Válaszunk a koronavírus-világjárványra

Az EKB-ban bankfelügyeleti és monetáris politikai intézkedéscsomagot vezettünk be, hogy enyhítsük a koronavírus-világjárványnak az euroövezet gazdaságára gyakorolt hatását, és hogy támogassuk az európai lakosságot.


„Ellentétben a 2008-as pénzügyi válsággal, most nem a bankoktól indul a probléma. Arról viszont gondoskodnunk kell, hogy a megoldás részei legyenek.”

Andrea Enria, az EKB Felügyeleti Testületének elnöke


Az euroövezet gazdaságát támogató intézkedéseink

Biztosítjuk a cégek és a háztartások hitelhez jutását

Biztosítjuk a cégek és a háztartások hitelhez jutását

A bankok alapvető szerepet töltenek be a gazdaság megfelelő működésében azáltal, hogy biztosítják a polgárok és a vállalatok megtakarításaihoz és beruházásaihoz szükséges forrásokat. A gazdaságban elfoglalt különleges helyük miatt be kell tartaniuk bizonyos szabályokat, ami garantálja a sokkokkal szembeni megfelelő ellenállóképességet. Az egyik ilyen szabály értelmében a bankoknak külön forrásokat, úgynevezett tőkepuffereket kell tartalékolniuk a nehéz időkre.

A válsághelyzeti könnyítő intézkedéseink középpontjában annak a szorgalmazása áll, hogy a bankok felhasználják a 120 milliárd € tőkét felszabadító tőkepuffereket. Ezeket a forrásokat felhasználhatják a válságból eredő veszteségek semlegesítésére, vagy 1,8 billió € erejéig előjegyezhetik a háztartási és vállalati kihelyezések finanszírozására.

A tartalékokat éppen ilyen helyzetben érdemes a bankoknak felhasználniuk, hogy ebben a nehéz időszakban is biztosítsák a háztartások és a vállalatok számára a források elérhetőségét.

Csökkentjük a bankok kockázatait, és megnöveljük hitelnyújtó képességüket

Csökkentjük a bankok kockázatait, és megnöveljük hitelnyújtó képességüket

A bankoknak a hitelező tevékenységükkel összefüggésben be kell tartaniuk bizonyos szabályokat. Csak olyan hitelt nyújthatnak például, amelyet a magánszemély és a vállalkozás vélhetően vissza tud fizetni.

Azt is elvárjuk a bankoktól, hogy nyomon kövessék a kihelyezéseiket. Ha megállapítják, hogy valamely ügyfél valószínűleg nem fog törleszteni, kötelesek a szóban forgó kölcsönt úgynevezett nemteljesítő vagy rossz kategóriába sorolni, és tartalékolniuk kell a keletkező veszteség fedezésére. Ilyenkor kevesebb forrás áll a rendelkezésükre egyéb hitelek kihelyezéséhez.

Tisztában vagyunk vele, hogy válsághelyzetben még a pénzügyileg szilárd ügyfeleknek is átmenetileg gondot okozhat a hiteltörlesztés. Annak érdekében, hogy elkerüljük az olyan helyzetet, amelyben a bank azért van forrásszűkében, mert több, ilyen ügyfeleknek nyújtott kölcsönt nemteljesítő kategóriába kell sorolnia, nagyobb rugalmasságot adunk az állami garanciák által fedezett hitelek besorolásában.

Kevésbé szigorúak vagyunk abban a tekintetben is, hogy mennyit kell a banknak a kormányfedezetű hiteleken keletkező veszteségek fedezetéül félretennie. Ezzel további tőke szabadul fel, amely a háztartásoknak és vállalatoknak kihelyezhető.

Hozzásegítjük a bankokat, hogy figyelmüket a gazdaság létfontosságú finanszírozására összpontosíthassák

Hozzásegítjük a bankokat, hogy figyelmüket a gazdaság létfontosságú finanszírozására összpontosíthassák

A felügyelet szerepet játszik a pénzügyi rendszer stabilitásának megőrzésében, és többféle követelményt ír elő a bankoknak. A válság közepette, amikor sok bank komoly működési problémákkal küzd, lazítottunk a felügyelt bankoknak előírt néhány menetrenden annak érdekében, hogy figyelmüket létfontosságú funkciójukra, a háztartásoknak és a vállalatoknak való hitelnyújtásra összpontosíthassák.

