Bekämpning av penningtvätt
ECB:s tillsynsuppgifter utesluter uttryckligen tillsyn över bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism, men penningtvätt och finansiering av terrorism kan utgöra betydande risker för bankernas säkerhet och sundhet. Vi tar därför hänsyn till sådana risker i vår tillsyn.
Kapitalkravsdirektivet (CRD) klargör kopplingen mellan stabilitetstillsyn över finansinstitut och tillsyn över bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism och ålägger tillsynsmyndigheterna att agera när det gäller information om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom kapitalkravsdirektivet införs framför allt en uttrycklig samarbetsskyldighet mellan finansiella tillsynsmyndigheter, tillsynsmyndigheter för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism och finansunderrättelseenheter. Detta underlättar en effektiv och ändamålsenlig tillsyn och vid behov samordnade tillsynsåtgärder.
År 2024 antog Europeiska unionens råd ett nytt lagstiftningspaket om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism vilket för första gången harmoniserar EU:s regler för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism för att skydda medborgarna och EU:s finansiella system mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Paketet innehåller en förordning om inrättande av en ny EU-myndighet för bekämpning av penningtvätt ( myndigheten för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism – Amla) som kommer att ha direkta och indirekta tillsynsbefogenheter över ansvariga enheter med hög risk inom finanssektorn.
I juni 2025 slöt ECB ett samförståndsavtal med Amla som definierar hur vi ska arbeta tillsammans. Däri fastställs principer för informationsutbyte och regelbundet samarbete om policy och standarder.
Tillsyn över finansinstitutens efterlevnad av kraven på bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism förblir en exklusiv behörighet för myndigheterna med ansvar för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. Oro över penningtvätt eller finansiering av terrorism – särskilt oro i samband med penningtvättsmyndigheten och nationella myndigheter med ansvar för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism – beaktas dock i tillsynsprocesserna, i synnerhet följande:
vid auktorisation och i lämplighetsbedömningar, i vilken utsträckning den sökandes affärsmodell, föreslagna riskhanteringssystem och riskhanteringskontroller samt lämpligheten hos aktieägare, ledamöter, ledningsorgan, verkställande ledning och ledande befattningshavare ger upphov till risker för penningtvätt och finansiering av terrorism,
som en del av den löpande tillsynen och översyns- och utvärderingsprocessen (ÖUP) när risker för penningtvätt och finansiering av terrorism är kopplade till affärsmodeller, kredittransaktioner, styrning och intern riskhantering,
vid administrativa tillsynsåtgärder, särskilt åläggande av sanktioner eller förfaranden för återkallande av auktorisation, för att på så sätt säkerställa att brister i bekämpningen av penningtvätt och finansiering av terrorism som inverkar på tillsynen beaktas vid tillämpningen av tillsynsåtgärder och tillsynsbefogenheter för att minska tillsynsproblemen.
Mot denna bakgrund är det fortfarande mycket viktigt med ett nära samarbete och informationsutbyte mellan finansiella tillsynsmyndigheter, Amla och nationella myndigheter med ansvar för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. Detta beror på att de finansiella tillsynsmyndigheterna använder information som innehas av myndigheter med ansvar för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism i sina tillsynsprocesser och att tillsynsmyndigheter för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism använder information från de finansiella tillsynsmyndigheterna som underlag för sin tillsyn över institut för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism.
För att framgångsrikt bekämpa penningtvätt och terrorismfinansiering inom den finansiella sektorn räcker det inte bara med ett ökat fokus på regelverk och tillsyn. Det är först och främst instituten som måste se till att de inte används för dessa ändamål och att frågor som rör bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism får tillräcklig uppmärksamhet från ledningen.
För att kunna göra detta måste instituten alltid se till att ledamöterna i ledningsorganet och den verkställande ledningen har tillräckligt gott anseende och tillräckliga kunskaper, färdigheter och erfarenheter för att kunna utföra sina plikter. Instituten ansvarar också för att säkerställa att deras styrning och riskhantering är adekvat och möjliggör identifiering, bedömning och hantering av de risker som de är exponerade mot, (eller kan komma att bli utsatta för), inbegripet risker för penningtvätt och finansiering av terrorism.