Göra den europeiska tillsynen mer effektiv, ändamålsenlig och riskfokuserad
Stabila banker är grunden för en stark ekonomi. Sedan den europeiska banktillsynen inrättades har bankerna i euroområdet blivit stabilare och bättre kapitaliserade, med lägre nivåer av nödlidande lån. Det nuvarande tillsyns- och regelverket har bidragit till att banksektorn kunnat förbli motståndskraftig, vilket gjort det möjligt för banksektorn att fortsätta att tillhandahålla tjänster till hushåll och företag, även i tider av stress.
De framsteg som gjorts sedan den globala finanskrisen är en stark grund. Men bankernas verksamhetsmiljö förändras snabbt. I takt med att tekniken snabbt förändras och risklandskapet utvecklas måste tillsynen vara lyhörd och anpassas till nya utmaningar för att förbli så effektiv och ändamålsenlig som möjligt. Banker och tillsynsmyndigheter måste ha analyskapacitet för att hantera framväxande risker. Mot denna bakgrund arbetar vi med en omfattande reformagenda för att ta itu med onödig komplexitet i tillsynen och lägga om våra resurser utan att äventyra bankernas motståndskraft.
Reformagendan för den europeiska banktillsynen
Vi gör den europeiska banktillsynen ännu mer effektiv, ändamålsenlig och riskfokuserad genom fyra särskilda initiativ.
Reform av ÖUP – bankernas regelbundna hälsokontroller
I september 2022 inledde Europeiska banktillsynen en oberoende expertgranskning av sin regelbundna hälsokontroll av banker – översyns- och utvärderingsprocessen (ÖUP). Baserat på rekommendationerna från den översynen görs ÖUP mer effektiv och ändamålsenlig och större fokus läggs på riskbaserad tillsyn. Mer information om ändringarna finns i våra vanliga frågor och svar om morgondagens ÖUP.
ÖUP-reformen bygger på tidigare beslut och håller på att genomföras under en treårsperiod (2024–2026). Fördelarna kommer därför att utvecklas med tiden och vi kommer att övervaka och dokumentera framsteg via indikatorer som ÖUP-cykelns varaktighet, ÖUP-beslutens längd och tydlighet samt information om oavslutade resultat.
Mer information om ÖUP-reformen:
Tillsyn på nästa nivå: reform av annan tillsynsverksamhet
Vårt mål att bli mer effektiva och ändamålsenliga, och samtidigt förbli fullt riskfokuserade, går utöver ÖUP. Med hjälp av erfarenheter från tillsynsmyndigheter och återkoppling från externa intressenter har vi skapat sex arbetsflöden som ytterligare effektiviserar tillsynsprocesser och tillsynsförfaranden.
I linje med den riskbaserade metoden är det övergripande målet för varje arbetsström att fokusera på relevanta risker och säkerställa bankernas motståndskraft och samtidigt minska den tid som läggs på standardförfrågningar och uppgifter. Detta kommer att göra det möjligt för oss att fokusera resurserna på att hantera nya risker och områden med mer problem och komplexitet.
- Förbättra beslutsfattande och utnyttja digitalisering:
-
Vi påskyndar våra tillsynsbeslut med hjälp av digitala verktyg och ett snabbt beslutsförfarande. Den genomsnittliga längden på lämplighetsbedömningar, som utgör det absolut största antalet ECB-beslut, minskade t.ex. till 97 dagar 2024 (långt under det mål på 120 dagar som fastställts av Europeiska bankmyndigheten och Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten). Vi testar också ett snabbt förfarande för bedömning av betydande risköverföring i värdepapperiseringar, som vi har utvecklat i dialog med Europeiska bankförbundet. Detta minskar den tid som behövs för att bedöma tillräckligt enkla och standardiserade värdepapperiseringar – utan att äventyra motståndskraften – från tre månader till tio arbetsdagar. När det gäller komplexa och innovativa värdepapperiseringar kommer ECB även fortsättningsvis att göra en ingående bedömning och granska om en betydande risköverföring har uppnåtts.
- Interna modeller:
-
Interna modeller som används för att beräkna riskvägda tillgångar bidrar till att fastställa hur mycket kapital en bank behöver ha och påverkar därmed motståndskraften. Att förbättra modelllandskapet har därför varit en prioriterad fråga för SSM redan från början. Tillsynsmyndigheterna måste godkänna användningen av sådana modeller i förväg och fortsätta att övervaka hur de används, inbegripet vid (väsentliga) ändringar. Vi undersöker hur tillsynsprocesser för interna modeller kan effektiviseras. Europeiska bankmyndigheten ser över sina tekniska tillsynsstandarder för klassificering av modelländringar, vilket är ett bra tillfälle att minska antalet väsentliga modelländringar som kräver tillsynsmyndigheternas godkännande.
