Vanliga frågor om morgondagens ÖUP

Uppdaterades senast den 11 juli 2025

Varför gjordes en översyn av ÖUP?

Våra tillsynsprocesser har fungerat väl, men den värld som vi verkar i förändras, med strukturella skiften, externa chocker och nya risker som skapar stor osäkerhet. För att fortsätta att fullgöra vårt uppdrag att skydda Europas banker gjordes en översyn av vår regelbundna hälsokontroll av bankerna, ÖUP-processen. Vi ville se till att den processen fortfarande ger avsett resultat samt att våra tillsynsprocesser är mer effektiva och ändamålsenliga än någonsin. Vi har därför beaktat synpunkter från expertgruppens granskning av översyns- och utvärderingsprocessen (ÖUP) och en rapport som publicerats av Europeiska revisionsrätten om hur ÖUP kan effektiviseras.

Vad ville vi uppnå med översynen av ÖUP?

De vidtagna åtgärderna kommer att resultera i enklare och mer flexibla tillsynsprocesser och en kortare tidsram för ÖUP. De syftar även till att främja och upprätthålla en tillsynskultur som fokuserar mer på centrala risker, främjar bankspecifika kvalitativa bedömningar och uppmuntrar till kraftfulla åtgärder vid behov. Slutligen kommer förändringarna att hjälpa oss att kommunicera tydligare med de banker som står under vår tillsyn och göra vårt arbete effektivare, öppnare och mer förutsägbart.

Hur ändrar vi ÖUP?

• System för flexibel riskbedömning: De som ansvarar för tillsynen får större flexibilitet att prioritera och koncentrera sig på de allvarligaste riskerna. De kommer att tillämpa en flerårig bedömningsstrategi, där de kan undersöka aktuella risker grundligt över flera års tid, i linje med ramverket för risktolerans, i stället för att undersöka alla risker alla år. Genom ett sådant flexibelt arbetssätt kan de gemensamma tillsynsgrupperna fördela resurserna mer effektivt.
• Omfattande planering: I nya ÖUP ska planeringen av inspektioner på plats, djupdykande analyser och övergripande tematiska granskningar samordnas i högre utsträckning så att man kan få en strukturerad översikt över riskerna i bankerna. Genom att planera tillsynsinsatserna bättre får man mesta möjliga synergieffekter, och bankerna får en tydligare förståelse för tillsynsprioriteringarna.
• Utnyttjande av alla tillsynsverktyg: Brister som inte åtgärdas i tid ska eskaleras snabbare och på ett sätt som ger resultat. Eskaleringen kan bestå av bindande kvalitativa krav och vid behov verkställighets- och sanktionsåtgärder.
• Klara och tydliga beslut: Kommunikationen kring tillsynen ska förenklas. De viktigaste riskerna och tillsynsförväntningarna ska lyftas fram direkt i ÖUP-besluten. Om man i bedömningen kommer fram till att inga väsentliga ändringar har skett i en banks riskprofil kan ÖUP-besluten komma att uppdateras mer sällan än en gång per år.
• Förenkling: Tillsynsmetoderna ska förenklas och bli mer stabila.
• IT- och analysverktyg: Enligt ECB:s digitala agenda ska investeringar göras i IT-system och dataanalysprogram från 2024 till 2028. Här ingår avancerad teknik, som generativ AI som ska hjälpa tillsynsmedarbetarna med deras rutinuppgifter.

Hur ändrar vi tidsplaneringen för ÖUP?

Tidsplaneringen för ÖUP 2025 har optimerats, och processen ska vara klar i slutet av oktober, vilket är tidigare än förr. Förutom att bankerna får reda på sina slutliga ÖUP-beslut i god tid går förändringarna även i linje med ÖUP-reformens effektivitetsmål och kommer att göra tillsynen mer ändamålsenlig.

Så här ser tidsplaneringen ut:

• Mötena inom tillsynsdialogen planeras börja i slutet av juni och vara genomförda i mitten av juli. Den här nya tidsplaneringen innebär att bankerna måste göra de justeringar som behövs för att förbereda sig väl för att samtalen ska bli meningsfulla.
• Yttrandeperioden planeras börja i början av augusti. Eftersom det är semestertider har tiden man har på sig att yttra sig förlängts från två till fyra veckor fram till slutet av månaden. Det ger bankerna mer tid att gå igenom utkasten till ÖUP-beslut och avge yttranden.
• Bankerna får de slutliga ÖUP-besluten i slutet av oktober (jämfört med december som det var tidigare). Tillsynsmedarbetarna kommer att arbeta för att tiden till beslut ska kortas, vilket underlättar för planeringen inför nästa tillsynscykel.

Om det i bedömningarna framkommer att ett instituts riskprofil inte har förändrats på något väsentligt sätt och att det inte anses behövas några ändringar i de befintliga åtgärderna kan ÖUP-besluten under vissa förutsättningar komma att uppdateras mindre ofta. Den här arbetsmetoden har redan tillämpats för ett begränsat antal banker men kommer nu att utökas.

Med det här arbetssättet uppnås både ändamålsenlig och snabb kommunikation och noggrannhet i förfarandet, vilket i slutändan gör att tillsynsprocessen snabbas upp och blir lättare att anpassa.

Hur förbättrar vi mallen för ÖUP-beslut?

De nya ÖUP-besluten kommer att vara förenklade med fokus på de viktigaste riskerna och tillsynsåtgärderna så att de tveksamheter som framkommer i tillsynen förmedlas tydligt till bankerna.

