Autorizaciones
En esta página, los términos «banco» y «entidad de crédito» se usan indistintamente.
En el marco de la supervisión bancaria europea, el BCE es la autoridad competente en materia de autorizaciones bancarias. Ello incluye:
- «Procedimientos comunes»: la autorización de entidades de crédito, la revocación de autorizaciones y la autorización de adquisiciones de participaciones cualificadas en entidades de crédito. El BCE adopta estas decisiones en relación con todos los bancos y empresas de servicios de inversión autorizados como entidades de crédito sujetas a la supervisión bancaria europea (tanto entidades significativas como menos significativas).
- La aprobación, o la exención de la aprobación, por las autoridades de supervisión de sociedades financieras (mixtas) de cartera que participen en la propiedad de entidades de crédito sujetas a la supervisión directa del BCE.
- «Evaluaciones de idoneidad», que analizan si los miembros del órgano de administración de un banco (o una empresa de servicios de inversión autorizada como entidad de crédito) o de una sociedad financiera (mixta) de cartera tienen la capacidad necesaria para desempeñar su función. Fuera del contexto de los procedimientos de autorización o adquisición de una participación cualificada, el BCE adopta decisiones de idoneidad solo en relación con las entidades significativas.
Para la adopción de las decisiones sobre autorizaciones, el BCE aplica el código normativo único de la Autoridad Bancaria Europea (ABE) y, cuando resulte pertinente, la legislación nacional.
Código normativo único de la ABELas autoridades nacionales competentes desempeñan un papel importante en estos procesos de autorización: son las receptoras de las solicitudes de autorización y cooperan estrechamente con el BCE en su evaluación. El BCE también colabora con los supervisores nacionales para asegurar un enfoque coherente y criterios estrictos en todos los países. Las expectativas supervisoras están definidas en guías públicas.
Autorizaciones
Autorización de entidades de crédito
El proceso de autorización fomenta la confianza en el sistema financiero puesto que garantiza que los bancos que entren en el mercado tengan la capacidad necesaria para operar: solo las entidades sólidas que cumplan todos los requisitos legales establecidos pueden obtener una autorización. El mismo proceso y conjunto de criterios se aplican a todos los bancos, tanto a los que cuentan con modelos de negocio más tradicionales como a aquellos cuyos modelos de negocio se basan en la innovación tecnológica. Las autorizaciones no deben obstaculizar la competencia ni la innovación.
Autorización de empresas de servicios de inversión
Tras la entrada en vigor del marco jurídico aplicable a las empresas de inversión (Reglamento y Directiva sobre las empresas de servicios de inversión), se ha modificado la definición de «entidad de crédito» del RRC y ahora comprende las empresas de inversión clasificadas como de importancia sistémica. Se incluyen las empresas de inversión:
- que estén autorizadas a negociar por cuenta propia o a asegurar/colocar instrumentos financieros sobre la base de un compromiso firme (actividades mencionadas en el anexo I, sección A, puntos 3 y 6, de la Directiva 2014/65/UE;
- el valor total de cuyos activos a nivel individual o de grupo ascienda como mínimo a 30.000 millones de euros (o en función de la discrecionalidad del supervisor si este valor es inferior a 30.000 millones de euros).
Las empresas de servicios de inversión que se consideren de importancia sistémica deberán solicitar una autorización bancaria el día en que cumplan los criterios, como muy tarde. La fecha límite para la aplicación del Reglamento relativo a las empresas de servicios de inversión y para la transposición al Derecho nacional de la Directiva relativa a las empresas de servicios de inversión es el 26 de junio de 2021. A partir de esta fecha, las empresas de inversión podrán tener autorización de entidad de crédito y estar sujetas a la supervisión bancaria europea. Las clasificadas como entidades significativas serán supervisadas directamente por el BCE, y las clasificadas como entidades menos significativas serán supervisadas por los supervisores nacionales, bajo la vigilancia del BCE. En esta función de vigilancia, el objetivo del BCE es garantizar la aplicación coherente de los estándares de supervisión comunes en todo el sistema y colabora estrechamente con los supervisores nacionales para armonizar en mayor medida la aplicación de las disposiciones que regulan la supervisión bancaria.
