Έγγραφα σχετικά με τις εποπτικές πολιτικές
ΣΕ ΑΥΤΗΝ ΤΗ ΣΕΛΙΔΑ
Κατά την άσκηση των καθηκόντων μας εντός του εποπτικού νομικού πλαισίου, χρησιμοποιούμε διάφορα εργαλεία και μέσα για να κοινοποιήσουμε την εποπτική μας προσέγγιση, τις προσδοκίες μας, τις αναλυτικές υποθέσεις και μεθοδολογίες μας, καθώς και τις ορθές πρακτικές που παρατηρούμε.
| Είδος δημοσίευσης | Σκοπός | Φύση του περιεχομένου | Εποπτικός ρόλος |
|---|---|---|---|
| Οδηγός | Επεξήγηση του τρόπου με τον οποίο η ΕΚΤ ασκεί την εποπτεία και των προσδοκιών της | Κριτήρια, διαδικασίες, προσεγγίσεις και εποπτικές προσδοκίες – μπορεί να περιέχει παραδείγματα ορθής πρακτικής | Μελλοντοστραφής, μη δεσμευτική καθοδήγηση |
| Επιστολή | Κοινοποίηση των εποπτικών προσδοκιών για συγκεκριμένα θέματα ή αναδυόμενες ανησυχίες άμεσα και γρήγορα | Μηνύματα που εστιάζονται σε συγκεκριμένους κινδύνους ή προτεραιότητες | Στοχευμένη εποπτική επικοινωνία |
| Μεθοδολογία | Επεξήγηση του τρόπου με τον οποίο διενεργούνται οι αξιολογήσεις ή οι αναλύσεις σε έναν εποπτικό τομέα | Τεχνικά πλαίσια, μέθοδοι και διαδικασίες | Διαφάνεια και λογοδοσία |
| Έκθεση | Επισήμανση και εστίαση σε αποτελεσματικές πρακτικές που παρατηρούνται στις τράπεζες σε έναν εποπτικό τομέα Παρουσίαση των αποτελεσμάτων μιας στοχευμένης εποπτικής αξιολόγησης | Ενδεικτικά παραδείγματα ορθών πρακτικών και/ή ευρημάτων και αναλύσεων συγκεκριμένης άσκησης | Συγκριτική αξιολόγηση και διδάγματα, εκ των υστέρων αναλυτική υποβολή εκθέσεων |
Οδηγοί
Οι εποπτικοί οδηγοί καταρτίζονται και δημοσιεύονται όταν η ΕΚΤ προτίθεται να γνωστοποιήσει εποπτικές προσδοκίες στον τραπεζικό κλάδο.
Αυτές οι προσδοκίες είναι μη δεσμευτικές δηλώσεις που εκδίδει η ΕΚΤ για να βοηθήσει τις τράπεζες να εφαρμόσουν το σχετικό κανονιστικό πλαίσιο. Αποσκοπούν στην ενίσχυση της ασφάλειας και της ευρωστίας των τραπεζών με την προώθηση της κατάλληλης διαχείρισης κινδύνων και της επαρκούς κάλυψης κινδύνων, και χρησιμεύουν ως βάση για τον εποπτικό διάλογο. Στόχος της ΕΚΤ κατά την έκδοση οδηγών είναι να ενισχύσει τη διαφάνεια και να καταστήσει πιο προβλέψιμες τις εποπτικές μας ενέργειες.
