Răspunsul nostru la pandemia de coronavirus

Asigurarea accesului firmelor și populației la credite

Băncile dețin un rol esențial în sprijinirea unei economii solide prin asigurarea accesului cetățenilor și firmelor la fondurile de care au nevoie pentru investiții. Datorită poziției lor speciale în cadrul economiei, băncile trebuie să respecte, de asemenea, anumite norme pentru a se asigura că sunt suficient de robuste pentru a face față șocurilor. Una dintre aceste norme prevede că băncile trebuie să stocheze fonduri suplimentare, denumite „amortizoare de capital”, pentru perioadele dificile.

O componentă principală a măsurilor noastre de atenuare a efectelor crizei este încurajarea băncilor să își utilizeze acum amortizoarele de capital. Aceasta eliberează capital în valoare de 120 de miliarde EUR. Băncile pot utiliza aceste fonduri pentru a absorbi pierderile rezultate în urma crizei sau le pot aloca finanțării, în cuantum de până la 1 800 de miliarde EUR, a unor împrumuturi noi acordate populației și companiilor.

Băncile ar trebui să își utilizeze amortizoarele exact în astfel de perioade. Aceasta contribuie la asigurarea în continuare a accesului populației și companiilor la finanțare în această perioadă dificilă.

Comunicat de presă: ECB Banking Supervision provides temporary capital and operational relief in reaction to coronavirus Supravegherea explicată: De ce trebuie să dețină băncile capital?

Reducerea riscurilor băncilor și sporirea capacității lor de creditare

Băncile trebuie să respecte anumite reguli cu privire la împrumuturile pe care le acordă. Acestea ar trebui să acorde credite numai în măsura în care consideră că populația și companiile le vor putea rambursa.

Solicităm, de asemenea, băncilor să monitorizeze cu atenție împrumuturile pe care le-au acordat. Atunci când o bancă stabilește că este puțin probabil ca un client să ramburseze un credit, aceasta trebuie să clasifice împrumutul ca „neperformant” și să pună deoparte fonduri pentru acoperirea pierderilor asociate. În cazul în care se întâmplă acest lucru, banca dispune de mai puține fonduri pentru a acorda alte împrumuturi.

Înțelegem că, într-o situație de criză, chiar și clienții solizi din punct de vedere financiar se pot confrunta cu probleme temporare în ceea ce privește rambursarea creditelor. Pentru a evita situația în care o bancă nu deține fonduri suficiente din cauză că mai multe împrumuturi acordate unor astfel de clienți sunt clasificate ca „neperformante”, băncilor li s-a oferit mai multă flexibilitate atunci când clasifică creditele care beneficiază de garanții publice.

Am fost, de asemenea, mai puțin stricți în privința volumului de fonduri pe care băncile trebuie să le pună deoparte pentru a se pregăti în vederea unor pierderi aferente împrumuturilor garantate de autoritățile guvernamentale. Aceasta sporește volumul de capital eliberat pentru acordarea de credite populației și companiilor.

Comunicat de presă: ECB Banking Supervision provides further flexibility to banks in reaction to coronavirus Supravegherea explicată: Ce sunt creditele neperformante? Comunicat de presă: ECB extends recommendation not to pay dividends until January 2021 and clarifies timeline to restore buffers

Ajutorul acordat băncilor în vederea axării acestora pe furnizarea de finanțare esențială economiei

Supravegherea contribuie la asigurarea menținerii stabilității sistemului financiar. De asemenea, aceasta impune băncilor să îndeplinească un set amplu de cerințe. În mijlocul unei crize, când numeroase bănci se confruntă cu probleme operaționale grave, am relaxat unele dintre calendarele pe care băncile supravegheate trebuie să le respecte, astfel încât acestea să se poată axa pe îndeplinirea funcției lor esențiale: acordarea de credite populației și companiilor.

În acest scop, ajustăm calendarele, procesele și termenele de supraveghere în funcție de situația fiecărei bănci. De exemplu, putem să reprogramăm inspecțiile următoare ale băncilor supravegheate și să prelungim termenele acordate acestora pentru corectarea deficiențelor identificate în cursul inspecțiilor recente.

Totodată, am adoptat o abordare pragmatică pentru procesul de supraveghere și evaluare (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP). Scopul a fost de a asigura o evaluare eficientă și țintită a băncilor supravegheate direct de BCE, reducând totodată sarcina comparativ cu ciclurile SREP normale. Accentul este plasat pe evaluarea capacității băncilor de a răspunde dificultăților actuale și celor mai semnificative riscuri și vulnerabilități legate de situația creată de pandemia de coronavirus.

Comunicat de presă: ECB Banking Supervision provides temporary capital and operational relief in reaction to coronavirus Cum funcționează supravegherea bancară? Prioritățile în materie de supraveghere SREP: procesul de supraveghere și evaluare

Încurajarea băncilor să își îndeplinească sarcinile care le revin

Criza este deosebit de dificilă pentru populația și companiile din întreaga zonă euro. Pentru a încuraja băncile și acționarii acestora să își îndeplinească rolul, am solicitat băncilor să nu plătească dividende sau să răscumpere acțiuni în perioada actuală sau, cel puțin, să limiteze distribuirea dividendelor și primele. În schimb, băncile ar trebui să utilizeze fondurile eliberate în urma măsurilor pe care le-am evidențiat mai sus pentru a absorbi pierderile sau pentru a acorda credite economiei zonei euro. Aceasta le va permite să fie parte a soluției.

Comunicate de presă

ECB asks banks to refrain from or limit dividends until September 2021 ECB asks banks not to pay dividends until at least October 2020 ECB extends recommendation not to pay dividends until January 2021 and clarifies timeline to restore buffers

Sprijinirea economiei în vederea absorbirii șocurilor prin achiziții de active și prin acordarea de împrumuturi pe termen lung băncilor

Cu scopul de a sprijini economia în perioada crizei, BCE a lansat, de asemenea, un pachet de măsuri de politică monetară pentru a asigura că băncile și companiile dispun de fonduri suficiente.

De pildă, achiziționăm mai multe tipuri de active în cadrul programului de achiziționare în regim de urgență în caz de pandemie (Pandemic Emergency Purchase Programme – PEPP), în valoare de 1 850 de miliarde EUR. Spre exemplu, cumpărăm obligațiuni direct de la bănci. În acest mod, punem la dispoziție mai multe fonduri pe care băncile le pot împrumuta populației sau firmelor. Achiziționăm, de asemenea, obligațiuni ale companiilor, asigurându-le o sursă suplimentară de creditare. Ambele tipuri de achiziții contribuie la stimularea cheltuielilor și a investițiilor, în scopul sprijinirii creșterii economice.

Oferim totodată împrumuturi pe termen lung, în condiții foarte favorabile, băncilor care mențin creditarea părților care au cel mai mult nevoie de aceasta. Aplicăm reguli mai puțin stricte activelor pe care băncile trebuie să le constituie drept garanție, sau „colateral”, pentru aceste împrumuturi, pentru a asigura că băncile dispun de garanții suficiente. Aceasta contribuie, o dată în plus, la garantarea faptului că băncile pot acorda în continuare credite.

Comunicate de presă

Decizii de politică monetară, 10 decembrie 2020 ECB prolongs support via targeted lending operations for banks that lend to the real economy ECB extends pandemic emergency longer-term refinancing operations Decizii de politică monetară, 4 iunie 2020 ECB announces package of temporary collateral easing measures ECB announces €750 billion Pandemic Emergency Purchase Programme (PEPP) ECB announces easing of conditions for targeted longer-term refinancing operations (TLTRO III)