En su evaluación de las solicitudes de autorización, el BCE examina principalmente cuatro áreas:
- El importe, la calidad, el origen y la composición del capital de la entidad de crédito solicitante y otros requisitos regulatorios
- El programa de actividades, la estructura organizativa y el plan de negocio de la entidad solicitante
- Las evaluaciones de idoneidad de los miembros del órgano de administración de la entidad solicitante
- Una evaluación de idoneidad de accionistas directos e indirectos de la entidad solicitante
El BCE evalúa las solicitudes en colaboración con los supervisores nacionales competentes.
Normalmente transcurren entre seis y doce meses hasta que se adopta un decisión. La legislación de la UE dispone que debe adoptarse una decisión en un plazo de seis meses a partir de la recepción de una solicitud completa, que podrá ampliarse hasta un máximo de doce meses. Algunas legislaciones nacionales establecen plazos más cortos.
* cuando resulte aplicable
** o denegación del supervisor nacional
Adquisición de participaciones cualificadas
El BCE debe aprobar la adquisición o el incremento de una «participación cualificada» en una entidad de crédito existente. Una participación se considera «cualificada» si representa al menos el 10 % del capital de la entidad de crédito o de sus derechos de voto o si permite ejercer una influencia significativa sobre la entidad. La legislación aplicable establece umbrales adicionales (por ejemplo, 20 %, 30 % o 50 % de las acciones o de los derechos de voto o que la entidad pase a ser su filial). El proceso de aprobación tiene por objeto garantizar que las participaciones cualificadas en las entidades de crédito solo puedan ser adquiridas por accionistas adecuados y, con ello, el buen funcionamiento del sistema bancario.
La supervisión, explicada: ¿Qué es una participación cualificada?Los criterios evaluados por el BCE son los siguientes:
- la reputación del adquirente propuesto;
- la idoneidad de los miembros del órgano de administración que vaya a designar el adquirente propuesto;
- la solvencia financiera del adquirente propuesto;
- la capacidad de la entidad para seguir cumpliendo los requerimientos prudenciales después de la adquisición;
- si la operación entraña o aumenta el riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
El BCE evalúa las solicitudes en colaboración con los supervisores nacionales competentes.
Las participaciones cualificadas deberán autorizarse o denegarse en un plazo de sesenta días hábiles a partir de la recepción de una solicitud completa. El plazo podrá ampliarse treinta días hábiles, hasta un máximo de noventa días hábiles. Cuando una solicitud de participación cualificada coincida con la aprobación de una sociedad financiera (mixta) de cartera, podrá suspenderse adicionalmente el período de evaluación de dicha solicitud hasta que se apruebe la sociedad financiera (mixta) de cartera.
* cuando resulte aplicable
** o alta dirección, si se ha delegado
Revocación de la autorización
Tanto el BCE como el supervisor nacional competente están facultados para iniciar la revocación de una autorización en determinadas circunstancias. La autorización podrá revocarse si una entidad de crédito cesa sus actividades o deja de cumplir los requisitos establecidos.
La legislación de la UE no prevé un plazo para la adopción de una decisión. El plazo depende de las circunstancias de cada caso y los requisitos legales o procesales previstos en la legislación aplicable.
Revocación iniciada por el BCE
* cuando resulte aplicable
Revocación iniciada por el supervisor nacional
* frecuentemente a solicitud de la entidad
** resulte aplicable
*** o alta dirección, si se ha delegado
Evaluación de idoneidad
El órgano de administración de una entidad de crédito ha de estar capacitado para el ejercicio de sus responsabilidades y su composición debe contribuir a garantizar una gestión eficaz y un proceso de adopción de decisiones equilibrado. Para ello, el BCE evalúa la idoneidad individual y colectiva de los miembros de los órganos de administración de las entidades de crédito.
Garantizar la idoneidad de los órganos de administración no solo mejora la seguridad y la solidez de las entidades individuales, sino que también fortalece el conjunto del sector bancario, al tiempo que contribuye a aumentar la confianza de los ciudadanos en las personas que gestionan el sector financiero de la zona del euro.
El BCE tiene en cuenta cinco criterios en la evaluación de idoneidad:
- reputación;
- experiencia;
- conflictos de intereses y criterio independiente;
- dedicación de tiempo al debido desempeño de las funciones;
- idoneidad colectiva del órgano de administración.
