Válaszunk a koronavírus-világjárványra
Az EKB-ban bankfelügyeleti és monetáris politikai intézkedéscsomagot vezettünk be, hogy enyhítsük a koronavírus-világjárványnak az euroövezet gazdaságára gyakorolt hatását, és hogy támogassuk az európai lakosságot.
„Ellentétben a 2008-as pénzügyi válsággal, most nem a bankoktól indul a probléma. Arról viszont gondoskodnunk kell, hogy a megoldás részei legyenek.”
Andrea Enria, az EKB Felügyeleti Testületének elnöke
Az euroövezet gazdaságát támogató intézkedéseink
Biztosítjuk a cégek és a háztartások hitelhez jutását
A bankok alapvető szerepet töltenek be a gazdaság megfelelő működésében azáltal, hogy biztosítják a polgárok és a vállalatok megtakarításaihoz és beruházásaihoz szükséges forrásokat. A gazdaságban elfoglalt különleges helyük miatt be kell tartaniuk bizonyos szabályokat, ami garantálja a sokkokkal szembeni megfelelő ellenállóképességet. Az egyik ilyen szabály értelmében a bankoknak külön forrásokat, úgynevezett tőkepuffereket kell tartalékolniuk a nehéz időkre.
A válsághelyzeti könnyítő intézkedéseink középpontjában annak a szorgalmazása áll, hogy a bankok felhasználják a 120 milliárd € tőkét felszabadító tőkepuffereket. Ezeket a forrásokat felhasználhatják a válságból eredő veszteségek semlegesítésére, vagy 1,8 billió € erejéig előjegyezhetik a háztartási és vállalati kihelyezések finanszírozására.
A tartalékokat éppen ilyen helyzetben érdemes a bankoknak felhasználniuk, hogy ebben a nehéz időszakban is biztosítsák a háztartások és a vállalatok számára a források elérhetőségét.
Csökkentjük a bankok kockázatait, és megnöveljük hitelnyújtó képességüket
A bankoknak a hitelező tevékenységükkel összefüggésben be kell tartaniuk bizonyos szabályokat. Csak olyan hitelt nyújthatnak például, amelyet a magánszemély és a vállalkozás vélhetően vissza tud fizetni.
Azt is elvárjuk a bankoktól, hogy nyomon kövessék a kihelyezéseiket. Ha megállapítják, hogy valamely ügyfél valószínűleg nem fog törleszteni, kötelesek a szóban forgó kölcsönt úgynevezett nemteljesítő vagy rossz kategóriába sorolni, és tartalékolniuk kell a keletkező veszteség fedezésére. Ilyenkor kevesebb forrás áll a rendelkezésükre egyéb hitelek kihelyezéséhez.
Tisztában vagyunk vele, hogy válsághelyzetben még a pénzügyileg szilárd ügyfeleknek is átmenetileg gondot okozhat a hiteltörlesztés. Annak érdekében, hogy elkerüljük az olyan helyzetet, amelyben a bank azért van forrásszűkében, mert több, ilyen ügyfeleknek nyújtott kölcsönt nemteljesítő kategóriába kell sorolnia, nagyobb rugalmasságot adunk az állami garanciák által fedezett hitelek besorolásában.
Kevésbé szigorúak vagyunk abban a tekintetben is, hogy mennyit kell a banknak a kormányfedezetű hiteleken keletkező veszteségek fedezetéül félretennie. Ezzel további tőke szabadul fel, amely a háztartásoknak és vállalatoknak kihelyezhető.
- Sajtóközlemény: Az EKB bankfelügyelete a koronavírusra válaszul további rugalmasságot enged a bankoknak
- Bankfelügyelet. Bemutatkozunk.: Mi a nemteljesítő hitel (NPL)? ENGLISHOTHER LANGUAGES (22) +
- Sajtóközlemény: Az EKB 2021 januárjáig meghosszabbítja az osztalékfizetéstől való eltekintésről szóló ajánlását, és pontosítja a pufferek feltöltésének menetrendjét
Hozzásegítjük a bankokat, hogy figyelmüket a gazdaság létfontosságú finanszírozására összpontosíthassák
A felügyelet szerepet játszik a pénzügyi rendszer stabilitásának megőrzésében, és többféle követelményt ír elő a bankoknak. A válság közepette, amikor sok bank komoly működési problémákkal küzd, lazítottunk a felügyelt bankoknak előírt néhány menetrenden annak érdekében, hogy figyelmüket létfontosságú funkciójukra, a háztartásoknak és a vállalatoknak való hitelnyújtásra összpontosíthassák.
Az egyes bankok helyzetének figyelembevétele mellett módosítunk a felügyeleti menetrendeken, folyamatokon és határidőkön. Átütemezhetjük például a felügyelt bank soron következő ellenőrzését, és meghosszabbíthatjuk a legutóbbi ellenőrzés alkalmával megállapított hiányosságok pótlására előírt határidőt.
