Sanzjonijiet

Is-sanzjonijiet huma maħsuba biex jikkastigaw ksur kontinwu jew fil-passat minn entità taħt superviżjoni u biex jiskoraġġixxu ksur futur fis-sistema bankarja kollha. Dawn jistgħu jiġu imposti sakemm il-perjodu ta’ preskrizzjoni ma jkunx skada.  

Allokazzjoni tas-setgħat ta’ sanzjonar

Fi ħdan il-Mekkaniżmu Superviżorju Uniku (MSU), l-allokazzjoni tas-setgħat ta’ sanzjonar bejn il-Bank Ċentrali Ewropew (BĊE) u l-awtoritajiet nazzjonali kompetenti (NCAs) hija ddeterminata min-natura tal-allegat ksur, il-persuna/i responsabbli u t-tip ta’ sanzjoni li għandha tiġi imposta.  

Il-BĊE jista’ jimponi sanzjonijiet pekunarji fuq banek sinifikanti li jiksru l-liġi tal-Unjoni Ewropea (UE) applikabbli direttament bħar-Regolament dwar ir-Rekwiżiti ta’ Kapital jew id-deċiżjonijiet superviżorji tal-BĊE jew ir-regolamenti tal-BĊE bħar-Regolament tal-BĊE dwar it-tariffi superviżorji.  

Ksur tal-liġi nazzjonali li timplimenta d-direttivi tal-UE bħad-Direttiva dwar ir-Rekwiżiti ta’ Kapital imwettaq minn banek sinifikanti jista’ jiġi sanzjonat biss mill-NCAs fuq talba tal-BĊE. Dan japplika wkoll għall-impożizzjoni ta’ sanzjonijiet mhux pekunarji fuq banek sinifikanti, kif ukoll għall-impożizzjoni ta’ sanzjonijiet pekunarji jew mhux pekunarji fuq persuni fiżiċi (eż. individwi f’bank sinifikanti miżmuma responsabbli għall-ksur imwettaq mill-entità taħt superviżjoni). Wara t-talba tal-BĊE, l-NCAs iwettqu l-proċedimenti ta’ sanzjonar f’konformità mal-liġi nazzjonali applikabbli.  

L-NCAs jibqgħu kompletament kompetenti biex jimponu sanzjonijiet fuq banek inqas sinifikanti, ħlief għal ksur ta' deċiżjonijiet jew regolamenti superviżorji tal-BĊE li jimponu obbligi fuq dawk l-istituzzjonijiet fil-konfront tal-BĊE, fejn is-setgħa li jimponu sanzjonijiet taqa' fuq il-BĊE. 

Qafas ta' sanzjonar tal-BĊE

Livell massimu ta' sanzjonijiet

Il-BĊE jista’ jimponi sanzjonijiet pekunarji sa 10 % tal-fatturat annwali totali ta’ bank fis-sena ta’ negozju preċedenti, jew id-doppju tal-ammont ta’ profitti miksuba jew telf evitat bħala riżultat tal-ksur, fejn dawk jistgħu jiġu ddeterminati.  

Sanzjonijiet effettivi, proporzjonati u dissważivi

Il-BĊE jiżgura li s-sanzjonijiet li jimponi huma effettivi, proporzjonati u dissważivi. Meta jiddetermina l-livell ta’ sanzjonijiet, il-BĊE jqis iċ-ċirkostanzi rilevanti kollha tal-każ u jivvaluta s-severità tal-ksur abbażi tal-impatt tiegħu u l-imġiba ħażina tal-bank. Il-BĊE jikkunsidra wkoll kemm iċ-ċirkostanzi attenwanti kif ukoll dawk aggravanti. Iċ-ċirkostanzi mitiganti jinkludu l-kooperazzjoni mal-BĊE (eż. l-awtorapportar tal-ksur u l-għoti f’waqtu tal-informazzjoni rilevanti kollha) u l-implimentazzjoni ta’ azzjonijiet ta’ rimedju li jtaffu b’mod effettiv l-effetti tal-ksur jew li huma xierqa għall-prevenzjoni ta’ ksur simili fil-futur. Min-naħa l-oħra, ċirkostanzi aggravanti jistgħu jinvolvu nuqqas ta' rieda li jkun hemm kooperazzjoni mal-BĊE matul l-investigazzjonijiet, għoti ta' informazzjoni kontradittorja jew l-impożizzjoni ta' sanzjonijiet preċedenti. Barra minn hekk, il-BĊE jivvaluta jekk ksur multiplu jirriżultax mill-istess sett ta’ fatti.  

Sir af aktar dwar il-prinċipji li l-BĊE japplika fil-Gwida għall-metodu ta’ kif jiġu stabbiliti penali pekunarji amministrattivi.

Investigazzjonijiet u proċeduri ta’ sanzjonar

L-Unità Investigattiva (UI) indipendenti tal-BĊE hija responsabbli għall-investigazzjoni ta’ allegat ksur ta’ rekwiżiti prudenzjali minn banek sinifikanti, it-twettiq ta’ proċeduri ta’ sanzjonar u s-sottomissjoni ta’ proposti ta’ sanzjonijiet lill-Bord Superviżorju.  

Investigazzjonijiet

L-UI tista’ teżerċita s-setgħat mogħtija lill-BĊE bir-Regolament MSU (eż. talba għal dokumenti, eżami ta' kotba u rekords, talba għal spjegazzjonijiet, intervisti u spezzjonijiet fuq il-post). L-UI tista’ titlob ukoll informazzjoni internament u mill-NCAs. Barra minn hekk, l-UI tista’ tagħti istruzzjonijiet lill-NCAs biex jagħmlu użu mis-setgħat investigattivi tagħhom taħt u skont il-liġi nazzjonali.  

Proċedura ta' sanzjonar

Ladarba tkun lestiet l-investigazzjoni tagħha, l-UI tista’ tibda proċeduri ta' sanzjonar billi tindirizza dikjarazzjoni ta’ oġġezzjonijiet lill-bank sorveljat ikkonċernat. Il-bank se jkollu l-opportunità li jikkummenta dwar il-fatti u l-oġġezzjonijiet imqajma mill-UI kif ukoll dwar l-ammont propost tas-sanzjoni.  

Jekk, abbażi tal-analiżi inizjali tagħha tal-fatti, l-evidenza miġbura u s-sottomissjonijiet bil-miktub tal-bank ikkonċernat, l-UI tqis li għandha tiġi imposta sanzjoni, hija tippreżenta proposta għal abbozz ta’ deċiżjoni sħiħ lill-Bord Superviżorju.