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Requisitos relativos aos fundos próprios do Pilar 2

Os requisitos relativos aos fundos próprios do Pilar 2 (“requisitos do Pilar 2”, no inglês “Pillar 2 requirements” ou “P2R”) são específicos a cada instituição de crédito e complementam os requisitos mínimos de fundos próprios (conhecidos como “requisitos do Pilar 1”), cobrindo os riscos subestimados ou não abrangidos por estes últimos. São determinados no contexto do processo de análise e avaliação para fins de supervisão (supervisory review and evaluation process – SREP). Os requisitos são vinculativos e o seu não cumprimento pelas instituições de crédito pode acarretar medidas de supervisão, incluindo sanções. Não abrangem o risco de alavancagem excessiva, o qual é coberto pelo requisito do Pilar 2 relativo ao rácio de alavancagem (leverage ratio Pillar 2 requirement – P2R‑LR).

Além de cumprirem os requisitos do Pilar 2, espera‑se que as instituições de crédito sigam as orientações relativas aos fundos próprios do Pilar 2 (“orientações do Pilar 2”, no inglês “Pillar 2 Guidance” ou “P2G”). emitidas pelo BCE, que indicam o nível de fundos próprios que as instituições de crédito têm de manter para conseguirem fazer face a situações de tensão financeira. Ao contrário dos requisitos do Pilar 2, as orientações do Pilar 2 não são juridicamente vinculativas, uma vez que refletem apenas expectativas prudenciais.

De acordo com o artigo 431.º, n.º 1, o artigo 433.º‑A, n.º 1, e o artigo 438.º‑B do regulamento em matéria de requisitos de fundos próprios (Capital Requirements Regulation – CRR) revisto, as instituições de grande dimensão – na aceção do artigo 4.º, n.º 1, ponto 146, do referido regulamento – têm de divulgar anualmente os respetivos requisitos do Pilar 2.

Para mais informação sobre a forma como as autoridades de supervisão definem os requisitos do Pilar 2 para as instituições de crédito, consulte a página sobre a metodologia aplicada.

O BCE prosseguirá a sua prática recente de publicar os requisitos do Pilar 2 consolidados de todas as instituições significativas que supervisiona, obtendo para o efeito o consentimento prévio das mesmas. O quadro abaixo apresenta as instituições significativas sob a supervisão direta do BCE em 2020, 2021 e 2022 e os respetivos requisitos do Pilar 2 para esses anos. Foi solicitado a todas as instituições significativas objeto de uma decisão SREP em 2022 que autorizassem a publicação dos respetivos requisitos do Pilar 2, incluindo o requisito do Pilar 2 relativo ao rácio de alavancagem, também para ciclos futuros do SREP. As instituições de crédito podem retirar o seu consentimento a qualquer momento.

Se uma instituição de crédito não tiver sido sujeita aos requisitos do Pilar 2 em 2022, são apresentados os requisitos do Pilar 2 atualmente aplicáveis determinados numa decisão SREP anterior. Tal é indicado no quadro por um asterisco (*).

Este quadro foi atualizado em 6 de outubro de 2023.

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Requisitos de fundos próprios do Pilar 2