- Stresstester:
-
Tillsynsstresstester används för att bedöma bankernas förmåga att hantera finansiella och ekonomiska chocker. Resultaten hjälper tillsynsmyndigheterna att identifiera och åtgärda sårbarheter redan i ett tidigt skede av tillsynsdialogen med banker. Vi vill förbättra stresstesterna – i förekommande fall i nära samordning med Europeiska bankmyndigheten – genom att avlägsna onödigt komplexa och resurskrävande förfaranden. Detta kommer att förbättra vår förmåga att reagera snabbare på framväxande risker och samtidigt minska stresstestrelaterade rapporteringskrav och efterlevnadskostnader för bankerna.
- Kapitalrelaterade beslut
-
Adekvat kapitalisering är nyckeln till säkerhet och sundhet. Banker tar risker och kan drabbas av förluster om risker realiseras. De måste kunna absorbera sådana förluster för att kunna fortsätta att tjäna sina kunder även i dåliga tider. På grund av denna viktiga roll måste tillsynsmyndigheterna godkänna vissa kapitalrelaterade beslut. Vi kommer att göra våra interna förfaranden för kapitalrelaterade beslut, t.ex. godkännande av återköp av aktier, mer riskbaserade och snabbare, bland annat med hjälp av digitala verktyg. För bankerna innebär detta tydligare tillsynsvägledning, fler standardiserade mallar och snabbare handläggningstider.
- Rapportering
-
För att kunna övervaka risker och genomdriva reglering behöver tillsynsmyndigheterna relevant information som vanligtvis samlas in genom standardiserad rapportering. Bankernas ramverk för rapportering har utvecklats efter hand och återspeglar olika policyområden på nationell och europeisk nivå. Vi har att hantera ett komplext ramverk för rapportering och följaktligen kartläger vi tillsynsrapportering och informationslandskap för betydande och mindre betydande banker, med beaktande av nationella och europeiska mandat. Detta kommer att hjälpa oss att identifiera överlappningar, föråldrade krav och områden där rapporteringen kan effektiviseras.
- Inspektioner på plats
-
Inspektioner är ett viktigt verktyg för banktillsyn. De inbegriper en djupgående analys av olika risker, interna kontrollsystem, affärsmodeller eller styrningsarrangemang. Inspektionerna ger detaljerad information om situationen för en viss bank, inklusive en framåtblickande analys. Vi ökar effektiviteten i inspektioner på plats, även när det gäller planering, genomförande och uppföljning. Vi kommer att använda en mer riskbaserad metod när vi fastställer omfattningen och intensiteten för inspektioner på plats.
Bedömning av tillsynens effektivitet
Att bedöma tillsynens effektivitet är en viktig del av vår reformagenda. Men vi behöver mer än finansiella indikatorer för att förstå tillsynens effektivitet. Exempelvis kan en banks finansiella nyckeltal förbättras av flera skäl, bland annat genom bättre makroekonomiska förhållanden. För att skilja ut dessa faktorer förbättrar vi våra analysverktyg i syfte att bättre bedöma tillsynens ändamålsenlighet.
Regelbunden bedömning
Vi har integrerat en regelbunden bedömning av tillsynseffektivitet i vår årliga planeringsprocess. Detta får ett starkt fokus på mätbara resultat och säkerställer att våra ansträngningar förblir resultatinriktade och verkningsfulla. Och ett nytt stegvist förfarande för uppföljning av resultat och åtgärder gör det möjligt för oss att hantera de mest kritiska frågorna mer effektivt.
Främja en riskfokuserad tillsynskultur
ECB och de nationella tillsynsmyndigheterna samarbetar för att genomföra den europeiska banktillsynen. Gemensamma tillsynsgrupper sammanför personal från ECB och nationella myndigheter för att utöva tillsyn över betydande banker, medan de nationella myndigheterna utövar tillsyn över mindre betydande banker under ECB:s överinseende.
För att kunna fullfölja vår reformagenda främjar vi en riskbaserad tillsynskultur i hela systemet som ger teamen möjlighet att göra bedömningar och besluta vilken kurs som bäst bör följas för att dirigera tillsynen.
För att öka enhetligheten i den europeiska banktillsynen har vi lanserat ett särskilt initiativ för att driva på kulturella förändringar. Fokus ligger på att utveckla en tillsynskultur som är bättre integrerad, effektiv, ändamålsenlig och riskbaserad. En enhetlig tillsynskultur kommer att stärka vår tillsyn och leda till smidigare förfaranden för banker.