Formatet på ÖUP-besluten 2025 kommer att ändras för mer tydlighet och fokus. De främsta tveksamheterna som upptäcks och de tillämpliga kraven kommer att anges tydligt i särskilda delar i de nya ÖUP-besluten. Kvalitativa krav och rekommendationer kommer att beskrivas i en bilaga, så att bankerna snabbt kan se vad de behöver göra, samtidigt som de har tillgång till ingående förklaringar av tillsynsförväntningarna. Bankerna påminns alltid om att de i god tid måste följa upp alla eventuella tillsynsåtgärder som de har upplysts om under året.

Det här nya formatet ska ge större öppenhet och göra det enklare för bankerna att förstå resultaten från ÖUP. Det innebär inte att fokus i tillsynen förändas eller att det blir mindre tillsyn. I och med det nya formatet kommer ÖUP-besluten inte längre att åtföljas av brev om vad som måste göras. Kommunikationen kommer att kompletteras med möten inom ramen för tillsynsdialogen, där bankerna kommer att få utförligare information som de uppmuntras att föra vidare till sina styrelser.

Hur förenklar vi metoden för att fastställa pelare 2-krav?

För att förenkla vårt arbete och säkerställa att metoden är tillförlitlig kommer pelare 2-kraven mer direkt att fastställas utifrån aktuella riskområden, och högre risker kommer även fortsättningsvis att ge sämre ÖUP-betyg och högre pelare 2-krav. Trots att resultaten från bankernas interna kapitalutvärdering (IKU) inte längre kommer att påverka pelare 2-kraven direkt kommer bankernas IKU ändå att beaktas i ÖUP-bedömningen av affärsmodeller, intern styrning och riskhanteringen i allmänhet.

Med den nya metoden kommer eventuella långvariga brister, som sådana som rör interna kontroller och styrningsfrågor, att kunna hanteras på ett mer ändamålsenligt sätt. Pelare 2-kraven kan påverkas mer direkt om sådana brister inte åtgärdas i tid och om andra tillsynsåtgärder inte ger tillräckligt resultat. I slutet av processen kommer tillsynsmedarbetarna att använda sitt professionella omdöme för att avgöra huruvida det slutliga pelare 2-kravet, utifrån deras omfattande riskbedömning, är tillräckligt och därefter justera det efter behov.

När kommer den nya metoden för pelare 2-krav att börja tillämpas?

Den nya metoden kommer noggrant att testas internt 2025 och börja tillämpas från och med 2026 års ÖUP. Pelare 2-kraven som fastställs med den nya metoden kommer att gälla från och med den 1 januari 2027.

Hur ändrar vi vår uppföljning av tillsynsresultaten?

Vi har utarbetat en ny metod för hur vi ska följa upp våra tillsynsresultat och tillsynsåtgärder. Med den här metoden blir det enklare för tillsynsmedarbetarna att koncentrera sig på de viktigaste frågorna och att följa upp bristerna med lägre allvarlighetsgrad genom följande:

• Mindre allvarliga brister (alla brister på första nivån och de flesta på andra nivån) kommer som standard att följas upp genom ”påminnelser om genomförande” (rekommendationer) eller ”påminnelser om efterlevnad” när det gäller utredningar av interna modeller. För att de här bristerna ska anses vara åtgärdade behöver bankerna bara bekräfta att de vidtagit tillräckliga åtgärder för att uppnå efterlevnad och behöver alltså inte lämna in mer dokumentation. Alla underlag som bevisar att de aktuella bristerna har åtgärdats på lämpligt sätt måste dock sparas i fem år för eventuella framtida stickprovskontroller. Åtgärderna på första och andra nivån kommer att vara formulerade enligt en standardmall och måste vara genomförda inom en viss förbestämd tid såvida inte den gemensamma tillsynsgruppen beslutar om något annat.
• För allvarliga brister (på tredje och fjärde nivån) kommer de gemensamma tillsynsgrupperna att fortsätta med sin vanliga uppföljning.
• På vår externa portal kommer bankerna att när som helst kunna se status för alla upptäckta brister och åtgärder.

Bankerna ansvarar själva för att åtgärda brister av lägre allvarlighetsgrad enligt ett lämpligt internt styrningsförfarande. De gemensamma tillsynsgrupperna kommer inte aktivt att kontrollera att bankerna har åtgärdat de här bristerna men kan komma att göra stickprovskontroller. Om några avvikelser vad gäller åtgärdandet uppdagas kommer de gemensamma tillsynsgrupperna att ta hänsyn till dessa avvikelser i sina löpande bedömningar och kan, vid behov, formulera nya specifika resultat. Beroende på vilket slag av brist det rör sig om och om de upprepas kan det leda till tillsynsuppföljning eller, i allvarligare fall, till verkställighetsåtgärder.

Vad händer härnäst?

Förändringarna i ÖUP kommer att införas stegvis under 2025 och 2026. Till exempel kommer den fleråriga bedömningen, det flexibla systemet för riskbedömning och de förenklade ÖUP-besluten att införas i ÖUP 2025, medan den nya metoden för pelare 2-krav kommer börja användas 2026.

Genom detta gradvisa införande säkerställer man att ändringarna är förenliga med tidsramarna för andra relaterade processer och att alla berörda parter involveras. Vi kommer att följa hur det nya arbetssättet fungerar, och tillsynsnämnden kommer att reflektera över utvecklingen och beakta lärdomarna från genomförandet av dessa åtgärder.