Mogućnosti pretraživanja
Početna stranica Mediji Objašnjenja Istraživanje i publikacije Statistika Monetarna politika €uro Plaćanja i tržišta Zapošljavanje
Prijedlozi
Razvrstaj po:

Naš odgovor na pandemiju bolesti COVID-19

Za razliku od financijske krize 2008. godine, banke ovaj put nisu izvor problema. No moramo se pobrinuti da mogu sudjelovati u njegovu rješavanju.

predsjednik Nadzornog odbora ESB‑a Andrea Enria

ESB je poduzeo niz mjera na području nadzora banaka i monetarne politike kako bi ublažio utjecaj pandemije bolesti COVID-19 na gospodarstvo europodručja i pružio potporu svim europskim građanima.

Brinemo se da poduzeća i kućanstva imaju pristup kreditima

Banke imaju ključnu ulogu u održavanju zdravog gospodarstva jer građanima i poduzećima daju pristup sredstvima koja su im potrebna za ulaganje. Zbog svojeg posebnog položaja u gospodarstvu banke se moraju pridržavati određenih pravila kako bi bile dovoljno snažne da podnesu šokove. Jedno od tih pravila jest da banke moraju držati dodatna sredstva, odnosno zaštitne slojeve kapitala, za teška razdoblja.

Jedan od ključnih ciljeva naših mjera za ublažavanje krize poticanje je banaka da sada upotrijebe svoje zaštitne slojeve kapitala, čime se oslobađa kapital u iznosu od 120 mlrd. EUR. Banke ta sredstva mogu upotrijebiti za apsorbiranje gubitaka uzrokovanih krizom ili njima financirati nove kredite kućanstvima i poduzećima u iznosu do 1,8 bil. EUR.

Banke bi svoje zaštitne slojeve kapitala trebale upotrijebiti upravo u situacijama kao što je ova u kojoj se trenutačno nalazimo. Time se omogućuje da kućanstva i poduzeća i u ovom teškom razdoblju imaju pristup financiranju.

Priopćenje za javnost: ECB Banking Supervision provides temporary capital and operational relief in reaction to coronavirus Nadzor: o čemu je riječ? Zašto banke moraju držati kapital?

Smanjujemo rizike za banke i povećavamo njihovu sposobnost kreditiranja

Kada banke odobravaju kredite, moraju se pridržavati određenih pravila. Trebale bi odobravati kredite samo ako smatraju da ih osobe i poduzeća mogu otplatiti.

Osim toga, od banaka zahtijevamo da pomno prate već odobrene kredite. Kada banka utvrdi da klijent vjerojatno neće otplatiti kredit, ona taj kredit mora svrstati u »neprihodonosne kredite« ili »loše kredite« i izdvojiti novac za gubitke koji će zbog toga nastati. Banka će u takvoj situaciji imati na raspolaganju manje sredstava za odobravanje drugih kredita.

Svjesni smo da u kriznim situacijama čak i financijski pouzdani klijenti mogu imati privremenih poteškoća s otplaćivanjem kredita. Kako bankama ne bi počelo nedostajati sredstava zbog svrstavanja više kredita odobrenih takvim klijentima u »neprihodonosne kredite«, omogućena im je veća fleksibilnost pri razvrstavanju kredita obuhvaćenih državnim jamstvima.

Nadalje, primjenjujemo blaža pravila o količini novca koji banke moraju izdvojiti kako bi se pripremile za gubitke po kreditima za koje jamči država. Time se oslobađa dodatni kapital za kredite kućanstvima i poduzećima.

Priopćenje za javnost: ECB Banking Supervision provides further flexibility to banks in reaction to coronavirus Nadzor: o čemu je riječ? Što su neprihodonosni krediti? Priopćenje za javnost: ECB extends recommendation not to pay dividends until January 2021 and clarifies timeline to restore buffers

Pomažemo bankama da se usredotoče na prijeko potrebno financiranje gospodarstva

Nadzor pridonosi stabilnosti financijskog sustava. Nadzirane banke moraju ispuniti velik broj zahtjeva. U ovom kriznom razdoblju, u kojem su mnoge banke suočene s ozbiljnim poteškoćama, prilagodili smo vremenske rasporede kojih se nadzirane banke moraju pridržavati kako bismo im omogućili da se usredotoče na svoju ključnu funkciju: odobravanje kredita kućanstvima i poduzećima.

