Válaszunk a koronavírus-világjárványra
Az EKB-ban bankfelügyeleti és monetáris politikai intézkedéscsomagot vezettünk be, hogy enyhítsük a koronavírus-világjárványnak az euroövezet gazdaságára gyakorolt hatását, és hogy támogassuk az európai lakosságot.
„Ellentétben a 2008-as pénzügyi válsággal, most nem a bankoktól indul a probléma. Arról viszont gondoskodnunk kell, hogy a megoldás részei legyenek.”
Andrea Enria, az EKB Felügyeleti Testületének elnöke
Az euroövezet gazdaságát támogató intézkedéseink
Biztosítjuk a cégek és a háztartások hitelhez jutását
A bankok alapvető szerepet töltenek be a gazdaság megfelelő működésében azáltal, hogy biztosítják a polgárok és a vállalatok megtakarításaihoz és beruházásaihoz szükséges forrásokat. A gazdaságban elfoglalt különleges helyük miatt be kell tartaniuk bizonyos szabályokat, ami garantálja a sokkokkal szembeni megfelelő ellenállóképességet. Az egyik ilyen szabály értelmében a bankoknak külön forrásokat, úgynevezett tőkepuffereket kell tartalékolniuk a nehéz időkre.
A válsághelyzeti könnyítő intézkedéseink középpontjában annak a szorgalmazása áll, hogy a bankok felhasználják a 120 milliárd € tőkét felszabadító tőkepuffereket. Ezeket a forrásokat felhasználhatják a válságból eredő veszteségek semlegesítésére, vagy 1,8 billió € erejéig előjegyezhetik a háztartási és vállalati kihelyezések finanszírozására.
A tartalékokat éppen ilyen helyzetben érdemes a bankoknak felhasználniuk, hogy ebben a nehéz időszakban is biztosítsák a háztartások és a vállalatok számára a források elérhetőségét.
Csökkentjük a bankok kockázatait, és megnöveljük hitelnyújtó képességüket
A bankoknak a hitelező tevékenységükkel összefüggésben be kell tartaniuk bizonyos szabályokat. Csak olyan hitelt nyújthatnak például, amelyet a magánszemély és a vállalkozás vélhetően vissza tud fizetni.
Azt is elvárjuk a bankoktól, hogy nyomon kövessék a kihelyezéseiket. Ha megállapítják, hogy valamely ügyfél valószínűleg nem fog törleszteni, kötelesek a szóban forgó kölcsönt úgynevezett nemteljesítő vagy rossz kategóriába sorolni, és tartalékolniuk kell a keletkező veszteség fedezésére. Ilyenkor kevesebb forrás áll a rendelkezésükre egyéb hitelek kihelyezéséhez.
Tisztában vagyunk vele, hogy válsághelyzetben még a pénzügyileg szilárd ügyfeleknek is átmenetileg gondot okozhat a hiteltörlesztés. Annak érdekében, hogy elkerüljük az olyan helyzetet, amelyben a bank azért van forrásszűkében, mert több, ilyen ügyfeleknek nyújtott kölcsönt nemteljesítő kategóriába kell sorolnia, nagyobb rugalmasságot adunk az állami garanciák által fedezett hitelek besorolásában.
Kevésbé szigorúak vagyunk abban a tekintetben is, hogy mennyit kell a banknak a kormányfedezetű hiteleken keletkező veszteségek fedezetéül félretennie. Ezzel további tőke szabadul fel, amely a háztartásoknak és vállalatoknak kihelyezhető.
- Sajtóközlemény: Az EKB bankfelügyelete a koronavírusra válaszul további rugalmasságot enged a bankoknak
- Bankfelügyelet. Bemutatkozunk.: Mi a nemteljesítő hitel (NPL)? ENGLISHOTHER LANGUAGES (22) +
- Sajtóközlemény: Az EKB 2021 januárjáig meghosszabbítja az osztalékfizetéstől való eltekintésről szóló ajánlását, és pontosítja a pufferek feltöltésének menetrendjét
Hozzásegítjük a bankokat, hogy figyelmüket a gazdaság létfontosságú finanszírozására összpontosíthassák
A felügyelet szerepet játszik a pénzügyi rendszer stabilitásának megőrzésében, és többféle követelményt ír elő a bankoknak. A válság közepette, amikor sok bank komoly működési problémákkal küzd, lazítottunk a felügyelt bankoknak előírt néhány menetrenden annak érdekében, hogy figyelmüket létfontosságú funkciójukra, a háztartásoknak és a vállalatoknak való hitelnyújtásra összpontosíthassák.
Az egyes bankok helyzetének figyelembevétele mellett módosítunk a felügyeleti menetrendeken, folyamatokon és határidőkön. Átütemezhetjük például a felügyelt bank soron következő ellenőrzését, és meghosszabbíthatjuk a legutóbbi ellenőrzés alkalmával megállapított hiányosságok pótlására előírt határidőt.
Ezenkívül pragmatikus megközelítést alkalmaztunk a felügyeleti felülvizsgálati és értékelési eljárás (SREP) tekintetében. A cél az EKB közvetlen felügyelete alá tartozó bankok hatékony és koncentrált értékelése volt a megszokott SREP-ciklusok terheinek csökkentése mellett. A hangsúly annak a felmérésén van, hogy tudnak-e a bankok megfelelően reagálni a jelenlegi kihívásokra, valamint a koronavírus okozta helyzethez kapcsolódó leglényegesebb kockázatokra és sérülékenységi pontokra.