Az egyes bankok helyzetének figyelembevétele mellett módosítunk a felügyeleti menetrendeken, folyamatokon és határidőkön. Átütemezhetjük például a felügyelt bank soron következő ellenőrzését, és meghosszabbíthatjuk a legutóbbi ellenőrzés alkalmával megállapított hiányosságok pótlására előírt határidőt.

Ezenkívül pragmatikus megközelítést alkalmaztunk a felügyeleti felülvizsgálati és értékelési eljárás (SREP) tekintetében. A cél az EKB közvetlen felügyelete alá tartozó bankok hatékony és koncentrált értékelése volt a megszokott SREP-ciklusok terheinek csökkentése mellett. A hangsúly annak a felmérésén van, hogy tudnak-e a bankok megfelelően reagálni a jelenlegi kihívásokra, valamint a koronavírus okozta helyzethez kapcsolódó leglényegesebb kockázatokra és sérülékenységi pontokra.

Felhívjuk a bankokat, hogy tegyék meg a magukét

Felhívjuk a bankokat, hogy tegyék meg a magukét

A válság rendkívül nehéz helyzetbe hozta az euroövezeti polgárokat és vállalatokat. Szorgalmazzuk, hogy a bankok és a részvényeseik is tegyék meg a magukét, ezért kérjük őket, hogy egyelőre ne fizessenek osztalékot, és ne vásároljanak vissza részvényt, vagy legalább korlátozzák az osztalékrészesedést és a prémiumot. Helyette a fenti intézkedésekkel felszabadított források fölhasználásával semlegesítsék a veszteségeket, vagy hitelezzenek az euroövezeti gazdaságnak, amivel a megoldás részévé válhatnak.

A gazdaság sokkelnyelő képességének elősegítése eszközvásárlással

Eszközvásárlással és a bankoknak nyújtott hosszú lejáratú hitellel segítjük a gazdaságot a sokkhatás semlegesítésében

Az EKB támogatja a gazdaságot a válság során, ezért egy monetáris politikai intézkedéscsomagot is bevezetett, amely a bankok és a vállalatok megfelelő forrásellátását szolgálja.

Például az 1850 milliárd eurós pandémiás veszélyhelyzeti vásárlási program (PEPP) keretében többféle típusú eszközt vásárolunk. Közvetlenül vásárolunk például a bankoktól kötvényt, ami elősegíti, hogy nagyobb forrástömeget tudjanak a háztartásoknak és a vállalkozásoknak kihelyezni. Ezenkívül vállalati kötvényeket is vásárolunk, ami újabb hitelforrás. Mindkét fajta vásárlás hozzájárul a kiadások és beruházások növeléséhez, ami támogatja a gazdaság növekedését.

Igen kedvező feltételekkel kínálunk továbbá hosszú lejáratú hitelt azoknak a bankoknak, amelyek folytatják a leginkább rászorulók hitelezését. Kevésbé szigorú szabályokat alkalmazunk azokra az eszközökre, amelyeket a bankoktól várunk biztosítékul, illetve fedezetül a hitelhez; ezzel célunk, hogy a bankok elegendő fedezettel rendelkezzenek, ami szintén a további hitelnyújtást támogatja.


A legfrissebb hírek a koronavírusról

25 January 2021
Frank Elderson: Hearing of the Committee on Economic and Monetary Affairs of the European Parliament
Introductory statement by Frank Elderson, Member of the Executive Board of the ECB, at the ECON Committee of the European Parliament
15 January 2021
Andrea Enria: Crisis management for medium-sized banks: the case for a European approach
Keynote speech by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the Banca d’Italia workshop on the crisis management framework for banks in the EU
English
OTHER LANGUAGES (1) +
Select your language
15 January 2021
Interview with Revue Banque
Interview with Édouard Fernandez-Bollo, Member of the Supervisory Board of the ECB, conducted by Laure Bergala on 11 December 2020 and published on 15 January 2021
English
OTHER LANGUAGES (1) +
Select your language
15 December 2020
Remuneration policies in the context of the coronavirus (COVID-19) pandemic
15 December 2020
FAQs on ECB supervisory measures in reaction to the coronavirus

A koronavírusról szóló publikációk


Szeretne többet megtudni?

Fontos számunkra, hogy megfelelően támogassuk Önt. Kérdés esetén szíveskedjék az info@ecb.europa.eu e-mail-címre írni.