Valvontalinjaukset
Kun EKP toteuttaa pankkivalvonnan säädösten mukaisia tehtäviään, se tiedottaa eri viestintäkanavien kautta valvontakäytännöistä ja valvontaodotuksista, analyysien pohjaoletuksista ja menetelmistä sekä havaitsemistaan hyvistä käytännöistä.
| Julkaisun tyyppi | Tarkoitus | Sisältö | Tehtävä valvonnassa |
|---|---|---|---|
| Valvontaopas | Selvittää, miten EKP toteuttaa valvontaa ja mitkä ovat sen valvontaodotukset | Kriteerit, prosessit, käytännöt ja valvontaodotukset – mahdollisesti myös esimerkkejä hyvistä käytännöistä | Ennakoiva oikeudellisesti sitomaton ohjeistus |
| Valvontakirje | Tiedottaa tiettyihin aiheisiin liittyvistä valvontaodotuksista tai uusista esiin tulleista havainnoista suoraan ja nopeasti | Kohdennettu viestintä tietyistä riskeistä tai valvontaprioriteeteista | Kohdennettu valvontaan liittyvä viestintä |
| Menetelmäkuvaus | Selvittää, miten arviot tai analyysit toteutetaan tietyllä valvonnan osa-alueella | Tekniset kehykset, menetelmät ja prosessit | Avoimuus ja tilivelvollisuus |
| Valvontaraportti | Tuoda esiin pankeissa havaittuja tehokkaita käytäntöjä tietyllä valvonnan osa-alueella Esittää erityisarviointien tulokset | Havainnollisia esimerkkejä hyvistä käytännöistä ja/tai tietystä valvontatehtävästä saatuja havaintoja ja analyyseja | Vertailuanalyysi ja oppiminen, jälkikäteisraportointi |
Valvontaoppaat
Valvontaoppaita laaditaan ja julkaistaan, kun EKP haluaa tiedottaa pankkialalle valvontaodotuksistaan.
Valvontaodotukset ovat EKP:n esittämiä tiedonantoja, jotka eivät ole oikeudellisesti sitovia ja joiden tarkoitus on auttaa pankkeja soveltamaan asiaankuuluvaa sääntelyä. Niiden tavoitteena on parantaa pankkien vakautta ja luotettavuutta edistämällä asianmukaista riskienhallintaa ja riittävää riskien kattamista sekä toimia valvontadialogin pohjana. Valvontaoppaita julkaisemalla EKP pyrkii edistämään läpinäkyvyyttä ja tekemään valvontatoimista ennakoitavampia.
Valvontaoppaissa kerrotaan läpinäkyvästi seuraavista seikoista:
- EKP:n valvontatehtävissään soveltamat prosessit siinä määrin kuin ne liittyvät pankkien tai yleisön vuorovaikutukseen EKP:n kanssa (esim. toimilupamenettelyt, sisäiset mallit tai riskienhallinta)
- miten EKP soveltaa EU:n lainsäädännön ehtoja (esim. keskeisiin pankkivalvontaa tai koko markkinoita koskeviin aiheisiin, kuten järjestämättömiin lainoihin tai pankkien sisäiseen hallintoon) Euroopan pankkiviranomaisen sovellettavien ohjeiden mukaisesti ja noudattaen Euroopan unionin tuomioistuimen lopullista tulkintaa, milloin sellainen on saatavana
- mitä odotuksia EKP:llä on valvottaville pankeille lainsäädännön soveltamisen yhteydessä
Valvontaoppaissa esitetty ohjeistus ei ole oikeudellisesti sitovaa. Sellaisia ovat vain lainsäätäjien laatimat säädökset. Valvontaoppaissa kuitenkin usein viitataan oikeudellisesti sitoviin vaatimuksiin. Tavoitteena on esittää samassa asiakirjassa olennaiset säännökset ja se, miten EKP aikoo soveltaa niitä valvontatehtävissään. Näin lukijoiden on helpompi päästä tarkastelemaan asiaankuuluvaa säädösperustaa.
Myöskään valvontaoppaissa esitetyt valvontaodotukset eivät ole oikeudellisesti sitovia. Niitä voidaan pikemminkin pitää EKP:n pankkien kanssa käymän valvontadialogin ja vuorovaikutuksen lähtökohtana. Valvontadialogi on aina tapauskohtaista ja suhteellisuusperiaatteen mukaista. Niinpä valvontaoppaissa ei suljeta pois muiden valvontakäytäntöjen tapauskohtaista soveltamista.
Valvontakirjeet
Valvontakirjeet osoitetaan valvottavien pankkien johdolle ja ne voidaan julkaista EKP:n verkkosivuilla. Niiden tarkoitus on tiedottaa oikeudellisesti sitomattomasta valvontaohjeistuksesta tai valvontaodotuksista jonkin rajatun aiheen osalta ja selventää niitä koskevia valvontanäkemyksiä, ‑prosesseja tai ‑havaintoja. Valvontakirjeet liittyvät usein kehittymässä oleviin riskeihin tai nopeaa ohjeistusta edellyttävään markkinakehitykseen.
Menetelmäkuvaukset
Yleisten menetelmäkuvausten tarkoitus on selventää EKP:n käyttämiä menetelmiä, kehyksiä ja teknisiä lähtökohtia erityisesti valvonta-arvioinnissa (esim. vakavaraisuuden kokonaisarvioinnin menetelmät), tilastotietojen koostamisessa ja tietojen tuotannossa. Niissä kuvataan, miten arvioinnit, tietojen tuotanto tai analyysit toteutetaan, ja selitetään EKP:n tietotuotosten tai valvontaprosessien tekninen perusta. Ne eivät sisällä valvontaodotuksia.
Muut viestintäkanavat
EKP ja sen johto saattaa tiedottaa toimintaperiaatteista ja selventää niitä sekä taustoittaa niitä ja valvonnan lähtökohtia ja kontekstia eri viestintäkanavien kautta. Niitä ovat esimerkiksi puheet, haastattelut, blogikirjoitukset, uutiskirjeet, lehdistötiedotteet tai muut julkaisut. Näissä viestintäkanavissa ei esitetä uusia valvontaodotuksia tai ohjeistusta, mutta niissä saatetaan viitata nykyisiin odotuksiin tai ohjeistuksiin ja esittää lisäselvennyksiä ja taustatietoja.