FAQ dwar l-SREP ta’ għada

Aġġornat l-aħħar fil-11 ta’ Lulju 2025

Għaliex irrieżaminajna l-SREP?

Il-proċessi superviżorji tagħna qdewna tajjeb, iżda x-xenarju li fih noperaw qed jinbidel, b’bidliet strutturali, b’xokkijiet esterni u b’riskji ġodda li joħolqu ambjent ta’ inċertezza kbira. Biex inkomplu nwettqu l-mandat tagħna biex inżommu l-banek tal-Ewropa sikuri, irrieżaminajna l-kontroll tas-saħħa regolari tagħna għall-banek - il-Proċess Superviżorju ta’ Rieżami u Evalwazzjoni (SREP) - biex niżguraw li dan jibqa’ adattat għall-iskop tiegħu u li l-proċessi superviżorji tagħna jkunu aktar effettivi u effiċjenti minn qatt qabel. Għalhekk, aħna qisna l-feedback, mir-rieżami tal-Grupp ta’ Esperti tal-SREP u minn rapport ippubblikat mill-Qorti Ewropea tal-Awdituri, dwar kif għandu jiġi ssimplifikat l-SREP.

X’immirajna li niksbu bir-rieżami tal-SREP?

L-azzjonijiet meħuda bħala riżultat tar-rieżami se jirriżultaw fi proċessi superviżorji aktar sempliċi u flessibbli u fi skeda iqsar tal-SREP. Għandhom ukoll l-għan li jrawmu u li jżommu kultura superviżorja li tiffoka b’mod aktar intenzjonat fuq ir-riskji ewlenin, tippromwovi ġudizzju kwalitattiv speċifiku għall-banek, u tħeġġeġ azzjoni b’saħħitha u f’waqtha meta jkun meħtieġ. Fl-aħħar nett, il-bidliet se jgħinuna nikkomunikaw b’mod aktar ċar mal-banek li nissorveljaw u nagħmlu l-ħidma tagħna aktar effiċjenti, trasparenti u prevedibbli.

Kif qed nibdlu l-SREP?

• Sistema flessibbli ta’ valutazzjoni tar-riskju (RAS): inżidu l-flessibbiltà mogħtija lis-superviżuri biex jipprijoritizzaw u jiffokaw fuq il-valutazzjonijiet tagħhom fuq riskji prinċipali. Is-superviżuri se jużaw strateġija ta’ valutazzjoni pluriennali (MYA) li tippermettilhom jirrieżaminaw fil-fond ir-riskji rilevanti kollha fuq perjodu pluriennali, f’konformità mal-qafas ta’ tolleranza tar-riskju (RTF), minflok ma jirrieżaminaw ir-riskji kollha kull sena. Dan l-approċċ flessibbli se jippermetti lit-Timijiet Superviżorji Konġunti (TSK) jallokaw ir-riżorsi b’mod aktar effiċjenti.
• Ippjanar komprensiv: fl-SREP il-ġdid, it-tisħiħ tal-integrazzjoni tal-ippjanar ta’ spezzjonijiet fuq il-post, analiżijiet profondi u rieżamijiet tematiċi orizzontali biex tingħata stampa strutturata u komprensiva tar-riskji tal-banek. Billi jittejjeb il-proċess tal-ippjanar tal-attivitajiet superviżorji, is-sinerġiji jiġu massimizzati, u l-banek jiksbu fehim aktar ċar tal-prijoritajiet superviżorji.
• L-użu tas-sett sħiħ ta’ għodod superviżorji: billi tiġi permessa eskalazzjoni aktar effettiva u f’waqtha meta n-nuqqasijiet ma jiġux rimedjati minnufih. Dawn jinkludu rekwiżiti kwalitattivi vinkolanti u miżuri ta’ infurzar u sanzjonijiet, fejn meħtieġ.
• Deċiżjonijiet ċari u konċiżi: is-simplifikazzjoni tal-komunikazzjoni superviżorja. Id-deċiżjonijiet tal-SREP se jindirizzaw direttament ir-riskji ewlenin u l-aspettattivi superviżorji. Jekk il-valutazzjonijiet ma juru l-ebda bidla materjali fil-profil tar-riskju ta’ bank, id-deċiżjonijiet tal-SREP jistgħu jiġu aġġornati inqas ta’ spiss minn darba f’sena.
• Simplifikazzjoni: is-simplifikazzjoni tal-metodoloġiji superviżorji u li dawn isiru aktar stabbli.
• Għodod tal-IT u analitiċi: l-aġenda diġitali tal-BĊE tinvolvi investimenti fis-sistemi tal-IT u fl-analitika tad-data mill-2024 sal-2028, li jinkorporaw teknoloġiji avvanzati bħall-AI ġenerattiva biex jappoġġaw lis-superviżuri f’kompiti ta’ rutina.

