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Processo de análise e avaliação para fins de supervisão

As autoridades de supervisão analisam os riscos enfrentados pelas instituições de crédito e verificam se estas estão preparadas para os gerir adequadamente. Esta atividade designa‑se “processo de análise e avaliação para fins de supervisão” (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP). O SREP visa proporcionar uma análise coerente dos perfis de risco das instituições de crédito e permite a tomada de decisões sobre as medidas de supervisão necessárias.

O que é o SREP?

Resultados do SREP

Resultados agregados do SREP de 2021

Uma vez por ano, publicamos um resumo dos resultados do SREP para todas as instituições de crédito sob a nossa supervisão direta.

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Requisitos do Pilar 2

Especificamos o montante de fundos próprios que cada entidade supervisionada necessita de deter para cobrir os riscos que enfrenta.

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Orientações do Pilar 2

Esperamos que as instituições de crédito detenham fundos próprios suficientes para poderem enfrentar situações de tensão.

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Como realizamos o SREP?

As autoridades de supervisão utilizam uma metodologia única e um conjunto harmonizado de instrumentos para avaliar as instituições de crédito de forma consistente. Concentram‑se nos modelos de negócio das instituições de crédito, na governação interna e nos riscos em termos de fundos próprios e de liquidez.

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Modelo de negócio

As autoridades de supervisão analisam o modelo de negócio de uma instituição de crédito para ficar a conhecer as atividades e linhas de negócio mais importantes da mesma, o enquadramento em que esta opera e as suas principais vulnerabilidades.

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Governação interna

As autoridades de supervisão analisam cuidadosamente o modo como uma instituição de crédito é gerida, examinando as pessoas, funções, órgãos e comités mais importantes.

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Riscos em termos de fundos próprios

As autoridades de supervisão avaliam quatro categorias de risco: o risco de crédito, o risco de mercado, o risco de taxa de juro da carteira bancária e o risco operacional.

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Riscos em termos de liquidez

As autoridades de supervisão verificam a capacidade de uma instituição de crédito para cobrir necessidades pontuais de fundos, por exemplo, em períodos de incerteza económica, quando os depositantes poderão levantar muito mais dinheiro do que o habitual.

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Em que se baseia o SREP?

Testes de esforço

No âmbito do SREP, as autoridades de supervisão recorrem a testes de esforço para identificar e responder às vulnerabilidades das instituições de crédito numa fase precoce.

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Prioridades prudenciais

A Supervisão Bancária do BCE define todos os anos as prioridades prudenciais que orientam o SREP no ano seguinte.

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Análise dos riscos

Todos os anos, a Supervisão Bancária do BCE identifica e avalia os riscos enfrentados pelas instituições de crédito, a fim de determinar os domínios de incidência do SREP.

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