Atļauju izsniegšana
Šajā sadaļā termini "banka" un "kredītiestāde" lietoti paralēli.
Eiropas banku uzraudzības ietvaros ECB ir atbildīga par atļauju izsniegšanu bankām. Šī atbildība aptver šādas jomas.
- "Kopējās procedūras" – banku darbības licenču izsniegšana, banku darbības licenču anulēšana un atļauju būtiskas līdzdalības iegūšanai bankā izsniegšana. Attiecībā uz šīm jomām ECB pieņem lēmumus par visām bankām un ieguldījumu sabiedrībām, kuras saņēmušas banku darbības atļauju un uz kurām attiecas Eiropas banku uzraudzība (gan nozīmīgajām, gan mazāk nozīmīgajām iestādēm).
- Uzraudzības iestādes apstiprinājums vai atbrīvojums no apstiprinājuma (jauktām) finanšu pārvaldītājsabiedrībām, kam pieder tiešā ECB uzraudzībā esošas bankas.
- Atbilstības un piemērotības novērtējums, kurā tiek noskaidrots, vai bankas (vai ieguldījumu sabiedrības, kas saņēmusi banku darbības atļauju) vai (jauktas) finanšu pārvaldītājsabiedrības vadības struktūras locekļi piemēroti, lai pildītu savu lomu. Izņemot licencēšanas vai būtiskas līdzdalības gadījumus, ECB pieņem lēmumus par atbilstību un piemērotību tikai attiecībā uz nozīmīgajām bankām.
Pieņemot ar atļauju izsniegšanu saistītos lēmumus, ECB piemēro EBI vienoto noteikumu kopumu un – atbilstošos gadījumos – attiecīgās valsts normatīvos aktus.
Nacionālajām uzraudzības iestādēm ir nozīmīga loma šajos atļauju izsniegšanas procesos – tās ir kontaktpunkts, kurā nonāk visi saistītie pieteikumi un tās cieši sadarbojas ar ECB, vērtējot šos pieteikumus. ECB arī sadarbojas ar nacionālajām uzraudzības iestādēm, lai nodrošinātu saskaņotu pieeju un augstus standartus visās valstīs. Uzraudzības gaidas izklāstītas publiskos norādījumos.
- Dažādās valstīs izmantoto pieteikuma veidlapu saraksts
- Privātuma paziņojums saistībā personas datu apstrādi
Licencēšana
Banku licencēšana
Licenču izsniegšanas process nostiprina uzticēšanos finanšu sistēmai, nodrošinot, ka bankas, kas ienāk tirgū, ir atbilstošā stāvoklī, lai sekmīgi darbotos. Tikai spēcīgas bankas, kas atbilst visiem juridiskajiem nosacījumiem, var saņemt licenci. Visām bankām piemēro to pašu procesu un kritērijus – gan bankām ar tradicionālāku uzņēmējdarbības modeli, gan bankām, kuru uzņēmējdarbības modeļa pamatā ir tehnoloģiskie jauninājumi. Licencēšanai nevajadzētu kavēt konkurenci vai jauninājumus.
Ieguldījumu sabiedrību licencēšana
Pēc tam, kad spēkā stājās ieguldījumu sabiedrību tiesiskais regulējums (Ieguldījumu sabiedrību regula un direktīva), CRR izmantotā "kredītiestādes" definīcija ir grozīta, iekļaujot ieguldījumu sabiedrības, kas klasificētas kā sistēmiskas. Tas ietver ieguldījumu sabiedrības
- kurām ir atļauja veikt darījumus ar finanšu instrumentiem savā vārdā un veikt finanšu instrumentu sākotnējo izvietošanu un/vai finanšu instrumentu izvietošanu, uzņemoties stingri noteiktas saistības (darbības, kas minētas Direktīvas 2014/65/ES I pielikuma A iedaļas 3) un 6) punktā);
- kuru kopējā aktīvu vērtība individuālā vai grupas līmenī ir vismaz 30 mljrd. euro (vai uz kurām attiecas uzraudzības rīcības brīvība, ja šis rādītājs ir zemāks nekā 30 mljrd. euro).