U tu svrhu prilagođavamo nadzorne rasporede, postupke i rokove okolnostima svake pojedinačne banke. Na primjer, možemo odgoditi predviđene nadzore u nadziranim bankama te produljiti rokove do kojih banke moraju otkloniti nedostatke utvrđene tijekom prethodnih nadzora.

Primjenjujemo pragmatičan pristup i u vezi s postupkom nadzorne provjere i ocjene (engl. Supervisory Review and Evaluation Process, SREP). Cilj nam je učinkovita i usredotočena procjena banaka koje ESB izravno nadzire te manje opterećenje u usporedbi s uobičajenim ciklusom SREP‑a. Usredotočeni smo na procjenu sposobnosti banaka da odgovore na trenutačne poteškoće te najznačajnije rizike i ranjivosti povezane s posljedicama pandemije.

Priopćenje za javnost: ECB Banking Supervision provides temporary capital and operational relief in reaction to coronavirus How does banking supervision work? Nadzorni prioriteti SREP: Postupak nadzorne provjere i ocjene

Potičemo banke da daju svoj doprinos

Ova kriza iznimno je teško razdoblje za građane i poduzeća u cijelom europodručju. Kako bismo potaknuli banke i njihove dioničare da daju svoj doprinos rješavanju krize, zatražili smo od banaka da određeno vrijeme ne isplaćuju dividende i ne otkupljuju dionice, ili da barem ograniče isplatu dividendi i bonusa. Banke bi, umjesto toga, trebale upotrijebiti sredstva oslobođena tim mjerama za apsorpciju gubitaka ili odobravanje kredita gospodarstvu europodručja. Na taj način moći će sudjelovati u rješavanju krize.

Priopćenja za javnost

ECB asks banks to refrain from or limit dividends until September 2021 ECB asks banks not to pay dividends until at least October 2020 ECB extends recommendation not to pay dividends until January 2021 and clarifies timeline to restore buffers

Pomažemo gospodarstvu da apsorbira šok kupnjom vrijednosnih papira i dugoročnim kreditima bankama

ESB pomaže gospodarstvu da prebrodi krizu i tako što je donio paket mjera monetarne politike kako bi banke i poduzeća imali dovoljno raspoloživih sredstava.

Kupujemo različite vrste vrijednosnih papira u sklopu hitnog programa kupnje zbog pandemije u iznosu od 1.850 mlrd. EUR. Na primjer, kupujemo obveznice izravno od banaka i tako im stavljamo na raspolaganje više sredstava koja mogu pozajmiti kućanstvima ili poduzećima. Kupujemo i obveznice poduzeća, čime im pružamo dodatan izvor kreditiranja. Oba oblika kupnje pridonose povećanju potrošnje i ulaganja radi poticanja gospodarskog rasta.

Osim toga, bankama nudimo dugoročne kredite uz vrlo povoljne uvjete kako bi i dalje mogle odobravati kredite onima kojima su najpotrebniji. Primjenjujemo i manje stroga pravila u vezi s imovinom koju banke moraju ponuditi kao osiguranje, odnosno kolateral, za te kredite i tako vodimo računa o tome da imaju dovoljno kolaterala. To je još jedan od načina na koji im omogućujemo da nastave odobravati kredite.

Priopćenja za javnost

Odluke o monetarnoj politici od 10. prosinca 2020. ECB prolongs support via targeted lending operations for banks that lend to the real economy ECB extends pandemic emergency longer-term refinancing operations Odluke o monetarnoj politici od 4. lipnja 2020. ECB announces package of temporary collateral easing measures ECB announces €750 billion Pandemic Emergency Purchase Programme (PEPP) ECB announces easing of conditions for targeted longer-term refinancing operations (TLTRO III)

Zanima vas još nešto?

Ovdje smo kako bismo vam pomogli. Imate li pitanja, pošaljite nam e‑poruku na

MOGLO BI VAS ZANIMATI

Povezani sadržaji

MJERE MONETARNE POLITIKE

Predsjednica ESB‑a Christine Lagarde izjavila je: »Izvanredne okolnosti traže izvanredne mjere. Naša je predanost euru neograničena. ESB je poduzeo niz mjera na području monetarne politike i nadzora banaka kako bi ublažio utjecaj pandemije bolesti COVID-19.«

Više