Felügyeleti politikai dokumentumok
AZ OLDAL TARTALMA
A felügyeleti jogi kereten belüli feladataink ellátása során különböző eszközöket használunk a felügyeleti megközelítésünk, elvárásaink, elemzési feltevéseink és módszertanaink, valamint az általunk megfigyelt bevált gyakorlatok közlésére.
| A kiadvány típusa | Cél | A tartalom jellege | Felügyeleti szerepkör |
|---|---|---|---|
| Útmutató | Ismerteti, hogyan végez az EKB felügyeletet, és mik az elvárásai. | Kritériumok, folyamatok, megközelítések és felügyeleti elvárások – tartalmazhat példákat bevált gyakorlatokra. | A jövőre vonatkozó, nem kötelező erejű iránymutatás |
| Levél | Közvetlenül és gyorsan közli a felügyeleti elvárásokat konkrét témákkal vagy felmerülő aggályokkal kapcsolatban. | Konkrét kockázatokra vagy prioritásokra összpontosító üzenetek | Célzott felügyeleti kommunikáció |
| Módszertan | Bemutatja, hogyan kell értékeléseket vagy elemzéseket végezni adott felügyeleti területen. | Technikai keretek, módszerek és folyamatok | Átláthatóság és elszámoltathatóság |
| Jelentés | Kiemeli és középpontba helyezi a felügyeleti területen a bankoknál megfigyelt hatékony gyakorlatokat. Ismerteti a célzott felügyeleti felülvizsgálatok eredményeit. | Szemléltető példák helyes gyakorlatokra és/vagy konkrét eljárás megállapításaira és elemzésére | Összehasonlító elemzés és tanulás, utólagos analitikai jelentéstétel |
Útmutatók
Az EKB akkor dolgoz ki és tesz közzé felügyeleti útmutatókat, amikor felügyeleti elvárásokat kíván közölni a bankszektorral.
Ezek az elvárások az EKB által kiadott, nem kötelező erejű nyilatkozatok, amelyekkel segítünk a bankoknak a vonatkozó szabályozási keret alkalmazásában. A bankok biztonságát és megbízhatóságát hivatottak fokozni a megfelelő kockázatkezelés és a kellő kockázati fedezet kialakításának előmozdítása révén, emellett a felügyeleti párbeszéd alapjául szolgálnak. Az útmutatók kibocsátásával az EKB célja az az átláthatóság erősítése és felügyeleti intézkedéseink kiszámíthatóbbá tétele.
A felügyeleti útmutatók a következő területeken biztosíthatnak átláthatóságot:
- az EKB által a felügyeleti feladatai ellátása során alkalmazott folyamatok, amennyiben ezek a folyamatok lényegesek a bankok vagy a nyilvánosság számára, amikor kapcsolatba kell lépniük az EKB-val (például az engedélyezés, a belső modellek vagy a kockázatkezelés tekintetében);
- annak módja, ahogy az EKB alkalmazni kívánja az uniós jog vonatkozó rendelkezéseit (például olyan kulcsfontosságú felügyeleti vagy piaci témákban, mint a nemteljesítő hitelek kezelése vagy a bankirányítás), figyelemmel az Európai Bankhatóság vonatkozó iránymutatásaira és – adott esetben – az Európai Unió Bírósága által adott végleges értelmezést követően;
- az EKB felügyelt bankokkal szembeni elvárásai az említett rendelkezések alkalmazása során.
A felügyeleti útmutatók nem írnak elő kötelező erejű kötelezettségeket. Erre kizárólag a jogalkotó jogosult. Ugyanakkor a felügyeleti útmutatók gyakran hivatkoznak kötelező erejű jogszabályi kötelezettségekre. E megközelítés célja, hogy egyetlen dokumentumban fogja össze a vonatkozó szabályokat és azt, ahogy az EKB alkalmazni kívánja ezeket a szabályokat a felügyeleti feladatainak ellátása során, könnyebben hozzáférhetővé téve az olvasó számára a vonatkozó keretet.
Az EKB útmutatóiban foglalt felügyeleti elvárások sem kötelező erejűek, inkább a bankokkal való egyeztetés és párbeszéd kiindulópontjának tekinthetők. Ez a párbeszéd mindig eseti alapon és az arányosság elvével összhangban zajlik. Az útmutatók ezért nem zárják egyes esetekben eltérő megközelítés alkalmazásának lehetőségét.
Levelek
Az EKB felügyelet levelet intézhet a felügyelt bankok vezetőségéhez, és közzéteheti a honlapján, ha nem kötelező erejű felügyeleti iránymutatást vagy elvárásokat kíván közölni meghatározott, korlátozott körű kérdésekkel kapcsolatban, és tisztázni kívánja az e kérdésekkel kapcsolatos felügyeleti álláspontot, folyamatokat vagy aggályokat. Erre gyakran a felmerülő kockázatokra vagy a gyors iránymutatást igénylő piaci fejleményekre válaszként kerül sor.
Módszertanok
A nyilvános módszertanok az EKB által alkalmazott módszerek, keretek és technikai megközelítések ismertetésére szolgálnak, különösen olyan területeken, mint a felügyeleti értékelések (pl. a felügyeleti felülvizsgálati és értékelési eljárás – SREP – módszertana), a statisztikák összeállítása és az adatok előállítása. Leírják az értékelések, az adat-előállítás vagy az elemzések elvégzésének módját, és ismertetik az EKB eredményeit vagy felügyeleti folyamatait alátámasztó technikai alapot. Nem tartalmaznak felügyeleti elvárásokat.
Egyéb közlemények
Az EKB és vezetése különböző csatornákon keresztül (például beszédek, interjúk, blogbejegyzések, hírlevelek, sajtóközlemények vagy egyéb kiadványok útján) tájékoztatással és magyarázattal szolgálhat a szakpolitikai álláspontot, a felügyeleti gondolkodásmódot és az összefüggéseket illetően, valamint nagyobb nyilvánosságot is biztosíthat e téren. Az ilyen jellegű közlemények nem új felügyeleti elvárások vagy iránymutatások közvetítésére irányulnak, de hivatkozhatnak a már meglévőkre, valamint további magyarázatokat és összefüggéseket ismertethetnek.