Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme
Het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme (Single Supervisory Mechanism en daarom ook wel SSM) heeft betrekking op het stelsel voor bankentoezicht in Europa. Het bestaat uit de ECB en de nationale toezichtsautoriteiten van de deelnemende landen.
De belangrijkste doelstellingen van het Europees bankentoezicht zijn:
- het waarborgen van de veiligheid en soliditeit van het Europese bankenstelsel
- het vergroten van de financiële integratie en stabiliteit
- het waarborgen van consistent toezicht
Het Europees bankentoezicht is een van de twee pijlers van de bankenunie van de EU, naast het Gemeenschappelijk Afwikkelingsmechanisme.
Waarom hebben we Europees bankentoezicht nodig?
De recente financiële crisis heeft laten zien hoe snel en krachtig problemen in de financiële sector zich kunnen verspreiden, vooral binnen een monetaire unie, en hoe deze problemen burgers in heel Europa rechtstreeks kunnen raken.
Het Europees bankentoezicht beoogt het vertrouwen in de Europese bankensector te helpen herstellen en de schokbestendigheid van banken te vergroten.
Wat is de rol van de ECB?
Als onafhankelijke EU-instelling houdt de ECB vanuit Europees perspectief toezicht op banken door:
- te zorgen voor een gemeenschappelijke aanpak van het dagelijks toezicht
- geharmoniseerde toezichtsacties te ondernemen en corrigerende maatregelen te treffen
- het waarborgen van de consistente toepassing van verordeningen en toezichtsbeleid
De ECB zorgt er in samenwerking met de nationale bevoegde autoriteiten voor dat het Europees bankentoezicht effectief en consistent is.
Wat houdt het bankentoezicht precies in?
De ECB heeft de bevoegdheid om:
- toezichtscontroles te houden en inspecties ter plaatse en onderzoeken uit te voeren
- bankvergunningen te verlenen of in te trekken
- de aankoop en verkoop van gekwalificeerde deelnemingen door banken te beoordelen
- te zorgen voor naleving van de prudentiële regels van de EU
- hogere kapitaalvereisten ("buffers") vast te stellen om zo financiële risico's tegen te gaan
Wie vallen onder het toezicht?
Banken onder direct toezicht
De ECB oefent direct toezicht uit op de 115 belangrijke banken van de deelnemende landen. Deze banken vertegenwoordigen samen bijna 82% van alle bankactiva in deze landen.
Het besluit of een bank al of niet "belangrijk" wordt geacht is gebaseerd op een aantal criteria.
Criteria voor de bepaling van significantie
Het dagelijks toezicht op de belangrijke banken wordt uitgeoefend door Gezamenlijke Toezichtsteams (Joint Supervisory Teams of JST's). Voor elke belangrijke bank is er een speciaal JST opgezet, dat bestaat uit medewerkers van de ECB en de nationale toezichthouders.
Banken onder indirect toezicht
De banken die niet als "belangrijk" worden beschouwd staan bekend als de "minder belangrijke" instellingen. Zij blijven onder het toezicht van de nationale toezichthouders staan, in nauwe samenwerking met de ECB.
De ECB kan te allen tijde beslissen direct toezicht te gaan uitoefenen op (welke dan ook van) deze banken om ervoor te zorgen dat de strenge toezichtsnormen op consistente wijze worden toegepast.
Welke landen nemen deel?
Alle landen van het eurogebied nemen automatisch deel aan het Europees bankentoezicht.
Andere EU-landen die nog niet de euro als munteenheid hebben kunnen ervoor kiezen deel te nemen. Om dit te kunnen doen, dienen hun nationale toezichthouders een "nauwe samenwerking" met de ECB aan te gaan. Bulgarije en Kroatië zijn in oktober 2020 zo'n nauwe samenwerking aangegaan en nemen daarom nu ook deel aan de bankenunie.
ECB-Besluit houdende de procedures voor nauwe samenwerking
Samenwerking met niet-deelnemende landen
Voor de EU-landen die niet aan het Europees bankentoezicht deelnemen, kunnen de ECB en de desbetreffende nationale toezichthouders in een zogeheten memorandum van overeenstemming uiteenzetten hoe zij op het vlak van toezicht zullen samenwerken.