Οι εποπτικοί οδηγοί μπορούν να παρέχουν διαφάνεια ως προς τα εξής:
- τις διαδικασίες που εφαρμόζει η ΕΚΤ κατά την εκτέλεση των εποπτικών καθηκόντων της, στον βαθμό που οι διαδικασίες αυτές είναι σημαντικές για τις τράπεζες ή το κοινό όταν χρειάζεται να αλληλεπιδρούν με την ΕΚΤ (για παράδειγμα όσον αφορά την αδειοδότηση, τα εσωτερικά υποδείγματα ή τη διαχείριση κινδύνων)
- τον τρόπο με τον οποίο η ΕΚΤ προτίθεται να εφαρμόσει τις σχετικές διατάξεις του ενωσιακού δικαίου (για παράδειγμα, σε βασικά εποπτικά θέματα ή θέματα που αφορούν το σύνολο της αγοράς, όπως η αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων ή η διακυβέρνηση των τραπεζών), υπό το πρίσμα των εφαρμοστέων κατευθυντήριων γραμμών της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών και σύμφωνα με την οριστική ερμηνεία του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης, εφόσον είναι διαθέσιμη
- αυτά που η ΕΚΤ αναμένει από τις εποπτευόμενες τράπεζες κατά την εφαρμογή των εν λόγω διατάξεων
Οι εποπτικοί οδηγοί δεν θεσπίζουν δεσμευτικές υποχρεώσεις. Αυτές δημιουργούνται αποκλειστικά από τον νομοθέτη. Ωστόσο, είναι σύνηθες οι εποπτικοί οδηγοί να παραπέμπουν σε δεσμευτικές νομοθετικές υποχρεώσεις. Σκοπός της προσέγγισης αυτής είναι να συγκεντρωθούν σε ένα ενιαίο έγγραφο οι σχετικοί κανόνες και ο τρόπος με τον οποίο η ΕΚΤ προτίθεται να τους εφαρμόσει κατά την άσκηση των εποπτικών καθηκόντων της, διευκολύνοντας έτσι την πρόσβαση των αναγνωστών στο σχετικό πλαίσιο.
Οι εποπτικές προσδοκίες που περιλαμβάνονται στους οδηγούς της ΕΚΤ επίσης δεν είναι δεσμευτικές. Αντίθετα, μπορούν να θεωρηθούν ως σημείο εκκίνησης για την αλληλεπίδραση και τον διάλογο με τις τράπεζες. Ο διάλογος αυτός διεξάγεται πάντοτε κατά περίπτωση και σύμφωνα με την αρχή της αναλογικότητας. Ως εκ τούτου, οι οδηγοί δεν αποκλείουν τη δυνατότητα διαφορετικής προσέγγισης σε συγκεκριμένες περιπτώσεις.
Επιστολές
Οι εποπτικές επιστολές μπορεί να απευθύνονται στη διοίκηση των εποπτευόμενων τραπεζών και να δημοσιεύονται στον δικτυακό μας τόπο όταν η ΕΚΤ προτίθεται να παράσχει μη δεσμευτικές εποπτικές κατευθύνσεις ή προσδοκίες για συγκεκριμένα περιορισμένα ζητήματα και να αποσαφηνίσει τις εποπτικές απόψεις, διαδικασίες ή ανησυχίες σχετικά με τα ζητήματα αυτά. Αυτό συμβαίνει συχνά ως απάντηση σε αναδυόμενους κινδύνους ή εξελίξεις στην αγορά που απαιτούν ταχεία καθοδήγηση.
Μεθοδολογίες
Για την επεξήγηση των μεθόδων, των πλαισίων και των τεχνικών προσεγγίσεων που χρησιμοποιεί η ΕΚΤ μπορούν να χρησιμοποιούνται δημόσιες μεθοδολογίες, ιδίως σε τομείς όπως οι εποπτικές αξιολογήσεις [π.χ. μεθοδολογία της Διαδικασίας Εποπτικού Ελέγχου και Αξιολόγησης (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP)], η κατάρτιση στατιστικών στοιχείων και η παραγωγή δεδομένων. Οι μεθοδολογίες αυτές περιγράφουν τον τρόπο με τον οποίο διενεργούνται οι αξιολογήσεις, η παραγωγή δεδομένων ή οι αναλύσεις και εξηγούν την τεχνική βάση στην οποία στηρίζονται τα αποτελέσματα ή οι εποπτικές διαδικασίες της ΕΚΤ. Δεν περιλαμβάνουν εποπτικές προσδοκίες.
Άλλα μέσα επικοινωνίας
Η ΕΚΤ και η ηγεσία της μπορούν να ενημερώνουν, να επεξηγούν και να ενισχύουν τις απόψεις πολιτικής, την εποπτική σκέψη και το εποπτικό πλαίσιο με διάφορα μέσα (όπως ομιλίες, συνεντεύξεις, αναρτήσεις σε ιστολόγια, ενημερωτικά δελτία, δελτία Τύπου ή άλλες δημοσιεύσεις). Αυτά τα είδη επικοινωνίας δεν αποσκοπούν στη διατύπωση νέων εποπτικών προσδοκιών ή κατευθύνσεων, αλλά μπορούν να παραπέμπουν σε υφιστάμενες προσδοκίες ή κατευθύνσεις και να παρέχουν πρόσθετες επεξηγήσεις και πλαίσιο.