Naš odgovor na pandemiju koronavirusa

ESB je poduzeo niz mjera na području nadzora banaka i monetarne politike kako bi ublažio učinak pandemije koronavirusa na gospodarstvo europodručja i pružio potporu svim europskim građanima.


»Za razliku od financijske krize 2008. godine, banke ovaj put nisu izvor problema. No moramo se pobrinuti da mogu sudjelovati u rješavanju problema.«

Andrea Enria, predsjednik Nadzornog odbora ESB‑a


Naše mjere za potporu gospodarstvu europodručja

Pobrinut ćemo se da poduzeća i kućanstva imaju pristup kreditima

Pobrinut ćemo se da poduzeća i kućanstva imaju pristup kreditima

Banke imaju ključnu ulogu u održavanju zdravog gospodarstva jer građanima i poduzećima daju pristup sredstvima koja su im potrebna za štednju i ulaganje. Zbog svojeg posebnog položaja u gospodarstvu banke se također moraju pridržavati određenih pravila kako bi bile dovoljno snažne da podnesu šokove. Jedno od tih pravila jest da banke moraju držati dodatna sredstva, koja se nazivaju zaštitni slojevi kapitala, za teške situacije.

Mjerama za ublažavanje krize ključno je potaknuti banke da sada upotrijebe svoje zaštitne slojeve kapitala, čime će se osloboditi kapital u iznosu od 120 mlrd. EUR. Banke ta sredstva mogu upotrijebiti za apsorbiranje gubitaka uzrokovanih krizom ili s pomoću njih financirati nove kredite kućanstvima i poduzećima u iznosu do 1,8 bil. EUR.

Banke bi svoje zaštitne slojeve kapitala trebale upotrijebiti upravo u situacijama kao što je ova u kojoj se trenutačno nalazimo. Time bi se trebalo omogućiti da kućanstva i poduzeća i u ovom teškom razdoblju imaju pristup financiranju.

Smanjit ćemo rizike za banke i povećati njihovu sposobnost kreditiranja

Smanjit ćemo rizike za banke i povećati njihovu sposobnost kreditiranja

Kada banke odobravaju kredite, moraju se pridržavati određenih pravila. Trebale bi odobravati kredite samo ako smatraju da su ih osobe i poduzeća sposobni otplatiti.

Od banaka zahtijevamo i da pomno prate već odobrene kredite. Kada banka utvrdi da klijent vjerojatno neće otplatiti kredit, ona taj kredit mora svrstati u »neprihodonosne kredite« ili »loše kredite« i izdvojiti novac za gubitke koji će zbog toga nastati. Banka će u takvoj situaciji imati na raspolaganju manje sredstava za odobravanje drugih kredita.

Svjesni smo da u kriznim situacijama čak i financijski pouzdani klijenti mogu imati privremenih poteškoća s otplaćivanjem kredita. Kako bankama ne bi počelo nedostajati sredstava zbog toga što moraju više kredita odobrenih takvim klijentima svrstavati u »neprihodonosne kredite«, banke sada imaju više slobode pri razvrstavanju kredita koji su pokriveni javnim jamstvima.

Nadalje, primjenjujemo blaža pravila o količini novca koji banke moraju izdvojiti kako bi se pripremile za gubitke po kreditima za koje jamči država. Time se oslobađa dodatan kapital za kredite kućanstvima i poduzećima.

Pomoći ćemo bankama da se usredotoče na prijeko potrebno financiranje gospodarstva

Pomoći ćemo bankama da se usredotoče na prijeko potrebno financiranje gospodarstva

Nadzorom se postiže stabilnost financijskog sustava. Banke nad kojima se provodi nadzor moraju ispuniti velik broj zahtjeva. U ovom kriznom razdoblju, u kojem su mnoge banke suočene s ozbiljnim poteškoćama u radu, namjeravamo biti manje strogi u pogledu nekih rokova kojih se nadzirane banke moraju pridržavati kako bi se one mogle usredotočiti na svoju ključnu funkciju: odobravanje kredita kućanstvima i poduzećima.

U tu svrhu prilagodit ćemo nadzorne rasporede, postupke i rokove okolnostima svake pojedinačne banke. Na primjer, razmotrit ćemo odgodu nadolazećih nadzora u nadziranim bankama kao i produljenje rokova do kojih banke moraju ispraviti nedostatke utvrđene tijekom posljednjih nadzora.

Potaknut ćemo banke da daju svoj doprinos

Potaknut ćemo banke da daju svoj doprinos

Ova kriza iznimno je teško razdoblje za građane i poduzeća u cijelom europodručju. Kako bismo potaknuli banke i njihove dioničare da daju svoj doprinos rješavanju krize, zatražili smo od banaka da za vrijeme pandemije ne isplaćuju dividende ni ne otkupljuju dionice. Umjesto toga, trebale bi upotrijebiti sva sredstva oslobođena prethodno navedenim mjerama za apsorpciju gubitaka ili odobravanje kredita gospodarstvu europodručja. Na taj način moći će sudjelovati u rješavanju krize.

Pomoći ćemo gospodarstvu da apsorbira šok kupnjom vrijednosnih papira

Pomoći ćemo gospodarstvu da apsorbira šok kupnjom vrijednosnih papira i dugoročnim kreditima bankama

Kao pomoć gospodarstvu da prebrodi krizu, ESB je donio i paket mjera monetarne politike kojim će se bankama i poduzećima pribaviti dovoljna količina raspoloživih sredstava.

Jedna od tih mjera kupnja je različitih vrsta vrijednosnih papira u sklopu hitnog programa kupnje zbog pandemije (PEPP) u iznosu od 1.350 mlrd. EUR. Na primjer, kupujemo obveznice izravno od banaka i tako im stavljamo na raspolaganje više sredstava koja mogu pozajmiti kućanstvima ili poduzećima. Kupujemo i obveznice poduzeća, čime im omogućujemo dodatan izvor kreditiranja. Oba oblika kupnje pridonose povećanju potrošnje i ulaganja, s ciljem poticanja gospodarskog rasta.

Osim toga, bankama nudimo dugoročne kredite uz vrlo povoljne uvjete kako bi i dalje mogle odobravati kredite onima kojima su najpotrebniji. Primjenjujemo i manje stroga pravila u vezi s imovinom koju banke moraju ponuditi kao jamstvo, ili »kolateral«, za te kredite i tako vodimo računa o tome da imaju odgovarajući kolateral. Time im također omogućujemo da nastave odobravati kredite.


Želite doznati najnovije informacije o koronavirusu?

7 July 2020
Kerstin af Jochnick: Supervising the new normal
Blog post by Kerstin af Jochnick, Member of the Supervisory Board of the ECB
25 June 2020
Yves Mersch: The World Economy Transformed
Remarks by Yves Mersch, Member of the Executive Board of the ECB and Vice-Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the Reinventing Bretton Woods Committee Webinar Series
22 June 2020
Pentti Hakkarainen: Completing the banking and capital market union under new circumstances
Impulse by Pentti Hakkarainen, Member of the Supervisory Board of the ECB, Frankfurt Finance Summit
17 June 2020
Andrea Enria: ECB Banking Supervision’s approach to climate risks
Keynote speech by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the European Central Bank Climate and Environmental Risks Webinar
12 June 2020
Andrea Enria: Introductory Statement
Introductory statement by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the virtual meeting of the European CFO Network organised by UniCredit Group

Pogledajte sve publikacije o koronavirusu


Zanima vas još nešto?

Ovdje smo kako bismo vam pomogli. Imate li pitanja, pošaljite nam e-poruku na info@ecb.europa.eu .