSM. De nationale tilsynsmyndigheder, der fører tilsyn med mindre signifikante bankkoncerner, er ansvarlige for at godkende eller fritage moderselskaberne for disse koncerner fra godkendelse.
Oplysninger om ECB's rolle i godkendelsen af (blandede) finansielle holdingselskaber) (findes kun på engelsk)
For at blive godkendt skal moderselskabet for det (blandede) finansielle holdingselskab opfylde følgende kriterier:
- Passende interne ordninger og opgavefordeling inden for koncernen under tilsyn, som sætter den i stand til effektivt at koordinere alle datterselskaber, forebygge eller håndtere konflikter inden for koncernen og håndhæve koncernens politikker.
- Koncernens struktur forhindrer ikke et effektivt tilsyn med datterbankerne eller moderselskabet. Moderselskabets rolle og position i koncernen, som der føres tilsyn med, og den overordnede ejerstruktur er vigtige faktorer i denne henseende.
- Kravene til aktionærernes egnethed og direktørernes egnethed og hæderlighed er opfyldt.
Hvis disse kriterier er opfyldt, giver ECB sin godkendelse og overvåger løbende, at de er opfyldt. ECB kan, hvis kriterierne ikke er opfyldt – eller ikke længere er opfyldt – pålægge moderselskabet tilsynsforanstaltninger for at sikre eller genoprette et effektivt tilsyn og overholdelse af kravene.
Moderselskabet for det (blandede) finansielle holdingselskab skal opfylde alle nedenstående kriterier for at blive fritaget fra godkendelse:
- Moderselskabets hovedaktivitet består i at erhverve kapitalandele.
- Moderselskabet er ikke udpeget som afviklingsenhed.
- Et andet datterselskab i koncernen under tilsyn er udpeget som ansvarligt med henblik på koncernens overholdelse af tilsynskrav på konsolideret niveau.
- Moderselskabet træffer ikke beslutninger, der berører hele koncernen under tilsyn.
- Der er ikke nogen hindringer for et effektivt tilsyn med koncernen.
Vi vurderer nøje, om disse kriterier er opfyldt. Det er kun muligt at blive fritaget for godkendelse, når alle ovennævnte kriterier er opfyldt.
Hvis det er ECB's hensigt at afvise en godkendelse eller fritagelse, underrettes ansøgeren herom senest fire måneder efter modtagelsen af en fuldstændig ansøgning. ECB træffer under alle omstændigheder en afgørelse senest seks måneder efter at have modtaget ansøgningen.