Nome da instituiçãoP2R de 2020
aplicáveis em 2021
P2R de 2021
aplicáveis em 2022

P2R aplicáveis em 2023

Totaldo qual,
mínimo de CET1
Totaldo qual,
mínimo de CET1
Totaldo qual,
mínimo de CET1
Aareal Bank AG2,25%1,27%2,75%1,55%3,00%1,69%
AB SEB bankas2,00%1,13%2,00%1,13%2,12%1,19%
ABANCA Corporación Bancaria S.A.1,75%0,98%2,00%1,13%2,00%1,13%
ABN AMRO Bank N.V.2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Addiko Bank AGn.d.n.d.3,25%1,83%3,25%1,83%
Agri Europe Cyprus Limitedn.d.n.d.3,25%1,83%3,25%1,83%
AIB Group plc3,00%1,69%2,75%1,55%2,75%1,55%
Akcinė bendrovė Šiaulių bankas1,60%0,90%1,60%0,90%2,05%1,15%
ALPHA SERVICES AND HOLDINGS S.A.3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
AS “Citadele banka”n.d.n.d.2,50%1,41%2,50%1,41%
AS “SEB banka”2,25%1,27%2,00%1,13%2,05%1,15%
AS LHV Group1n.d.n.d.n.d.n.d.n.d.n.d.
AS SEB Pank2,25%1,27%2,00%1,13%2,05%1,15%
Banca Mediolanum S.p.A. n.d.n.d.n.d.n.d.1,50%0,84%
BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.p.A.2,75%1,55%2,75%1,55%2,75%1,55%
Banca Popolare di Sondrio, Società Cooperativa per Azioni3,00%1,69%2,77%1,56%2,66%1,50%
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.1,50%0,84%1,50%0,84%1,71%0,96%
Banco BPM S.p.A.2,25%1,27%2,25%1,27%2,57%1,45%
Banco Comercial Português, SA2,25%1,27%2,50%1,41%2,50%1,41%
Banco de Crédito Social Cooperativo, S.A.2,50%1,41%2,50%1,41%2,50%1,41%
Banco de Sabadell, S.A.2,25%1,27%2,15%1,21%2,15%1,21%
Banco Santander, S.A.1,50%0,84%1,50%0,84%1,58%0,89%
BANK OF AMERICA EUROPE DESIGNATED ACTIVITY COMPANY2,30%1,29%2,20%1,24%2,20%1,24%
Bank of Cyprus Holdings Public Limited Company3,00%1,69%3,26%1,83%3,08%1,73%
Bank of Ireland Group plc2,25%1,27%2,25%1,27%2,25%1,27%
Bank of Valletta plc3,25%1,83%3,00%1,69%2,75%1,55%
Bankinter, S.A.1,20%0,68%1,29%0,73%1,29%0,73%
Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat, Luxembourg1,00%0,56%1,28%0,72%1,50%0,84%
Banque Internationale à Luxembourg S.A.1,75%0,98%2,00%1,13%2,25%1,27%
Barclays Bank Ireland PLC3% + 0,3%/100 milhões de euros (o valor que seja mais elevado)1,69%n.d.n.d.3,04%1,71%
BAWAG Group AG2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Bayerische Landesbank2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Belfius Banque SA2,00%1,13%2,13%1,20%2,14%1,20%
Biser Topco S.à.r.l. (Nova Kreditna Banka Maribor d.d.)3,00%1,69%2,30%1,29%2,25%1,27%
BNG Bank N.V.2,25%1,27%2,00%1,13%1,75%0,98%
BNP Paribas S.A.1,25%0,70%1,32%0,74%1,57%0,88%
BofA Securities Europe SA1n.d.n.d.n.d.n.d.n.d.n.d.
BPCE S.A.1,75%0,98%2,00%1,13%2,00%1,13%
BPER Banca S.p.A.2,00%1,13%2,30%1,29%

2,45%

1,38%

Bpifrance S.A. (Banque Publique d’Investissement)1,50%0,84%1,88%1,06%1,75%0,98%
CaixaBank, S.A.1,50%0,84%1,65%0,93%1,65%0,93%
Caixa Geral de Depósitos, SA2,25%1,27%2,00%1,13%1,90%1,07%
Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano S.p.A.2,25%1,27%2,50%1,41%2,50%1,41%
Citibank Holdings Ireland Limited2,70%1,52%2,50%1,41%2,50%1,41%
Citigroup Global Markets Europe AG1n.d.n.d.n.d.n.d.n.d.n.d.
COMMERZBANK Aktiengesellschaft2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Confédération Nationale du Crédit Mutuel1,75%0,98%1,75%0,98%1,75%0,98%
Coöperatieve Rabobank U.A.1,75%0,98%1,90%1,07%1,90%1,07%
Crédit Agricole S.A.1,50%0,84%1,50%0,84%1,50%0,84%
Credito Emiliano Holding S.p.A.1,00%0,56%1,00%0,56%1,00%0,56%
Crelan SA; Crelan NVn.d.n.d.n.d.n.d.3,16%1,78%
Danske BAnk A/S, Finland Branch2n.d.n.d.n.d.n.d.n.d.n.d.
de Volksbank N.V.2,50%1,41%3,00%1,69%3,00%1,69%
DekaBank Deutsche Girozentrale1,50%0,84%1,50%0,84%1,50%0,84%
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG1,25%0,70%2,50%1,41%2,50%1,41%
Deutsche Bank AG2,50%1,41%2,50%1,41%2,70%1,52%
Deutsche Pfandbriefbank AG2,50%1,41%2,50%1,41%2,50%1,41%
DSK Bank ADn.d.n.d.1,80%1,01%1,94%1,09%
DZ Bank AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank1,75%0,98%1,70%0,96%1,82%1,02%
Erste Group Bank AG1,75%0,98%1,75%0,98%1,75%0,98%
Erwerbsgesellschaft der S-Finanzgruppe mbH & Co. KG*1,50%0,84%1,75%0,98%1,75%0,98%
Eurobank Ergasias Services and Holdings S.A.3,00%1,69%3,00%1,69%2,75%1,55%
Finecobank S.p.A.n.d.n.d.n.d.n.d.1,75%0,98%
Goldman Sachs Bank Europe SE3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
Hamburg Commercial Bank AG2,75%1,55%2,07%1,16%1,82%1,02%
HASPA Finanzholding1,00%0,56%1,25%0,70%1,25%0,70%
Hellenic Bank Public Company Limited*3,20%1,80%3,45%1,94%3,45%1,94%
HSBC Bank Malta p.l.c.32,25%1,27%2,25%1,27%n.dn.d
HSBC Group in Continental Europe43,00%1,69%3,24%1,82%n.dn.d
Ibercaja Banco, S.A.2,00%1,13%2,15%1,21%2,15%1,21%
Iccrea Banca S.p.A. – Istituto Centrale del Credito Cooperativo2,50%1,41%2,83%1,59%2,80%1,58%
ING Groep N.V.1,75%0,98%1,75%0,98%1,75%0,98%
Intesa Sanpaolo S.p.A.1,50%0,84%1,79%1,01%