Ezenkívül pragmatikus megközelítést alkalmaztunk a felügyeleti felülvizsgálati és értékelési eljárás (SREP) tekintetében. A cél az EKB közvetlen felügyelete alá tartozó bankok hatékony és koncentrált értékelése volt a megszokott SREP-ciklusok terheinek csökkentése mellett. A hangsúly annak a felmérésén van, hogy tudnak-e a bankok megfelelően reagálni a jelenlegi kihívásokra, valamint a koronavírus okozta helyzethez kapcsolódó leglényegesebb kockázatokra és sérülékenységi pontokra.
Felhívjuk a bankokat, hogy tegyék meg a magukét
A válság rendkívül nehéz helyzetbe hozta az euroövezeti polgárokat és vállalatokat. Szorgalmazzuk, hogy a bankok és a részvényeseik is tegyék meg a magukét, ezért kérjük őket, hogy egyelőre ne fizessenek osztalékot, és ne vásároljanak vissza részvényt, vagy legalább korlátozzák az osztalékrészesedést és a prémiumot. Helyette a fenti intézkedésekkel felszabadított források fölhasználásával semlegesítsék a veszteségeket, vagy hitelezzenek az euroövezeti gazdaságnak, amivel a megoldás részévé válhatnak.
- Sajtóközlemény: Az EKB kéri a bankokat, hogy 2021. szeptemberig tartózkodjanak az osztalékfizetéstől, vagy korlátozzák azt
- Sajtóközlemény: Az EKB kéri a bankokat, hogy legalább 2020 októberéig ne fizessenek osztalékot
- Sajtóközlemény: Az EKB 2021 januárjáig meghosszabbítja az osztalékfizetéstől való eltekintésről szóló ajánlását, és pontosítja a pufferek feltöltésének menetrendjét
Eszközvásárlással és a bankoknak nyújtott hosszú lejáratú hitellel segítjük a gazdaságot a sokkhatás semlegesítésében
Az EKB támogatja a gazdaságot a válság során, ezért egy monetáris politikai intézkedéscsomagot is bevezetett, amely a bankok és a vállalatok megfelelő forrásellátását szolgálja.
Például az 1850 milliárd eurós pandémiás veszélyhelyzeti vásárlási program (PEPP) keretében többféle típusú eszközt vásárolunk. Közvetlenül vásárolunk például a bankoktól kötvényt, ami elősegíti, hogy nagyobb forrástömeget tudjanak a háztartásoknak és a vállalkozásoknak kihelyezni. Ezenkívül vállalati kötvényeket is vásárolunk, ami újabb hitelforrás. Mindkét fajta vásárlás hozzájárul a kiadások és beruházások növeléséhez, ami támogatja a gazdaság növekedését.
Igen kedvező feltételekkel kínálunk továbbá hosszú lejáratú hitelt azoknak a bankoknak, amelyek folytatják a leginkább rászorulók hitelezését. Kevésbé szigorú szabályokat alkalmazunk azokra az eszközökre, amelyeket a bankoktól várunk biztosítékul, illetve fedezetül a hitelhez; ezzel célunk, hogy a bankok elegendő fedezettel rendelkezzenek, ami szintén a további hitelnyújtást támogatja.
- Sajtóközlemény: Monetáris politikai döntések 2020. december 10-én
- Sajtóközlemény: az EKB célzott hitelnyújtó-műveletek révén meghosszabbította azoknak a bankoknak adott támogatását, amelyek hitelt nyújtanak a reálgazdaságnak
- Sajtóközlemény: az EKB kiterjesztette a pandémiás veszélyhelyzeti hosszabb lejáratú refinanszírozási műveleteket
- Sajtóközlemény: Monetáris politikai döntések 2020. június 4-én
- Sajtóközlemény: Az EKB átmeneti fedezetenyhítő intézkedéscsomagot jelentett be
- Sajtóközlemény: Az EKB 750 milliárd eurós pandémiás vészhelyzeti vásárlási programot (PEPP) jelentett be
- Sajtóközlemény: Az EKB bejelentette a célzott hosszabb lejáratú refinanszírozási műveletek (TLTRO-III) feltételeinek a lazítását
- Az EKB honlapja: bővebben a monetáris politikai intézkedésekről
A legfrissebb hírek a koronavírusról
- 19 July 2021
- Elizabeth McCaul: Credit risk: Acting now paves the way for sound resilience laterBlog post by Elizabeth McCaul, Member of the Supervisory Board of the ECB
- 7 July 2021
- The post-pandemic outlook in the banking unionPresentation by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at an event on NPLs organised by Credit Village
- 6 July 2021
- Andrea Enria: Exchange of views at the Finance and Treasury Committee of the Italian SenateIntroductory statement by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB
- 21 June 2021
- Elizabeth McCaul: Emerging risks for the European banking sector in the post-pandemic eraSpeech by Elizabeth McCaul, Member of the Supervisory Board of the ECB, Salzburg Global Finance Forum, Financial Services in the Post-Pandemic Era: An Opportunity for a Green and Digitally-Enabled Recovery?
- 18 June 2021
- ECB extends leverage ratio relief for banks until March 2022
Szeretne többet megtudni?
Fontos számunkra, hogy megfelelően támogassuk Önt. Kérdés esetén szíveskedjék az info@ecb.europa.eu e-mail-címre írni.