Kif qed nibdlu l-iskeda ta’ żmien tal-SREP?

L-iskeda ta’ żmien tal-SREP 2025 ġiet ottimizzata, u l-proċess se jiġi konkluż sal-aħħar ta’ Ottubru – aktar kmieni milli fis-snin li għaddew. Minbarra li jiżguraw li l-banek se jiġu nnotifikati dwar id-deċiżjonijiet finali tal-SREP fil-ħin, il-bidliet huma allinjati mal-għanijiet ta’ effiċjenza tal-inizjattiva ta’ riforma tal-SREP u se jagħmlu s-superviżjoni aktar effettiva.

L-istadji importanti ewlenin jinkludu:

• Il-laqgħat ta’ djalogu superviżorju huma skedati li jibdew lejn l-aħħar ta’ Ġunju u se jintemmu sa nofs Lulju. Din l-iskeda l-ġdida tirrikjedi li l-banek jagħmlu kwalunkwe aġġustament meħtieġ u jħejju b’mod effiċjenti biex jippermettu diskussjonijiet superviżorji sinifikanti.
• Il-perjodu ta' smigħ għandu jibda fil-bidu ta' Awwissu. Filwaqt li jiġi rikonoxxut il-perjodu tas-sajf, id-dritt li wieħed jinstema’ huwa estiż minn ġimagħtejn għal erba’ ġimgħat sal-aħħar tax-xahar, u dan jipprovdi aktar żmien għall-banek biex jirrieżaminaw l-abbozzi tad-deċiżjonijiet tal-SREP u biex jeżerċitaw id-dritt tagħhom li jinstemgħu.
• Id-deċiżjonijiet finali tal-SREP se jiġu nnotifikati sal-aħħar ta’ Ottubru (meta mqabbla ma’ Diċembru fiċ-ċiklu preċedenti). Is-superviżuri huma impenjati li jnaqqsu ż-żmien għad-deċiżjonijiet tagħhom, jappoġġaw u jtejbu l-ippjanar taċ-ċiklu superviżorju li jmiss.

Jekk il-valutazzjonijiet jindikaw li ma hemm l-ebda bidla sinifikanti fil-profil tar-riskju ta’ istituzzjoni u l-ebda bidla fil-miżuri eżistenti ma titqies meħtieġa, id-deċiżjonijiet tal-SREP jistgħu jiġu aġġornati fuq bażi inqas frekwenti taħt ċerti kundizzjonijiet. Dan l-approċċ, li qabel kien applikabbli għal għadd limitat ta’ banek, issa se jiġi estiż.

Dan l-approċċ jibbilanċja l-komunikazzjoni effettiva u f’waqtha mad-diliġenza proċedurali, u fl-aħħar mill-aħħar jiffaċilita proċess superviżorju aktar rapidu u aktar reattiv.

Kif qed intejbu l-mudell tad-deċiżjoni tal-SREP?

Id-deċiżjonijiet tal-SREP il-ġodda se jsiru aktar armonizzati, b’enfasi fuq l-aktar riskji u miżuri superviżorji importanti sabiex it-tħassib superviżorju jitwassal b’mod ċar lill-banek.

