Preguntas frecuentes
Sección 1 – ¿Quiénes somos?
¿Qué es el Mecanismo Único de Supervisión?
El Mecanismo Único de Supervisión (MUS) es el sistema de supervisión bancaria en Europa. Es uno de los pilares de la unión bancaria, formada por el BCE y las autoridades nacionales de supervisión de todos los países de la zona del euro. También forman parte del MUS otros países de la UE que han decidido participar en la supervisión.
Sus objetivos principales son:
- garantizar la seguridad y estabilidad del sistema bancario europeo; y
- reforzar la integración y la estabilidad financieras en Europa.
¿Por qué necesitamos una supervisión bancaria europea?
Las crisis financieras han demostrado con qué rapidez y contundencia pueden propagarse los problemas del sector financiero de un país a otro, especialmente en una unión monetaria como la zona del euro. Estos problemas pueden afectar directamente a las personas y a su dinero.
Trabajamos para proteger el sistema financiero y mantener la confianza en el sector bancario europeo. Nuestro mecanismo europeo común de supervisión nos permite supervisar a las entidades de crédito de todos los países participantes de manera coherente.
¿Qué países participan en la supervisión bancaria?
En la supervisión bancaria participan veintiún países. Veinte de ellos utilizan el euro, por lo que participan automáticamente en la supervisión bancaria europea. Los países de la UE que no tienen el euro como moneda también pueden decidir participar estableciendo una «cooperación estrecha» con el BCE. Uno de esos países es Bulgaria.
El BCE puede celebrar memorandos de entendimiento con las autoridades nacionales de supervisión de los países de la UE que no participan en la supervisión, o de otros países no pertenecientes a la UE, para coordinar la supervisión de las entidades de crédito pertinentes y sus filiales y sucursales transfronterizas.
Sección 2 – ¿Cómo funciona nuestra supervisión?
¿Cuál es el papel del BCE?
Supervisamos a los bancos de mayor tamaño de Europa desde noviembre de 2014. Para ello:
- concedemos y revocamos las autorizaciones de todas las entidades de crédito de los países participantes;
- evaluamos la adquisición y venta de participaciones en entidades de crédito;
- aseguramos que las entidades cumplen los requisitos establecidos en la normativa bancaria de la UE y fijamos, en caso necesario, requerimientos prudenciales más estrictos para proteger su estabilidad financiera;
- realizamos un seguimiento periódico de los riesgos de las entidades para calibrar su solidez financiera y estabilidad; y
- velamos por que la gestión de las entidades sea eficaz y sus procesos de toma de decisiones, sólidos.
¿Cómo trabajamos?
El Consejo de Supervisión planifica y ejecuta las tareas de supervisión del BCE. Esto incluye la adopción de decisiones de supervisión, que posteriormente son adoptadas por el principal órgano rector del BCE, el Consejo de Gobierno, conforme al procedimiento de no objeción.
La supervisión diaria de las entidades significativas la llevan a cabo los equipos conjuntos de supervisión. Equipos horizontales de expertos también llevan a cabo inspecciones in situ y a distancia y elaboran metodologías de supervisión y guías sobre temas o áreas de riesgo específicos.
¿Qué son los equipos conjuntos de supervisión?
Los equipos conjuntos de supervisión (ECS) son una de las principales formas de cooperación entre el BCE y los supervisores nacionales. Para cada entidad de crédito significativa formamos un equipo con personal del BCE y de los supervisores nacionales. El BCE coordina el equipo con la ayuda de los supervisores nacionales.
Los ECS se encargan de la supervisión continuada de las entidades significativas, centrándose en el análisis de riesgos y proponiendo programas de supervisión y medidas adecuadas.
¿A quién supervisa el BCE?
Supervisión directa
El BCE supervisa directamente a más de cien entidades significativas, que representan alrededor del 85 % del total de activos bancarios de los países participantes.