Felhívjuk a bankokat, hogy tegyék meg a magukét
A válság rendkívül nehéz helyzetbe hozta az euroövezeti polgárokat és vállalatokat. Szorgalmazzuk, hogy a bankok és a részvényeseik is tegyék meg a magukét, ezért kérjük őket, hogy egyelőre ne fizessenek osztalékot, és ne vásároljanak vissza részvényt, vagy legalább korlátozzák az osztalékrészesedést és a prémiumot. Helyette a fenti intézkedésekkel felszabadított források fölhasználásával semlegesítsék a veszteségeket, vagy hitelezzenek az euroövezeti gazdaságnak, amivel a megoldás részévé válhatnak.
- Sajtóközlemény: Az EKB kéri a bankokat, hogy 2021. szeptemberig tartózkodjanak az osztalékfizetéstől, vagy korlátozzák azt
- Sajtóközlemény: Az EKB kéri a bankokat, hogy legalább 2020 októberéig ne fizessenek osztalékot
- Sajtóközlemény: Az EKB 2021 januárjáig meghosszabbítja az osztalékfizetéstől való eltekintésről szóló ajánlását, és pontosítja a pufferek feltöltésének menetrendjét
Eszközvásárlással és a bankoknak nyújtott hosszú lejáratú hitellel segítjük a gazdaságot a sokkhatás semlegesítésében
Az EKB támogatja a gazdaságot a válság során, ezért egy monetáris politikai intézkedéscsomagot is bevezetett, amely a bankok és a vállalatok megfelelő forrásellátását szolgálja.
Például az 1850 milliárd eurós pandémiás veszélyhelyzeti vásárlási program (PEPP) keretében többféle típusú eszközt vásárolunk. Közvetlenül vásárolunk például a bankoktól kötvényt, ami elősegíti, hogy nagyobb forrástömeget tudjanak a háztartásoknak és a vállalkozásoknak kihelyezni. Ezenkívül vállalati kötvényeket is vásárolunk, ami újabb hitelforrás. Mindkét fajta vásárlás hozzájárul a kiadások és beruházások növeléséhez, ami támogatja a gazdaság növekedését.
Igen kedvező feltételekkel kínálunk továbbá hosszú lejáratú hitelt azoknak a bankoknak, amelyek folytatják a leginkább rászorulók hitelezését. Kevésbé szigorú szabályokat alkalmazunk azokra az eszközökre, amelyeket a bankoktól várunk biztosítékul, illetve fedezetül a hitelhez; ezzel célunk, hogy a bankok elegendő fedezettel rendelkezzenek, ami szintén a további hitelnyújtást támogatja.
- Sajtóközlemény: Monetáris politikai döntések 2020. december 10-én
- Sajtóközlemény: az EKB célzott hitelnyújtó-műveletek révén meghosszabbította azoknak a bankoknak adott támogatását, amelyek hitelt nyújtanak a reálgazdaságnak
- Sajtóközlemény: az EKB kiterjesztette a pandémiás veszélyhelyzeti hosszabb lejáratú refinanszírozási műveleteket
- Sajtóközlemény: Monetáris politikai döntések 2020. június 4-én
- Sajtóközlemény: Az EKB átmeneti fedezetenyhítő intézkedéscsomagot jelentett be
- Sajtóközlemény: Az EKB 750 milliárd eurós pandémiás vészhelyzeti vásárlási programot (PEPP) jelentett be
- Sajtóközlemény: Az EKB bejelentette a célzott hosszabb lejáratú refinanszírozási műveletek (TLTRO-III) feltételeinek a lazítását
- Az EKB honlapja: bővebben a monetáris politikai intézkedésekről
A legfrissebb hírek a koronavírusról
- 14 October 2021
- Andrea Enria: Hearing at the European Parliament’s Economic and Monetary Affairs CommitteeIntroductory statement by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB
- 5 October 2021
- Edouard Fernandez-Bollo: ECB Banking Supervision’s post-pandemic priorities – the way forwardKeynote address by Edouard Fernandez-Bollo, Member of the Supervisory Board of the ECB, at the SmithNovak Global NPL Summit
- 9 September 2021
- Andrea Enria: How can we make the most of an incomplete banking union?Speech by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the Eurofi Financial Forum
- 8 September 2021
- Elizabeth McCaul: The final leap: implementing the Basel III reforms in EuropeSpeech by Elizabeth McCaul, Member of the Supervisory Board of the ECB, at the Working Group Financial Services hosted by Kangaroo Group on “Finalization of the Basel III Framework - a view from the BCBS”
- 8 September 2021
- Kerstin af Jochnick: European banks – how have they coped with the crisis and what lies ahead?Speech by Kerstin af Jochnick, Member of the Supervisory Board of the ECB, at the Handelsblatt Banking Summit 2021
Szeretne többet megtudni?
Fontos számunkra, hogy megfelelően támogassuk Önt. Kérdés esetén szíveskedjék az info@ecb.europa.eu e-mail-címre írni.