Wat betekent het wanneer een bank faalt of waarschijnlijk gaat falen?
Laatst bijgewerkt op 20 februari 2026
Banken spelen een belangrijke rol in de economie. Ze verlenen kritieke diensten aan mensen en bedrijven: ze verstrekken leningen, houden deposito's van klanten aan en maken betalingen gemakkelijker. Die diensten moeten ook mogelijk blijven als een bank omvalt. Bovendien is het financiële stelsel sterk verweven. In het verleden hebben financiële crisissen laten zien hoe snel problemen zich kunnen verspreiden als ze niet doeltreffend worden aangepakt.
Wanneer een bank faalt of waarschijnlijk zal falen, betekent dit dat die niet langer als financieel gezond wordt beschouwd en misschien moet worden afgewikkeld of geliquideerd.
Onze toezichthouders hebben de taak te beoordelen of grotere banken onder hun directe toezicht falen of waarschijnlijk gaan falen, terwijl de nationale toezichthouders dat doen voor kleinere banken. Afwikkelingsautoriteiten zoals de Gemeenschappelijke Afwikkelingsraad kunnen dat ook bepalen.
Wat gebeurt er als ik een tegoed heb bij een bank die is bestempeld als instelling die faalt of waarschijnlijk gaat falen?
In elke EU-lidstaat bestaat er een depositogarantiestelsel dat spaarders terugbetaalt als hun bank niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen. Tegoeden tot en met € 100.000 zijn gegarandeerd beschermd. Alle banken moeten lid zijn van zo'n stelsel en bijdragen aan het depositogarantiefonds.
Van een bank wordt gezegd dat die faalt of waarschijnlijk gaat falen op basis van verschillende relevante indicatoren. Maar oordeelsvorming door de toezichthouder is cruciaal bij de beoordeling van de waarschijnlijkheid dat een bank zich zal herstellen.
Wat gebeurt er wanneer wordt vastgesteld dat een bank faalt of waarschijnlijk gaat falen?
Afwikkeling is een procedure waarmee een bank operationeel kan blijven. Het feit dat een bank faalt of waarschijnlijk gaat falen, leidt niet automatisch tot afwikkeling.
Zodra een bank die status krijgt, moet de Gemeenschappelijke Afwikkelingsraad binnen een redelijke termijn beoordelen of alternatieve maatregelen het falen kunnen voorkomen en, zo niet, of afwikkeling in het algemeen belang is. Afwikkeling wordt geacht in het algemeen belang te zijn als die procedure noodzakelijk is om de volgende doelstellingen te verwezenlijken:
- de financiële stabiliteit in stand houden en besmetting van andere instellingen voorkomen
- depositohouders en kritieke bankfuncties beschermen
- het gebruik van overheidsmiddelen tot een minimum beperken
Indien de Gemeenschappelijke Afwikkelingsraad besluit dat afwikkeling niet in het algemeen belang is, wordt de bank geliquideerd volgens nationale insolventieprocedures.