Il-format tad-deċiżjonijiet tal-SREP 2025 se jiġi rivedut biex jittejbu ċ-ċarezza u l-enfasi. It-tħassib ewlieni identifikat u r-rekwiżiti applikabbli se jiġu spjegati fit-taqsimiet iddedikati tad-deċiżjoni tal-SREP il-ġdida. Ir-rekwiżiti kwalitattivi u r-rakkomandazzjonijiet se jiġu ppreżentati f’anness, li jippermetti lill-banek jidentifikaw malajr azzjonijiet ewlenin filwaqt li xorta jkollhom aċċess għal spjegazzjoni bir-reqqa tal-aspettattivi superviżorji. Fi kwalunkwe każ, il-banek huma mfakkra li jeħtieġ li jsegwu fi żmien xieraq kwalunkwe azzjoni superviżorja kkomunikata matul is-sena.

Dan il-format il-ġdid għandu l-għan li jtejjeb it-trasparenza u jissimplifika u jiffaċilita l-fehim tal-banek dwar l-eżiti tal-SREP tagħhom. Dan ma jfissirx bidla fil-fokus superviżorju jew superviżjoni mnaqqsa. B’riżultat ta’ dan il-format rivedut, se nwaqqfu l-użu ta’ “ittri eżekuttivi” bħala dokumenti ta’ akkumpanjament għad-deċiżjonijiet SREP. Il-laqgħat ta’ djalogu superviżorju se jikkomplementaw din il-komunikazzjoni, u se jipprovdu aktar dettalji li l-banek huma mħeġġa jaqsmu mal-Bordijiet tagħhom.

Kif qed nissimplifikaw il-metodoloġija għall-istabbiliment tar-rekwiżiti tal-Pilastru 2?

Biex nissimplifikaw il-proċessi tagħna u niżguraw li l-metodoloġija tkun robusta, ir-rekwiżiti tal-Pilastru 2 se jkunu xprunati b’mod aktar dirett minn oqsma rilevanti ta’ riskju, u riskji ogħla se jkomplu jirriżultaw f’punteġġi tal-SREP agħar u rekwiżit ogħla tal-Pilastru 2. Filwaqt li l-informazzjoni mir-riżultati tal-proċess ta’ valutazzjoni interna dwar l-adegwatezza tal-kapital (ICAAP) tal-banek mhux se tibqa’ taffettwa direttament ir-rekwiżit tal-Pilastru 2, il-valutazzjoni superviżorja tal-ICAAPs tal-banek se tkompli tikkontribwixxi għall-valutazzjonijiet tal-SREP tal-mudelli tan-negozju, il-governanza interna u l-ġestjoni ġenerali tar-riskju.

Il-metodoloġija l-ġdida se tindirizza b’mod aktar effettiv dgħufijiet potenzjalment fit-tul, bħal dawk relatati ma’ kontrolli interni jew kwistjonijiet ta’ governanza. Ir-rekwiżiti kapitali tal-Pilastru 2 jistgħu jiġu influwenzati b'mod aktar dirett jekk dawn id-dgħufijiet ma jiġux solvuti fil-pront u jekk miżuri superviżorji oħra ma jkunux biżżejjed. Fi tmiem il-proċess, is-superviżuri se jużaw il-ġudizzju espert tagħhom biex jivvalutaw jekk ir-rekwiżit finali tal-Pilastru 2 huwiex adegwat fid-dawl tal-valutazzjoni tar-riskju komprensiva tagħhom u se jagħmlu aġġustamenti jekk ikun meħtieġ.

Meta se tiġi implimentata l-metodoloġija l-ġdida tar-rekwiżiti tal-Pilastru 2?

Il-metodoloġija se tiġi ttestjata bir-reqqa internament fl-2025 u se tiġi applikata miċ-ċiklu tal-SREP tal-2026. Ir-rekwiżiti tal-Pilastru 2 ibbażati fuq il-metodoloġija l-ġdida se jidħlu fis-seħħ mill-1 ta’ Jannar 2027.