Tām ieguldījumu sabiedrībām, kas tiek klasificētas kā sistēmiskas, jāpieprasa banku darbības licence vēlākais dienā, kad tās atbilst šiem kritērijiem. Ieguldījumu sabiedrību regulas piemērošanas un Ieguldījumu sabiedrību direktīvas transponēšanas nacionālajos tiesību aktos pēdējais termiņš ir 2021. gada 26. jūnijs. Sākot ar šo datumu, ieguldījumu sabiedrības var saņemt darbības atļauju kā kredītiestādes un uz tām attiecas Eiropas banku uzraudzība. ECB tieši uzrauga tās ieguldījumu sabiedrības, kas tiek atzītas par nozīmīgām iestādēm, bet nacionālās uzraudzības iestādes ECB pārraudzībā uzrauga tās iestādes, kas atzītas par mazāk nozīmīgām iestādēm. Pildot šo pārraudzības funkciju, ECB cenšas nodrošināt, lai visā sistēmā tiktu konsekventi piemēroti kopīgi uzraudzības standarti, un cieši sadarbojas ar nacionālajām uzraudzības iestādēm, lai turpmāk saskaņotu banku uzraudzības noteikumu piemērošanu.
- Norādījumi par licencēšanu ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Norādījumi par FinTech banku licencēšanu ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Darbības pārcelšana uz euro zonu
- Ieguldījumu sabiedrību direktīva
- Ieguldījumu sabiedrību regula
ECB, vērtējot bankas iesniegumu licences saņemšanai, pievērš uzmanību četrām galvenajām jomām:
- pieteikuma iesniedzējas kredītiestādes kapitāla apjoms, kvalitāte, izcelsme un sastāvs, kā arī citas regulatīvās prasības;
- pieteikuma iesniedzējas kredītiestādes darbības programma, organizatoriskā struktūra un uzņēmējdarbības plāns;
- pieteikuma iesniedzējas kredītiestādes vadības struktūras locekļu atbilstības un piemērotības novērtējums;
- pieteikuma iesniedzējas kredītiestādes tiešo un netiešo akcionāru piemērotības novērtējums.
ECB pieteikumus novērtē sadarbībā ar attiecīgajām nacionālajām uzraudzības iestādēm.
Lēmuma pieņemšanai parasti nepieciešami 6–12 mēneši. ES tiesību aktos noteikts, ka lēmums jāpieņem sešu mēnešu laikā no pilnīga pieteikuma saņemšanas un vēlākais 12 mēnešu laikā pēc pieteikuma saņemšanas. Dažās valstīs tiesību akti nosaka īsāku termiņu.
* Atbilstošos gadījumos
** Vai valsts uzraudzības iestādes atteikums
Būtiskas līdzdalības iegūšana
Būtiskas līdzdalības iegūšanai vai palielināšanai esošā bankā nepieciešama ECB atļauja. Līdzdalība tiek uzskatīta par būtisku, ja tā veido vismaz 10% no bankas pamatkapitāla vai balsstiesīgajām akcijām vai dod iespēju būtiski ietekmēt bankas darbību. Piemērojamos likumos noteiktas papildu robežvērtības (piemēram, 20, 30 vai 50% akciju un/vai balsstiesīgo akciju vai arī banka kļūst par meitasuzņēmumu). Apstiprināšanas procesa mērķis ir panākt, lai būtisku līdzdalību bankās iegūtu tikai atbilstoši akcionāri. Tas palīdz nodrošināt raitu banku sistēmas darbību.
Uzraudzība – dziļāks ieskats. Kas ir būtiska līdzdalība?
ECB novērtē šādus kritērijus:
- potenciālā ieguvēja reputācija;
- valdes locekļu, kurus potenciālais ieguvējs paredzējis iecelt amatā, atbilstība un piemērotība;
- potenciālā ieguvēja finanšu stabilitāte;
- mērķa iestādes spēja arī turpmāk pēc iegādes izpildīt prudenciālās prasības;
- vai darījums ietver vai palielina noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas risku.
ECB pieteikumus novērtē sadarbībā ar attiecīgajām nacionālajām uzraudzības iestādēm.