Una entidad se considera significativa por razón de:
- su tamaño — si el valor total de sus activos supera los 30.000 millones de euros o si es una de las tres mayores entidades de un país;
- su importancia para la economía del país en el que está establecida o para la UE en su conjunto;
- la importancia de sus actividades transfronterizas; o
- si ha solicitado o recibido ayuda financiera directamente del Mecanismo Europeo de Estabilidad o de la Facilidad Europea de Estabilización Financiera.
Supervisión indirecta
Unas 2.000 entidades menos significativas de la zona del euro son supervisadas directamente por su supervisor nacional e indirectamente por el BCE. Sin embargo, el BCE puede decidir en todo momento asumir la supervisión directa de cualquiera de ellas para garantizar la aplicación coherente de rigurosos estándares de supervisión.
¿Cómo puedo denunciar una infracción de la legislación de la UE en materia de supervisión bancaria?
Puede comunicar al BCE cualquier posible infracción de las normas de la UE en el ámbito de las funciones de supervisión del BCE. Esto incluye cualquier infracción supuestamente cometida por las entidades supervisadas, los supervisores nacionales o el propio BCE. La información facilitada se tratará con la más estricta confidencialidad.
Sección 3 — Rendición de cuentas
¿Cómo rinde cuentas el BCE sobre su actividad supervisora?
Existen varios mecanismos a través de los que el BCE rinde cuentas ante los ciudadanos de sus actividades de supervisión, entre ellas:
- comparecencias periódicas ante el Parlamento Europeo y el Consejo de la Unión Europea;
- obligaciones de informar a los Parlamentos nacionales de los Estados miembros participantes en la supervisión bancaria europea;
- auditorías del Tribunal de Cuentas Europeo; y
- control jurídico por parte del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
¿Cómo evita el BCE posibles conflictos de intereses entre sus funciones de supervisión y de política monetaria?
La separación de las funciones del BCE está definida en el Derecho de la UE, de modo que el BCE desempeña sus tareas de supervisión de forma independiente de la política monetaria. El Consejo de Supervisión es responsable de las actividades de supervisión del BCE, mientras que el Consejo de Gobierno es responsable de los asuntos relacionados con la política monetaria. Los proyectos de decisiones de supervisión son propuestos por el Consejo de Supervisión y presentados al Consejo de Gobierno para su adopción.
La separación organizativa de los empleados que trabajan directamente en las funciones de política monetaria también contribuye a evitar posibles conflictos de intereses.
Sección 4 – Protección del cliente bancario
Si tengo una reclamación contra un banco, ¿qué debo hacer?
Si desea presentar una reclamación contra su entidad bancaria, diríjase directamente a ella o a la autoridad responsable de la protección del cliente en su país.
El BCE supervisa a entidades de crédito grandes y significativas de la zona del euro y de los países que deciden participar en la supervisión bancaria europea, pero tareas como la protección del cliente y la lucha contra el blanqueo de capitales quedan fuera del ámbito de las funciones del BCE y, por tanto, son responsabilidad de las autoridades nacionales. Las acusaciones de actividades delictivas son competencia de los cuerpos y fuerzas de seguridad nacionales.
¿Puedo obtener información específica sobre mi banco en el BCE?
No. Por motivos legales, el BCE no puede divulgar información o datos sobre entidades de crédito supervisadas concretas. Diríjase directamente a su entidad.
¿Cómo garantiza la supervisión bancaria europea la seguridad de mi dinero?
Bancos fuertes y estables mantienen seguro su dinero. La supervisión europea está ahí para ayudar a los bancos a gestionar cuidadosamente los riesgos internos y externos y ser resilientes ante las perturbaciones. En consecuencia, el BCE puede pedirles que mantengan colchones de capital más elevados como red de seguridad en caso de que surjan problemas. También puede conceder o revocar autorizaciones bancarias y sancionar a los bancos si incumplen las normas. En los países de la UE, los sistemas de garantía de depósitos financiados por los bancos garantizan la protección de los depósitos de hasta 100.000 euros.
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