Cuando los nombramientos formen parte de un procedimiento de autorización o de adquisición de una participación cualificada, la evaluación de idoneidad se integra en la evaluación general para la autorización o la adquisición de una participación cualificada.
Se aplican los plazos establecidos en la legislación nacional.
* o alta dirección, si se ha delegado
Aprobación de sociedades financieras (mixtas) de cartera matrices
Muchas entidades supervisadas están controladas por una empresa matriz. Es importante que los supervisores también sigan de cerca esta sociedad matriz, en particular si se considera una sociedad financiera de cartera o una sociedad financiera mixta de cartera por derecho propio. Se considerará que una sociedad matriz es una sociedad financiera de cartera si más del 50 % de su patrimonio neto, activos consolidados, ingresos, personal u otro indicador que el supervisor bancario estime pertinente están asociados con filiales que sean entidades de crédito o entidades financieras.
Esto garantiza la supervisión efectiva de las entidades controladas por otra sociedad, así como una visión coordinada de todo el grupo (el grupo supervisado).
Por tanto, tras la introducción de la DRC V, las sociedades financieras (mixtas) de cartera matrices también están sujetas a un proceso de aprobación. Una vez aprobada, la sociedad matriz asume la responsabilidad de garantizar el cumplimiento de los requisitos prudenciales consolidados en todo el grupo supervisado. En el pasado, la filial de la entidad de crédito era responsable de garantizar el cumplimiento de los requisitos prudenciales en base consolidada. La sociedad financiera (mixta) de cartera matriz también puede quedar exenta de aprobación si se cumplen las condiciones establecidas en la legislación y otra sociedad asume esa responsabilidad dentro del grupo.
Cuando el BCE sea el supervisor de un grupo bancario significativo, será responsable de aprobar o eximir estas sociedades financieras (mixtas) de cartera matrices. En algunos casos, el BCE adoptará una decisión conjunta con otra autoridad competente no perteneciente al MUS. La aprobación o exención de las sociedades matrices de grupos bancarios menos significativos es responsabilidad de las autoridades nacionales de supervisión que supervisan estos grupos.
Información sobre el papel del BCE en la aprobación de sociedades financieras (mixtas) de cartera) (Disponible solo en inglés)
Los criterios que deben cumplir las sociedades financieras (mixtas) de cartera matrices para obtener una aprobación son los siguientes:
- Contar con disposiciones internas adecuadas y una distribución de tareas dentro del grupo supervisado que permitan al grupo coordinar eficazmente todas las filiales, prevenir o gestionar conflictos dentro del grupo y aplicar las políticas del grupo.
- Que la estructura del grupo no impida la supervisión efectiva de las filiales o de la matriz. El papel y la posición de la sociedad matriz en el grupo supervisado y la estructura general del accionariado son factores importantes a este respecto.
- El cumplimiento de los requisitos relativos a la idoneidad de los accionistas y a la idoneidad y honorabilidad de los administradores.
Si se cumplen estos criterios, el BCE concede la aprobación y vigila que se cumplan de forma continuada. Si considera que los criterios no se cumplen o que han dejado de cumplirse, puede imponer medidas de supervisión a la matriz para garantizar o restablecer la supervisión efectiva y el cumplimiento de los requisitos.
La sociedad financiera (mixta) de cartera matriz debe cumplir todos los criterios siguientes para obtener una exención:
- la actividad principal de la sociedad matriz consista en adquirir participaciones;
- la sociedad matriz no haya sido declarada como entidad en resolución;
- se haya designado como responsable a otra filial del grupo supervisado para garantizar que el grupo cumpla los requisitos prudenciales en base consolidada;
- la sociedad matriz no tome decisiones que afecten a todo el grupo supervisado;
- no haya impedimento para una supervisión eficaz del grupo.
El BCE evalúa detenidamente si se cumplen estos criterios y solo concede exenciones cuando se cumplen todos los criterios anteriores.
Si el BCE tiene la intención de denegar la aprobación o la exención, lo notificará al solicitante en un plazo de cuatro meses a partir de la recepción de una solicitud completa. En cualquier caso, el BCE tomará una decisión en un plazo de seis meses a partir de la recepción de la solicitud.
