Válaszunk a koronavírus-pandémiára
Az EKB-ban bankfelügyeleti és monetáris politikai intézkedéscsomagot vezettünk be, hogy enyhítsük a koronavírus-világjárványnak az euroövezet gazdaságára gyakorolt hatását, és hogy támogassuk az európai lakosságot.
„Ellentétben a 2008-as pénzügyi válsággal, most nem a bankoktól indul a probléma. Arról viszont gondoskodnunk kell, hogy a megoldás részei legyenek.”
Andrea Enria, az EKB Felügyeleti Testületének elnöke
Az euroövezet gazdaságát támogató intézkedéseink
Biztosítjuk a cégek és a háztartások hitelhez jutását
A bankok alapvető szerepet töltenek be a gazdaság megfelelő működésében azáltal, hogy biztosítják a lakosság és a vállalatok megtakarításaihoz és beruházásaihoz szükséges forrásokat. A gazdaságban elfoglalt különleges helyük miatt be kell tartaniuk bizonyos szabályokat, ami garantálja a sokkokkal szembeni megfelelő ellenállóképességet. Az egyik ilyen szabály értelmében a bankoknak külön forrásokat, úgynevezett tőkepuffereket kell tartalékolniuk a nehéz időkre.
A válsághelyzeti könnyítő intézkedéseink középpontjában annak a szorgalmazása áll, hogy a bankok felhasználják a 120 milliárd € tőkét felszabadító tőkepuffereket. Ezeket a forrásokat felhasználhatják a válságból eredő veszteségek semlegesítésére, vagy egészen 1,8 millió € erejéig előjegyezhetik a háztartási és vállalati kihelyezések finanszírozására.
Ezeket a tartalékokat éppen ilyen helyzetben érdemes a bankoknak felhasználniuk, hogy elősegítsék a háztartások és a vállalatok számára ebben a nehéz időszakban is a források elérhetőségét.
Csökkentjük a bankok kockázatait, és megnöveljük hitelnyújtó képességüket
A bankoknak a hitelező tevékenységükkel összefüggésben be kell tartaniuk bizonyos szabályokat. Csak olyan hitelt nyújthatnak például, amelyet a magánszemély és a vállalkozás vélhetően vissza tud fizetni.
Azt is elvárjuk a bankoktól, hogy nyomon kövessék a kihelyezéseiket. Ha megállapítják, hogy valamely ügyfél valószínűleg nem fog törleszteni, kötelesek a szóban forgó kölcsönt úgynevezett nemteljesítő vagy rossz kategóriába sorolni, és tartalékolniuk kell a keletkező veszteség fedezésére. Ilyenkor kevesebb forrás áll a rendelkezésükre egyéb hitelek kihelyezéséhez.
Tudunk róla, hogy válsághelyzetben még a pénzügyileg szilárd ügyfeleknek is átmenetileg nehézséget okozhat a hiteltörlesztés. Azért, hogy elkerüljük az olyan helyzetet, amelyben a bank azért van forrásszűkében, mert az ilyen ügyfeleknek nyújtott kölcsönt nemteljesítő kategóriába kell sorolnia, nagyobb rugalmasságot adunk az állami garanciák által fedezett hitelek besorolásában.
Kevésbé szigorúak vagyunk abban a tekintetben is, hogy mennyit kell a banknak a kormányfedezetű hiteleken keletkező veszteségek fedezetéül félretennie. Ezzel további tőke szabadul fel, amelyet a háztartásoknak és vállalatoknak kihelyezhetnek.
Hozzásegítjük a bankokat, hogy figyelmüket a gazdaság létfontosságú finanszírozására összpontosíthassák
A felügyelet szerepet játszik a pénzügyi rendszer stabilitásának megőrzésében, és többféle követelményt előír a bankoknak. A válság közepette, amikor sok bank komoly működési problémákkal küzd, lazítunk a felügyelt bankoknak előírt néhány menetrenden annak érdekében, hogy figyelmüket létfontosságú funkciójukra, a háztartásoknak és a vállalatoknak való hitelnyújtásra összpontosíthassák.
