Menu

Naš odziv na pandemijo koronavirusa

V ECB smo na področju bančnega nadzora in denarne politike sprejeli sklop ukrepov za ublažitev posledic pandemije koronavirusa v gospodarstvu euroobmočja ter za pomoč državljanom in državljankam Evrope.


»Za razliko od finančne krize v letu 2008 banke tokrat niso vzrok za težave. Zagotoviti pa moramo, da so lahko del rešitve.«

Andrea Enria, predsednik Nadzornega odbora ECB


Naši ukrepi v podporo gospodarstvu euroobmočja

Zagotavljamo dostop podjetij in gospodinjstev do kreditiranja

Zagotavljamo dostop podjetij in gospodinjstev do kreditiranja

Banke imajo ključno vlogo pri vzdrževanju zdravega gospodarstva, saj skrbijo za to, da imajo državljani in podjetja dostop do finančnih sredstev, ki jih potrebujejo za varčevanje in naložbe. Zaradi svojega posebnega položaja v gospodarstvu morajo banke spoštovati določena pravila, ki zagotavljajo, da so dovolj trdne, da preživijo šoke. Eno teh pravil je, da morajo vzdrževati dodatna sredstva – imenovana kapitalski blažilniki – za hude čase.

Eden glavnih elementov v naših razbremenitvenih ukrepih med krizo je spodbuda bankam, da te blažilnike zdaj uporabijo. S tem se sprosti 120 milijard EUR kapitala. Banke lahko ta sredstva uporabijo, da pokrijejo izgube, ki nastajajo zaradi krize, ali da z njimi financirajo do 1,8 bilijona EUR novih posojil gospodinjstvom in podjetjem.

Prav v časih, kakršne preživljamo zdaj, bi banke morale uporabiti svoje blažilnike. S tem prispevajo k temu, da imajo gospodinjstva in podjetja tudi v teh težkih časih dostop do financiranja.

Zmanjšujemo tveganja v bankah in povečujemo njihovo sposobnost kreditiranja

Zmanjšujemo tveganja v bankah in povečujemo njihovo sposobnost kreditiranja

Banke morajo pri dajanju posojil spoštovati določena pravila. Odobrijo lahko samo tista posojila, ki jih bodo ljudje in podjetja po njihovi oceni lahko odplačali.

Prav tako morajo skrbno spremljati posojila, ki so jih že odobrile. Ko banka ugotovi, da komitent posojila verjetno ne bo odplačal, mora to posojilo razvrstiti med »nedonosna« oziroma »slaba« posojila in dati na stran ustrezno vsoto denarja za izgubo, ki bo nastala. Posledica je, da ima na voljo manj sredstev za druga posojila.

Razumemo, da imajo v kriznih časih celo finančno zdravi komitenti lahko začasne težave pri odplačevanju posojil. Da bankam ne bi začelo primanjkovati sredstev, ker morajo več posojil takšnim komitentom razvrstiti med »nedonosna«, imajo banke več svobode pri razvrščanju posojil, ki so krita z državnimi poroštvi.

Smo tudi manj strogi glede tega, koliko denarja morajo banke dati na stran, da bi se pripravile na izgube iz posojil, za katera jamči država. S tem se sprošča dodaten kapital za posojila gospodinjstvom in podjetjem.

Pomagamo bankam, da gospodarstvu zagotavljajo nujno potrebno financiranje

Pomagamo bankam, da gospodarstvu zagotavljajo nujno potrebno financiranje

Nadzor prispeva k temu, da finančni sistem ostaja stabilen. Zato od bank zahteva, da izpolnjujejo dolgo vrsto zahtev. Sredi krize, ko imajo številne banke resne težave s poslovanjem, smo zrahljali nekatere časovne obveznosti, ki jih morajo spoštovati nadzorovane banke, tako da se lahko osredotočijo na svojo temeljno funkcijo: dajanje posojil gospodinjstvom in gospodarstvu.