Atļauja iegūt būtisku līdzdalību jāizsniedz vai iebildumi jāizsaka 60 darbadienu laikā pēc pilnīga pieteikuma saņemšanas. Šo termiņu iespējams pagarināt ne ilgāk kā par 30 darbadienām (līdz 90 darbadienām). Ja būtiskas līdzdalības pieteikums tiek iesniegts vienlaikus ar (jauktas) finanšu pārvaldītājsabiedrības apstiprinājumu, būtiskas līdzdalības pieteikuma novērtēšanas periods var papildus tikt pagarināts, iekams tiek apstiprināta (jaukta) finanšu pārvaldītājsabiedrība.
* Atbilstošos gadījumos
** Vai augstākā līmeņa vadība, ja uzdevums deleģēts
Licences anulēšana
Gan ECB, gan attiecīgās valsts uzraudzības iestādei ir tiesības noteiktos apstākļos ierosināt anulēt licenci bankas darbībai. Licenci var anulēt, ja kredītiestāde beidz darbību vai vairs neizpilda noteiktās prasības.
ES tiesību aktos nav noteikts lēmuma pieņemšanas termiņš. Lēmuma pieņemšanas laika grafiks atkarīgs no konkrētā gadījuma apstākļiem un visām juridiskajām vai procesuālajām prasībām, ko nosaka piemērojamie tiesību akti.
Anulēšanu ierosina ECB
* Atbilstošos gadījumos
Anulēšanu ierosina nacionālā uzraudzības iestāde
* Bieži pēc bankas lūguma
** Atbilstošos gadījumos
*** Vai augstākā līmeņa vadība, ja uzdevums deleģēts
Atbilstības un piemērotības novērtējums
Kredītiestādes vadības struktūrai jābūt atbilstošai, lai tā varētu veikt savus pienākumus. Tās sastāvam jābūt veidotam tā, lai nodrošinātu efektīvu pārvaldību un līdzsvarotu lēmumu pieņemšanu. Lai to nodrošinātu, ECB novērtē banku vadības struktūru locekļu individuālo un kolektīvo piemērotību.
Nodrošinot, lai banku vadības struktūras būtu atbilstošas un piemērotas, tiek uzlabota atsevišķu banku drošība un stabilitāte, kā arī nostiprināta visa banku nozare kopumā. Tas arī palīdz vairot sabiedrības uzticēšanos euro zonas finanšu sektora vadītājiem.
- ECB norādījumi par atbilstības un piemērotības novērtējumu (pārskatīti 2018. gada maijā) ENGLISHOTHER LANGUAGES (16) +
- Atbilstības un piemērotības novērtējuma anketa (angļu val.)
- Uzraudzība – dziļāks ieskats. Kas ir atbilstības un piemērotības uzraudzība?
Veicot atbilstības un piemērotības novērtējumu, ECB apsver šādus piecus kritērijus:
- reputācija;
- pieredze;
- interešu konflikti un neatkarība;
- vai persona varēs veltīt pietiekami daudz laika, lai pienācīgi pildītu savu funkciju;
- valdes kolektīvā piemērotība.
Ja vadības struktūras locekļi tiek iecelti amatā saistībā ar licences izsniegšanu vai būtiskas līdzdalības procedūru, atbilstības un piemērotības novērtējums ir daļa no kopējā novērtējuma, ko veic saistībā ar licences vai atļaujas iegūt būtisku līdzdalību izsniegšanu.
Tiek piemēroti valstu tiesību aktos noteiktie termiņi.
* Vai augstākā līmeņa vadība, ja uzdevums deleģēts
Mātes (jauktu) finanšu pārvaldītājsabiedrību apstiprināšana
Daudzas uzraudzītās bankas kontrolē mātesuzņēmums. Ir būtiski, lai uzraudzības iestādes paturētu redzeslokā arī šo mātesuzņēmumu, īpaši, ja to pašu par sevi var kvalificēt kā finanšu pārvaldītājsabiedrību vai jauktu finanšu pārvaldītājsabiedrību. Mātesuzņēmums kvalificējas kā finanšu pārvaldītājsabiedrība, ja vairāk nekā 50% no pašu kapitāla, konsolidētajiem aktīviem, ieņēmumiem, darbiniekiem vai cita indikatora, ko banku uzraudzības iestāde uzskata par būtisku, ir saistīti ar meitasuzņēmumiem, kas ir bankas vai finanšu iestādes.
