Documentos sobre políticas supervisoras
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En el ejercicio de nuestras funciones dentro del marco jurídico de la supervisión, utilizamos diferentes herramientas e instrumentos para comunicar nuestro enfoque, expectativas, hipótesis analíticas y metodologías de supervisión, así como las buenas prácticas observadas.
| Tipo de publicación | Finalidad | Naturaleza del contenido | Función supervisora |
|---|---|---|---|
| Guía | Explicar cómo lleva a cabo el BCE las actividades de supervisión y cuáles son sus expectativas | Criterios, procedimientos, enfoques y expectativas supervisoras: puede incluir ejemplos de buenas prácticas | Orientaciones prospectivas no vinculantes |
| Carta | Comunicar de manera rápida y directa las expectativas supervisoras sobre temas específicos o preocupaciones emergentes | Mensajes centrados en riesgos o prioridades concretos | Comunicación supervisora específica |
| Metodología | Explicar cómo se realizan las evaluaciones o los análisis en un ámbito de la supervisión | Marcos técnicos, métodos y procedimientos | Transparencia y rendición de cuentas |
| Informe | Poner de relieve y abordar las prácticas eficaces observadas en las entidades de crédito en un ámbito de la supervisión Presentar los resultados de una revisión supervisora específica | Ejemplos ilustrativos de buenas prácticas y/o conclusiones y análisis de un ejercicio concreto | Análisis comparativo y aprendizaje, presentación de información analítica posterior |
Guías
Las guías de supervisión se elaboran y publican para comunicar las expectativas supervisoras del BCE al sector bancario.
Estas expectativas son declaraciones no vinculantes del BCE para ayudar a las entidades de crédito a aplicar el marco regulatorio pertinente. Tienen por objeto mejorar la seguridad y la solidez de las entidades promoviendo una gestión y una cobertura de riesgos adecuadas, y sirven de base para el diálogo supervisor. Con la publicación de guías, el BCE pretende fomentar la transparencia y aumentar la previsibilidad de nuestras actuaciones supervisoras.
Las guías de supervisión pueden aumentar la transparencia sobre:
- los procedimientos utilizados por el BCE en el desempeño de sus funciones de supervisión, en la medida en que estos procedimientos sean relevantes para las entidades de crédito o el público en general cuando necesiten interactuar con el BCE (por ejemplo, en lo que respecta a la concesión de autorizaciones, los modelos internos o la gestión de riesgos)
- la forma en que el BCE aplicará las disposiciones pertinentes del Derecho de la Unión (por ejemplo, en cuestiones clave referentes a la supervisión o al conjunto del mercado, como el tratamiento de los préstamos dudosos o la gobernanza de las entidades), teniendo en cuenta las Directrices aplicables de la Autoridad Bancaria Europea y con arreglo a la interpretación definitiva efectuada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en su caso
- las expectativas del BCE con respecto a la aplicación de dichas disposiciones por parte de las entidades supervisadas
Las guías de supervisión no establecen obligaciones vinculantes, ya que solo el legislador tiene esa facultad. Sin embargo, suelen hacer referencia a obligaciones legislativas vinculantes, a fin de reunir en un único documento las normas pertinentes y la forma en que el BCE tiene previsto aplicarlas en el ejercicio de sus funciones de supervisión, así como de facilitar al lector el acceso al marco correspondiente.
Las expectativas supervisoras incluidas en las guías del BCE tampoco son vinculantes, sino que constituyen un punto de partida para la interacción y el diálogo con las entidades. Este diálogo siempre se lleva a cabo individualmente y en consonancia con el principio de proporcionalidad. Por tanto, las guías no excluyen la posibilidad de aplicar un enfoque diferente en casos específicos.
Cartas
El BCE puede dirigir cartas sobre supervisión al órgano de administración de las entidades supervisadas y publicarlas en su sitio web para transmitir orientaciones o expectativas supervisoras no vinculantes sobre algunas cuestiones específicas y para aclarar sus puntos de vista, procedimientos o preocupaciones al respecto. Estas cartas suelen emitirse en respuesta a riesgos emergentes o a una evolución del mercado que requieren una orientación inmediata.
Metodologías
Las metodologías publicadas pueden utilizarse para explicar los métodos, marcos y enfoques técnicos aplicados por el BCE, en particular en ámbitos como las evaluaciones supervisoras —por ejemplo, la metodología del proceso de revisión y evaluación supervisora (PRES)—, la compilación estadística y la producción de datos. Describen el procedimiento seguido en las evaluaciones, la producción de datos o los análisis, y explican la base técnica que sustenta los resultados o los procesos de supervisión del BCE. No incluyen expectativas supervisoras.
Otros medios de comunicación
El BCE y sus órganos rectores pueden comunicar, explicar y desarrollar sus posiciones en materia de política, sus planteamientos supervisores y el contexto correspondiente a través de diversos medios (como discursos, entrevistas, artículos de blog, boletines informativos, notas de prensa u otras publicaciones). Este tipo de comunicaciones no tiene por objeto formular nuevas expectativas u orientaciones supervisoras, pero puede hacer referencia a las ya establecidas y aportar explicaciones y contexto adicionales.