V ta namen prilagajamo časovno razporeditev nadzorniških obveznosti, procese in roke okoliščinam vsake posamezne banke. Tako lahko na primer preložimo načrtovane inšpekcijske preglede v nadzorovanih bankah in podaljšamo roke, do katerih morajo odpraviti pomanjkljivosti, ki so bile ugotovljene v nedavnih pregledih.

Pragmatično smo pristopili tudi k procesu nadzorniškega pregledovanja in ovrednotenja (SREP). Cilj je zagotoviti učinkovito in osredotočeno ocenjevanje bank, ki jih neposredno nadzira ECB, ter hkrati zmanjšati breme v primerjavi z običajnim ciklom SREP. Osredotočamo se na ocenjevanje sposobnosti odzivanja bank na trenutne izzive in najbolj pomembna tveganja in ranljivosti, ki so povezani z virusno situacijo.

Spodbujamo banke, da prispevajo svoj delež

Spodbujamo banke, da prispevajo svoj delež

Kriza je huda preizkušnja za ljudi in podjetja v celotnem euroobmočju. V spodbudo bankam in njihovim delničarjem, da prispevajo svoj delež k reševanju krize, smo bankam priporočili, da začasno ne izplačujejo dividend in ne odkupujejo lastnih delnic – oziroma da vsaj omejijo izplačilo dividend in bonusov. Namesto tega naj banke sredstva, ki se sprostijo z zgoraj opisanimi ukrepi, uporabijo, da pokrijejo izgube ali dajejo posojila gospodarstvu euroobmočja. To jim bo omogočilo, da postanejo del rešitve.

Z nakupi vrednostnih papirjev pomagamo gospodarstvu, da absorbira šok

Z nakupi vrednostnih papirjev in dolgoročnimi posojili za banke pomagamo gospodarstvu, da absorbira šok

V pomoč gospodarstvu v času krize je ECB sprejela tudi sveženj ukrepov denarne politike, s katerim zagotavlja, da imajo banke in podjetja na razpolago dovolj finančnih sredstev.

Tako na primer v okviru izrednega programa nakupa vrednostnih papirjev ob pandemiji (PEPP), ki znaša 1.850 milijard EUR, kupujemo različne vrste finančnega premoženja. Neposredno od bank, denimo, kupujemo obveznice. Na ta način dajemo v obtok več sredstev, ki jih banke lahko uporabijo za posojila gospodinjstvom in podjetjem. Kupujemo tudi podjetniške obveznice, s čimer podjetjem dajemo dodaten vir kreditiranja. Z obema vrstama nakupov spodbujamo potrošnjo in naložbe in tako podpiramo gospodarsko rast.

Bankam, ki še naprej posojajo tistim, ki to najbolj potrebujejo, omogočamo tudi dolgoročna posojila po zelo ugodnih pogojih. Uporabljamo manj stroga pravila za premoženje, ki ga morajo banke predložiti kot zavarovanje, s čimer zagotavljamo, da imajo banke dovolj premoženja za zavarovanje posojil. Tudi to jim omogoča, da lahko še naprej kreditirajo.


Iščete najnovejše informacije o koronavirusu?

6 May 2021
Andrea Enria: Interview with Reuters
Interview with Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, conducted by Francesco Canepa, Balazs Koranyi and Frank Siebelt
3 May 2021
Andrea Enria: Basel III implementation: the last mile is always the hardest
Speech by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the Marco Fanno Alumni online conference
18 March 2021
Elizabeth McCaul: NPL management and the COVID-19 crisis
Speech by Elizabeth McCaul, Member of the Supervisory Board of the ECB, at the NPL Summit 2021, Athens
16 March 2021
Andrea Enria: European banks in the post-COVID-19 world
Speech by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the Morgan Stanley Virtual European Financials Conference
12 March 2021
Andrea Enria: Interview with ORF
Interview with Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, conducted by Stefan Hartl on 8 March 2021 and broadcast on 8 March 2021

Vse objave o koronavirusu


Vas zanima še več?

Z veseljem vam pomagamo. Vprašanja nam lahko pošljete na naslov info@ecb.europa.eu.