Šādi tiek nodrošināta efektīva to banku uzraudzība, kuras kontrolē cits uzņēmums, kā arī visas grupas (uzraudzītā grupa) koordinēts pārskats.
Tāpēc kopš CRD V ieviešanas apstiprināšanas process attiecas arī uz mātes (jauktām) finanšu pārvaldītājsabiedrībām. Pēc apstiprinājuma saņemšanas mātesuzņēmums uzņemas atbildību nodrošināt atbilstību konsolidētajām prudenciālajām prasībām visā uzraudzītajā grupā. Iepriekš kredītiestādes meitasuzņēmums bija atbildīgs par atbilstības nodrošināšanu prudenciālajām prasībām konsolidētā līmenī. Mātes (jaukta) finanšu pārvaldītājsabiedrība var arī tikt atbrīvota no apstiprināšanas, ja izpildīti tiesību aktos noteiktie kumulatīvie nosacījumi un grupas ietvaros šo atbildību uzņemas cits uzņēmums.
Ja ECB ir nozīmīgas banku grupas uzraudzības iestāde, tā ir atbildīga par apstiprinājuma vai atbrīvojuma piešķiršanu šādām mātes (jauktām) finanšu pārvaldītājsabiedrībām. Dažos gadījumos ECB pieņem kopīgu lēmumu ar citu ārpus VUM esošu kompetento iestādi. Par mazāk nozīmīgo banku grupu mātesuzņēmumu apstiprinājumu vai atbrīvojumu piešķiršanu ir atbildīgas nacionālās uzraudzības iestādes, kas uzrauga šīs grupas.
Informācija par ECB lomu saistībā ar (jauktu) finanšu pārvaldītājsabiedrību apstiprināšanu (angļu val.)
Mātes (jauktām) finanšu pārvaldītājsabiedrībām jānodrošina atbilstība šādiem kritērijiem, lai saņemtu apstiprinājumu.
- Atbilstoša iekšējā kārtība un uzdevumu sadalījums uzraudzītajā grupā, lai veiktu efektīvu visu meitasuzņēmumu koordināciju, novērstu vai pārvaldītu konfliktus grupas iekšienē un piemērotu grupas mēroga politiku.
- Grupas struktūra netraucē efektīvi uzraudzīt meitasuzņēmumus vai mātesuzņēmumu. Šajā ziņā būtiski faktori ir mātesuzņēmuma loma un pozīcija uzraudzītajā grupā un vispārējā līdzdalības struktūra.
- Nodrošināta atbilstība prasībām saistībā ar akcionāru piemērotību un direktoru atbilstību un piemērotību.
Ja nodrošināta atbilstība šiem kritērijiem, ECB piešķir apstiprinājumu un regulāri monitorē kritēriju izpildi. Ja tā konstatē, ka kritēriji nav izpildīti vai vairs netiek izpildīti, tā var piemērot uzraudzības pasākumus mātesuzņēmumam, lai nodrošinātu vai atjaunotu efektīvu uzraudzību un atbilstību prasībām.
Mātes (jauktām) finanšu pārvaldītājsabiedrībām jānodrošina atbilstība visiem tālāk norādītajiem kritērijiem, lai saņemtu atbrīvojumu.
- Mātesuzņēmuma galvenā darbība ir līdzdalības iegāde.
- Mātesuzņēmums nav noteikts kā noregulējuma struktūra.
- Kāds cits uzraudzītās grupas meitasuzņēmums noteikts kā atbildīgs par to, lai nodrošinātu grupas atbilstību prudenciālajām prasībām konsolidētā līmenī.
- Mātesuzņēmums nepieņem lēmumus, kas ietekmē visu uzraudzīto grupu.
- Netiek kavēta grupas efektīva uzraudzība.
Mēs rūpīgi izvērtējam šo kritēriju izpildi un piešķiram atbrīvojumus tikai tad, ja visi iepriekšminētie kritēriji ir izpildīti.
Ja ECB paredz atteikt apstiprinājumu vai atbrīvojumu, tā informē pieteikuma iesniedzēju četru mēnešu laikā pēc pilnīga pieteikuma saņemšanas. ECB jebkurā gadījumā pieņem lēmumu sešu mēnešu laikā pēc pieteikuma saņemšanas.
