Mit jelent, hogy a bank csőd közelében van, illetve valószínűleg csődbe megy?
Utolsó frissítés: 2026. február 20.
A bankok fontos szerepet játszanak a gazdaságban. Kiemelten szolgáltatásokat kínálnak embereknek és vállalatoknak, például hitelt nyújtanak, betétet gyűjtenek és megkönnyítik a fizetésforgalmat. Ezeknek a szolgáltatásoknak akkor is működniük kell, ha a bank csődbe megy. A pénzügyi rendszer emellett szorosan összefonódott; a múltbeli pénzügyi válságok is bizonyítják, hogy a problémák sikertelen kezelés esetén milyen gyorsan átterjedhetnek máshová.
Amikor a bank „csődhelyzetben van, vagy valószínűsíthető, hogy csődbe fog menni”, már nem tekinthető pénzügyileg stabilnak, és megeshet, hogy szanálásra vagy felszámolásra lesz szüksége.
Felügyeleti szerveink feladata annak megítélése, hogy a közvetlen felügyeletük alá tartozó nagyobb bankok csődhelyzetben vannak-e, vagy valószínűleg csődbe fognak-e menni, míg a kisebb bankok esetében mindezt a nemzeti felügyeletek végzik el. A szanáló hatóságok, például az Egységes Szanálási Testület is határozhatnak a kérdésben.
Mi történik az olyan bankbetéttel, amelyet csődhelyzetben levőnek, vagy csődközelinek nyilvánított banknál vezetnek?
Betétbiztosítási rendszerrel minden egyes uniós tagállam rendelkezik, ezen keresztül kártalanítják a betéteseket, ha a bankjuk nem képes a betétet kifizetni. A betétek védelme 100 000 € összeghatárig garantált. Minden bank köteles csatlakozni hasonló rendszerhez, és befizetni a betétbiztosítási alapba.
Annak megítélése, hogy a bank csődhelyzetben van-e, vagy valószínűleg csődbe fog-e jutni, különféle releváns mutatókon alapul. A felügyeleti megítélése ugyanakkor döntő szempont, amikor a bank rendbejöttének valószínűségét értékelik.
Mi történik, ha a bankról megállapítják, hogy csődhelyzetben van, vagy valószínűsíthetően csődbe fog menni?
A szanálási folyamat célja, hogy helyreállítsa a bank működőképességét. A helyzet értékelése nem vezet automatikusan szanáláshoz.
Ha egy bankot csődhelyzetben levőnek, vagy valószínűsíthetően csődbe menőnek ítélnek, az Egységes Szanálási Testületnek meg kell vizsgálnia, hogy alternatív intézkedésekkel észszerű időn belül megakadályozható-e a csőd, és ha nem, akkor a szanálás közérdeket szolgál-e. A szanálást akkor kezelik közérdekűnek, ha a következő célok elérhetők vele:
- megőrizni a pénzügyi stabilitást, elkerülni, hogy a hatás átterjedjen más pénzintézetekre
- védeni a betéteseket és a döntő fontosságú banki funkciókat
- minimalizálni a közpénzek felhasználását
Ha az Egységes Szanálási Testület úgy határoz, hogy a szanálás nem szolgál közérdeket, a bankot országos fizetésképtelenségi eljárás keretében felszámolják.