Nuestra respuesta a la pandemia de coronavirus

El BCE ha puesto en marcha una serie de medidas de supervisión bancaria y de política monetaria para mitigar el impacto de la pandemia de coronavirus en la economía de la zona del euro y apoyar a los ciudadanos europeos.


«A diferencia de la crisis financiera de 2008, esta vez los bancos no son el origen del problema. Pero necesitamos asegurar que puedan ser parte de la solución».

Andrea Enria, presidente del Consejo de Supervisión del BCE


Nuestras medidas para respaldar la economía de la zona del euro

Asegurar que las empresas y los hogares tengan acceso al crédito

Asegurar que las empresas y los hogares tengan acceso al crédito

Los bancos desempeñan un papel crucial como respaldo de una economía sólida, asegurando que los ciudadanos y las empresas tengan acceso a la financiación que necesitan para ahorrar e invertir. Debido a la especial posición que ocupan en la economía, los bancos deben también respetar normas específicas dirigidas a garantizar que tengan la solidez necesaria para resistir perturbaciones. Una de estas normas dispone que los bancos deben mantener una reserva de fondos adicionales —llamados colchones de capital— para tiempos difíciles.

Un elemento clave de nuestras medidas de apoyo frente a la crisis es animar a los bancos a que usen ahora sus colchones de capital, con lo que se liberarán 120.000 millones de euros. Los bancos pueden emplear estos fondos para absorber pérdidas debidas a la crisis, o destinarlos a financiar nuevos préstamos, hasta 1,8 billones de euros, para hogares y empresas.

Es precisamente en tiempos como estos cuando los bancos deben usar sus reservas, lo que debería contribuir a asegurar que los hogares y las empresas sigan teniendo acceso a la financiación en estos momentos difíciles.

Reducir los riesgos de los bancos e incrementar su capacidad de financiación

Reducir los riesgos de los bancos e incrementar su capacidad de financiación

Los bancos deben cumplir determinadas normas en relación con los préstamos que conceden. Solo deben conceder préstamos a particulares y empresas que crean que podrán devolverlos.

También requerimos a los bancos que vigilen de cerca los préstamos que han concedido. Cuando un banco determina que es probable que un cliente no pueda devolver un préstamo, debe clasificarlo como «dudoso» o «de mala calidad» y reservar un importe para cubrir las pérdidas asociadas. Si ello ocurre, el banco tiene menos fondos disponibles para hacer otros préstamos.

Somos conscientes de que, en una situación de crisis, incluso los clientes solventes podrían tener problemas temporales para reembolsar sus préstamos. Para evitar que los bancos tengan escasez de fondos debido a que un mayor número de préstamos a estos clientes se estén clasificando como «dudosos», los bancos tienen ahora más flexibilidad para clasificar préstamos que cuentan con garantías públicas.

También somos menos estrictos en cuanto a la cantidad de dinero que los bancos tienen que reservar para prepararse ante pérdidas derivadas de préstamos con garantías públicas. Con ello se libera capital adicional para préstamos a hogares y empresas.

Ayudar a los bancos a centrarse en su función de ofrecer la financiación indispensable a la economía

Ayudar a los bancos a centrarse en su función de ofrecer la financiación indispensable a la economía

La supervisión contribuye a asegurar el mantenimiento de la estabilidad del sistema financiero. Pero también requiere a los bancos que cumplan a una larga lista de requisitos. Durante una crisis, cuando muchos bancos afrontan serios problemas operativos, nos proponemos relajar algunos de los plazos que los bancos supervisados deben cumplir, a fin de que puedan centrarse en su función más importante: conceder préstamos a los hogares y las empresas.

Para ello, ajustaremos los calendarios, los procesos y los plazos de supervisión de acuerdo con la situación de cada banco. Consideraremos, por ejemplo, aplazar las próximas inspecciones programadas en los bancos supervisados y ampliar sus plazos para corregir las deficiencias identificadas en inspecciones recientes.

Adoptaremos un enfoque pragmático en relación con el proceso de revisión y evaluación supervisora (PRES) de este año. El objetivo es asegurar una evaluación eficiente y centrada en las entidades supervisadas directamente por el BCE, reduciendo la carga en comparación con los ciclos normales del PRES. El proceso evaluará este año la capacidad de las entidades para responder a los retos actuales y a la mayor parte de los riesgos materiales y vulnerabilidades relacionados con la situación derivada del coronavirus.

Animar a los bancos a que hagan su parte

Animar a los bancos a que hagan su parte

La crisis resulta extraordinariamente difícil para los ciudadanos y las empresas de toda la zona del euro. Para animar a los bancos y a sus accionistas a que hagan su parte, hemos pedido a los bancos que no repartan dividendos ni recompren acciones durante la pandemia. Por el contrario, deberían usar los fondos liberados con la aplicación de las medidas indicadas anteriormente para absorber pérdidas o conceder préstamos a la economía de la zona del euro, lo que les permitirá ser parte de la solución.

Ayudar a la economía a absorber la perturbación comprando activos

Ayudar a la economía a absorber la perturbación comprando activos y concediendo préstamos a largo plazo a los bancos

Para respaldar la economía durante la crisis, el BCE ha adoptado también un paquete de medidas de política monetaria dirigidas a asegurar que los bancos y las empresas dispongan de fondos suficientes.

Por ejemplo, compramos distintos tipos de activos en el marco del programa de compras de emergencia frente a la pandemia (PEPP) por importe de 1.350.000 millones de euros. Compramos, por ejemplo, bonos directamente a los bancos, con lo que disponen de una mayor cantidad de fondos para prestar a hogares y empresas. También compramos bonos a las empresas ofreciéndoles una fuente adicional de crédito. Estos dos tipos de compras contribuyen a estimular el gasto y la inversión, a fin de respaldar el crecimiento de la economía.

También ofrecemos préstamos a largo plazo con condiciones muy favorables a los bancos que siguen financiando a quienes más lo necesita. Aplicamos normas menos estrictas a los activos que los bancos deben ofrecer como garantía o «colateral» para estos préstamos, a fin de asegurar que dispongan de garantías suficientes, lo que, a su vez, contribuye a que sigan concediendo préstamos.


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