1,50%

0,84%

Investeringsmaatschappij Argenta NV1,75%0,98%1,50%0,84%1,50%0,84%
J.P. Morgan SE*3,25%1,83%2,75%1,55%2,75%1,55%
KBC Group NV1,75%0,98%1,86%1,05%1,86%1,05%
Kuntarahoitus Oyj2,25%1,27%2,00%1,13%2,00%1,13%
Kutxabank, S.A.1,20%0,68%1,20%0,68%1,20%0,68%
La Banque Postale2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Landesbank Baden-Württemberg*1,75%0,98%1,83%1,03%1,83%1,03%
Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale1,75%0,98%1,75%0,98%2,00%1,13%
LP Group B.V.*n.d.n.d.3,90%2,19%3,90%2,19%
LSF Nani Investments S.à.r.l. (Novo Banco, S.A.)3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
Luminor Holding AS2,00%1,13%2,20%1,24%2,20%1,24%
MDB Group Limited3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
Mediobanca – Banca di Credito Finanziario S.p.A.1,25%0,70%1,58%0,89%1,68%0,94%
Morgan Stanley Europe Holding SE2,75%1,55%2,75%1,55%2,75%1,55%
Münchener Hypothekenbank eG1,50%0,84%1,75%0,98%1,75%0,98%
National Bank of Greece S.A.3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
Nederlandse Waterschapsbank N.V.2,25%1,27%2,00%1,13%2,25%1,27%
Norddeutsche Landesbank -Girozentrale2,50%1,41%2,50%1,41%2,50%1,41%
Nordea Bank Abp1,75%0,98%1,75%0,98%1,60%0,90%
Nova Ljubljanska banka d.d. Ljubljana2,75%1,55%2,60%1,46%2,40%1,35%
OP Osuuskunta2,25%1,27%2,25%1,27%2,25%1,27%
Piraeus Financial Holdings S.A.3,25%1,83%3,00%1,69%3,00%1,69%
Quintet Private Bank (Europe) S.A.2,00%1,13%2,75%1,55%3,25%1,83%
Raiffeisen Bank International AG2,25%1,27%2,20%1,24%

2,53%

1,42%

Raiffeisenbankengruppe OÖ Verbund eGen1,75%0,98%2,00%1,13%2,01%1,13%
RBC Investor Services Bank S.A.2,00%1,13%2,10%1,18%2,30%1,29%
RCI Banque SA2,00%1,13%2,01%1,13%2,01%1,13%
Sberbank Europe AG in Abwicklung53,25%1,83%3,25%1,83%n.d.n.d.
SFIL S.A.0,75%0,42%0,75%0,42%0,75%0,42%
Société Générale S.A.1,75%0,98%2,12%1,19%2,14%1,20%
State Street Europe Holdings Germany S.a.r.l. & Co. KG2,00%1,13%2,40%1,35%2,80%1,58%
Swedbank Baltics ASn.d.n.d.n.d.n.d.1,80%1,01%
The Bank of New York Mellon SA2,00%1,13%2,00%1,13%2,10%1,18%
UBS Europe SE2,50%1,41%2,25%1,27%2,00%1,13%
Ulster Bank Ireland Designated Activity Company*3,50%1,97%3,60%2,03%3,60%2,03%
Unicaja Banco, S.A.1,75%0,98%n.d.n.d.2,25%1,27%
UniCredit S.p.A.1,75%0,98%1,75%0,98%2,00%1,13%
Volksbank Wien AG2,50%1,41%2,50%1,41%2,50%1,41%
Volkswagen Bank GmbH2,00%1,13%2,25%1,27%2,25%1,27%
  1. A instituição ainda não foi objeto de uma decisão relativa a fundos próprios.
  2. A instituição é uma sucursal e não é objeto de uma decisão relativa a fundos próprios.
  3. A instituição é uma filial do HSBC Group in Continental Europe desde 1 de fevereiro de 2023.
  4. Em consonância com os princípios do guia do BCE sobre a abordagem prudencial à consolidação no setor bancário (ECB Guide on the supervisory approach to consolidation in the banking sector), o HSBC Group in Continental Europe foi excluído da sequência regular do exercício do SREP de 2022, por ter iniciado uma operação de consolidação. Após a adoção de uma nova decisão relativa aos fundos próprios do HSBC Group in Continental Europe, serão publicados os requisitos do Pilar 2 aplicáveis. Até essa data, o HSBC Group in Continental Europe continua sujeito aos requisitos de fundos próprios estabelecidos na anterior decisão SREP.
  5. O perímetro prudencial consolidado, que era objeto dos requisitos do Pilar 2, deixou de existir. Em resultado, esta instituição não está sujeita a requisitos do Pilar 2. 
Participação de infrações