Az egyes bankok helyzetének figyelembevétele mellett módosítunk a felügyeleti menetrendeken, folyamatokon és határidőkön. Szóba jöhet például a felügyelt bank soron következő ellenőrzésének átütemezése és a legutóbbi ellenőrzések alkalmával megállapított hiányosságok korrigálására előírt határidők meghosszabbítása.
Felhívjuk a bankokat, hogy tegyék meg a magukét
A válság rendkívül nehéz helyzetbe hozta az euroövezeti bankokat és vállalatokat. Szorgalmazzuk, hogy a bankok és a részvényeseik is tegyék meg a magukét, ezért kérjük őket, hogy amíg tart a világjárvány, ne fizessenek osztalékot, és ne vásároljanak vissza részvényt. Helyette a fenti intézkedésekkel felszabadított források fölhasználásával semlegesítsék a veszteségeket vagy hitelezzenek az euroövezeti gazdaságnak. Ez garantálja, hogy ők is a megoldás részévé válnak.
Eszközvásárlással és a bankoknak nyújtott hosszú lejáratú hitelekkel támogatjuk a gazdaságot a sokkhatás semlegesítésében
Az EKB, hogy a gazdaságot a válság alatt segítse, bevezetett egy monetáris politikai intézkedéscsomagot, amely a bankok és a vállalatok megfelelő forrásellátását szolgálja.
Például az 1350 milliárd eurós pandémia-veszélyhelyzeti vásárlási program (PEPP) keretében többféle típusú eszközt vásárolunk. Közvetlenül vásárolunk például a bankoktól kötvényt, ami elősegíti, hogy nagyobb forrástömeget tudjanak a háztartásoknak és a vállalkozásoknak kihelyezni. Ezenkívül vállalati kötvényeket is vásárolunk, ami újabb hitelforrás. Mindkét fajta vásárlás hozzájárul a kiadások és beruházások növeléséhez, ami támogatja a gazdaság növekedését.
Igen kedvező feltételekkel kínálunk továbbá hosszú lejáratú hitelt azoknak a bankoknak, amelyek folytatják a leginkább rászorulók hitelezését. Kevésbé szigorú szabályokat alkalmazunk azokra az eszközökre, amelyeket a bankoktól várunk biztosítékul, illetve fedezetül a hitelhez; ezzel célunk, hogy a bankok elegendő fedezettel rendelkezzenek, ami szintén a további hitelnyújtást támogatja.
- Sajtóközlemény: Monetáris politikai döntések 2020. június 4-én
- Sajtóközlemény: Az EKB átmeneti fedezetenyhítő intézkedéscsomagot jelentett be
- Sajtóközlemény: Az EKB 750 milliárd eurós pandémia-vészhelyzeti vásárlási programot (PEPP) jelentett be
- Sajtóközlemény: Az EKB bejelentette a célzott hosszabb lejáratú refinanszírozási műveletek (TLTRO-III) feltételeinek a lazítását
- Az EKB honlapja: bővebben a monetáris politikai intézkedésekről
Legfrissebb hírek a koronavírusról
- 7 July 2020
- Kerstin af Jochnick: Supervising the new normalBlog post by Kerstin af Jochnick, Member of the Supervisory Board of the ECB
- 25 June 2020
- Yves Mersch: The World Economy TransformedRemarks by Yves Mersch, Member of the Executive Board of the ECB and Vice-Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the Reinventing Bretton Woods Committee Webinar Series
- 22 June 2020
- Pentti Hakkarainen: Completing the banking and capital market union under new circumstancesImpulse by Pentti Hakkarainen, Member of the Supervisory Board of the ECB, Frankfurt Finance Summit
- 17 June 2020
- Andrea Enria: ECB Banking Supervision’s approach to climate risks Keynote speech by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the European Central Bank Climate and Environmental Risks Webinar
- 12 June 2020
- Andrea Enria: Introductory StatementIntroductory statement by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the virtual meeting of the European CFO Network organised by UniCredit Group
Szeretne többet megtudni?
Fontos számunkra, hogy megfelelően támogassuk. Kérdés esetén szíveskedjék az info@ecb.europa.eu e-mail-címre írni.