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Aufsichtlicher Überprüfungsprozess (SREP)

Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Bankenaufsicht machen sich ein Bild von den Risiken der Banken. Außerdem prüfen sie, ob die Banken imstande sind, angemessen mit diesen Risiken umzugehen. Diese Tätigkeit wird aufsichtlicher Überprüfungs- und Bewertungsprozess oder kurz SREP (für „Supervisory Review and Evaluation Process“) genannt. Der SREP ermöglicht eine einheitliche Überprüfung der Risikoprofile der Banken und dient der Aufsicht als Grundlage bei der Entscheidung über etwaig erforderliche Aufsichtsmaßnahmen.

Was ist der SREP?

SREP-Ergebnisse

Aggregierte Ergebnisse des SREP 2023

Einmal pro Jahr fasst die EZB die SREP-Ergebnisse der direkt von ihr beaufsichtigten Banken zusammen und veröffentlicht sie.

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Säule-2-Anforderungen (P2R)

Wir legen fest, wie viel Kapital Banken zur Deckung ihrer jeweiligen Risiken vorhalten müssen.

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Säule-2-Empfehlungen (P2G)

Wir erwarten von den Banken, dass sie ausreichend Kapital vorhalten, um Stressphasen überstehen zu können.

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Wie führen wir den SREP durch?

Die Aufseherinnen und Aufseher verwenden bei ihrer Arbeit eine einheitliche Methodik und harmonisierte Instrumente. So ist sichergestellt, dass alle Banken beim SREP gleich behandelt werden. Überprüft und bewertet werden insbesondere das Geschäftsmodell, die interne Governance sowie die Kapital- und Liquiditätsrisiken der Banken.

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Geschäftsmodell

Die Aufsicht beleuchtet das Geschäftsmodell einer Bank, um ihr Kerngeschäft, ihre wichtigsten Geschäftsbereiche, ihr Umfeld und ihre wesentlichen Schwachstellen besser zu verstehen.

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Interne Governance

Die Aufsicht untersucht genau, wie die Leitung einer Bank organisiert ist. Zu diesem Zweck überprüft sie Personen in Schlüsselpositionen und befasst sich auch mit den Funktionen, Leitungsorganen und Ausschüssen der jeweiligen Bank.

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Kapitalrisiken

Die Aufsicht beurteilt vier Risikokategorien: Kreditrisiko, Marktrisiko, Zinsänderungsrisiko im Anlagebuch und operationelles Risiko.

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Liquiditätsrisiken

Die Aufsicht prüft, ob eine Bank in der Lage ist, ihren Liquiditätsbedarf kurzfristig zu decken, etwa in wirtschaftlich unsicheren Zeiten. Unter solchen Umständen heben Bankkunden womöglich deutlich höhere Geldbeträge ab als sonst.

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Der SREP von morgen

Mit unserer Arbeit wollen wir erreichen, dass die größten Banken Europas solide bleiben. Allerdings wird das Umfeld immer komplexer, und es treten neue Risiken auf. Daher haben wir Maßnahmen ergriffen, damit der SREP weiter effektiv und hinreichend flexibel ist.

Wie wir den SREP ändern

Worauf stützt sich der SREP?

Stresstests

Die Aufsicht führt sogenannte Stresstests durch, um bei den Banken vorhandene Schwachstellen schon früh im SREP-Prozess aufzuspüren und anzugehen.

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Aufsichtsprioritäten

Jedes Jahr legt die EZB-Bankenaufsicht die Schwerpunktthemen (die sogenannten Aufsichtsprioritäten) des SREP für das kommende Jahr fest.

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Risikobewertung

Die EZB-Bankenaufsicht ermittelt und bewertet alljährlich die Risiken der Banken, um Schwerpunktbereiche für den SREP festzulegen.

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