Válaszunk a koronavírus-világjárványra
Az EKB-ban bankfelügyeleti és monetáris politikai intézkedéscsomagot vezettünk be, hogy enyhítsük a koronavírus-világjárványnak az euroövezet gazdaságára gyakorolt hatását, és hogy támogassuk az európai lakosságot.
Az euroövezet gazdaságát támogató intézkedéseink
A bankok alapvető szerepet töltenek be a gazdaság megfelelő működésében azáltal, hogy biztosítják a polgárok és a vállalatok megtakarításaihoz és beruházásaihoz szükséges forrásokat. A gazdaságban elfoglalt különleges helyük miatt be kell tartaniuk bizonyos szabályokat, ami garantálja a sokkokkal szembeni megfelelő ellenállóképességet. Az egyik ilyen szabály értelmében a bankoknak külön forrásokat, úgynevezett tőkepuffereket kell tartalékolniuk a nehéz időkre.
A válsághelyzeti könnyítő intézkedéseink középpontjában annak a szorgalmazása áll, hogy a bankok felhasználják a 120 milliárd € tőkét felszabadító tőkepuffereket. Ezeket a forrásokat felhasználhatják a válságból eredő veszteségek semlegesítésére, vagy 1,8 billió € erejéig előjegyezhetik a háztartási és vállalati kihelyezések finanszírozására.
A tartalékokat éppen ilyen helyzetben érdemes a bankoknak felhasználniuk, hogy ebben a nehéz időszakban is biztosítsák a háztartások és a vállalatok számára a források elérhetőségét.

A bankoknak a hitelező tevékenységükkel összefüggésben be kell tartaniuk bizonyos szabályokat. Csak olyan hitelt nyújthatnak például, amelyet a magánszemély és a vállalkozás vélhetően vissza tud fizetni.
Azt is elvárjuk a bankoktól, hogy nyomon kövessék a kihelyezéseiket. Ha megállapítják, hogy valamely ügyfél valószínűleg nem fog törleszteni, kötelesek a szóban forgó kölcsönt úgynevezett nemteljesítő vagy rossz kategóriába sorolni, és tartalékolniuk kell a keletkező veszteség fedezésére. Ilyenkor kevesebb forrás áll a rendelkezésükre egyéb hitelek kihelyezéséhez.
Tisztában vagyunk vele, hogy válsághelyzetben még a pénzügyileg szilárd ügyfeleknek is átmenetileg gondot okozhat a hiteltörlesztés. Annak érdekében, hogy elkerüljük az olyan helyzetet, amelyben a bank azért van forrásszűkében, mert több, ilyen ügyfeleknek nyújtott kölcsönt nemteljesítő kategóriába kell sorolnia, nagyobb rugalmasságot adunk az állami garanciák által fedezett hitelek besorolásában.
Kevésbé szigorúak vagyunk abban a tekintetben is, hogy mennyit kell a banknak a kormányfedezetű hiteleken keletkező veszteségek fedezetéül félretennie. Ezzel további tőke szabadul fel, amely a háztartásoknak és vállalatoknak kihelyezhető.

A felügyelet szerepet játszik a pénzügyi rendszer stabilitásának megőrzésében, és többféle követelményt ír elő a bankoknak. A válság közepette, amikor sok bank komoly működési problémákkal küzd, lazítottunk a felügyelt bankoknak előírt néhány menetrenden annak érdekében, hogy figyelmüket létfontosságú funkciójukra, a háztartásoknak és a vállalatoknak való hitelnyújtásra összpontosíthassák.
Az egyes bankok helyzetének figyelembevétele mellett módosítunk a felügyeleti menetrendeken, folyamatokon és határidőkön. Átütemezhetjük például a felügyelt bank soron következő ellenőrzését, és meghosszabbíthatjuk a legutóbbi ellenőrzés alkalmával megállapított hiányosságok pótlására előírt határidőt.
Ezenkívül pragmatikus megközelítést alkalmaztunk a felügyeleti felülvizsgálati és értékelési eljárás (SREP) tekintetében. A cél az EKB közvetlen felügyelete alá tartozó bankok hatékony és koncentrált értékelése volt a megszokott SREP-ciklusok terheinek csökkentése mellett. A hangsúly annak a felmérésén van, hogy tudnak-e a bankok megfelelően reagálni a jelenlegi kihívásokra, valamint a koronavírus okozta helyzethez kapcsolódó leglényegesebb kockázatokra és sérülékenységi pontokra.
A válság rendkívül nehéz helyzetbe hozta az euroövezeti polgárokat és vállalatokat. Szorgalmazzuk, hogy a bankok és a részvényeseik is tegyék meg a magukét, ezért kérjük őket, hogy egyelőre ne fizessenek osztalékot, és ne vásároljanak vissza részvényt, vagy legalább korlátozzák az osztalékrészesedést és a prémiumot. Helyette a fenti intézkedésekkel felszabadított források fölhasználásával semlegesítsék a veszteségeket, vagy hitelezzenek az euroövezeti gazdaságnak, amivel a megoldás részévé válhatnak.

Az EKB támogatja a gazdaságot a válság során, ezért egy monetáris politikai intézkedéscsomagot is bevezetett, amely a bankok és a vállalatok megfelelő forrásellátását szolgálja.
Például az 1850 milliárd eurós pandémiás veszélyhelyzeti vásárlási program (PEPP) keretében többféle típusú eszközt vásárolunk. Közvetlenül vásárolunk például a bankoktól kötvényt, ami elősegíti, hogy nagyobb forrástömeget tudjanak a háztartásoknak és a vállalkozásoknak kihelyezni. Ezenkívül vállalati kötvényeket is vásárolunk, ami újabb hitelforrás. Mindkét fajta vásárlás hozzájárul a kiadások és beruházások növeléséhez, ami támogatja a gazdaság növekedését.
Igen kedvező feltételekkel kínálunk továbbá hosszú lejáratú hitelt azoknak a bankoknak, amelyek folytatják a leginkább rászorulók hitelezését. Kevésbé szigorú szabályokat alkalmazunk azokra az eszközökre, amelyeket a bankoktól várunk biztosítékul, illetve fedezetül a hitelhez; ezzel célunk, hogy a bankok elegendő fedezettel rendelkezzenek, ami szintén a további hitelnyújtást támogatja.
Szeretne többet megtudni?
Fontos számunkra, hogy megfelelően támogassuk Önt. Kérdés esetén szíveskedjék az info@ecb.europa.eu e-mail-címre írni.