Kif qed nibdlu s-segwitu tagħna għas-sejbiet superviżorji?

Aħna żviluppajna approċċ gradwali ġdid għas-segwitu tagħna tas-sejbiet u l-miżuri superviżorji. Dan l-approċċ se jgħin lis-superviżuri jiffukaw fuq l-aktar kwistjonijiet sinifikanti u jittrattaw b’mod aktar faċli s-segwitu dwar is-sejbiet ta’ severità baxxa. Dan ifisser li:

• sejbiet inqas severi (is-sejbiet kollha tal-F1 u l-biċċa l-kbira tal-F2) se jiġu indirizzati b’mod awtomatiku fil-forma ta’ “rimedji li għandhom jiġu indirizzati” (rakkomandazzjonijiet) jew “rimedji għall-konformità” relatati mal-investigazzjonijiet tal-mudell intern (obbligi). Biex jirrimedjaw dawn is-sejbiet, il-banek se jkollhom sempliċiment jikkonfermaw li ħadu azzjoni suffiċjenti biex jiżguraw il-konformità u għalhekk mhux se jkollhom bżonn jissottomettu aktar dokumentazzjoni. Madankollu, se jkollhom bżonn iżommu l-evidenza kollha li turi li dawn il-kwistjonijiet ġew indirizzati kif xieraq għal perjodu ta’ ħames snin għal verifiki ex post futuri possibbli. Il-miżuri għas-sejbiet tal-F1 u tal-F2 se jinkludu formulazzjoni standardizzata u skadenza prestabbilita, sakemm it-TSK ma jiddeċidix mod ieħor.
• Għal sejbiet severi (F3 u F4), it-TSK se jkomplu l-monitoraġġ ta’ rutina tagħhom.
• Il-portal estern tagħna se jippermetti lill-banek jaċċessaw l-istatus tas-sejbiet u l-miżuri kollha fi kwalunkwe ħin partikolari.

Il-banek se jkunu responsabbli biex jindirizzaw is-sejbiet tagħhom ta’ severità baxxa billi jsegwu proċedura ta’ governanza interna xierqa. It-TSK mhux se jiskrutinizzaw b’mod attiv kif il-banek indirizzaw dawn is-sejbiet iżda jistgħu jwettqu kontrolli għall-għarrieda fuq il-post. Jekk joħorġu xi diskrepanzi fir-rigward tal-istatus ta’ rimedju, it-TSK se jqisuhom fil-valutazzjonijiet li jkunu għaddejjin tagħhom u jistgħu, fejn xieraq, jifformulaw sejbiet speċifiċi ġodda. Skont in-natura u r-rikorrenza tal-kwistjoni, dan jista’ jwassal għal segwitu superviżorju jew, f’każijiet aktar serji, għal azzjoni ta’ infurzar.

Xi jmiss?

Qed nieħdu approċċ gradwali għall-implimentazzjoni tal-bidliet fl-SREP tul iċ-ċiklu tal-2025 u ċ-ċiklu tal-2026. Pereżempju, l-MYA, l-RAS flessibbli u d-deċiżjonijiet tal-SREP aktar sempliċi qed jiġu introdotti fiċ-ċiklu tal-SREP 2025, filwaqt li l-metodoloġija l-ġdida tal-P2R għandha tibda tintuża miċ-ċiklu SREP 2026.

Dan l-approċċ gradwali jiżgura li l-bidliet ikunu kompatibbli mal-iskedi ta’ żmien ta’ proċessi relatati oħra u li l-partijiet ikkonċernati rilevanti kollha jkunu involuti. Aħna se nimmonitorjaw il-progress u l-Bord Superviżorju se jirrifletti fuq l-iżviluppi u se jinkorpora t-tagħlimiet meħuda mill-implimentazzjoni ta’ dawn il-miżuri.