Menu

Nasza odpowiedź na pandemię koronawirusa

Żeby złagodzić wpływ pandemii koronawirusa na gospodarkę strefy euro i pomóc społeczeństwu Europy, wprowadziliśmy pakiet środków z zakresu nadzoru bankowego i polityki pieniężnej.


„Tym razem – inaczej niż podczas kryzysu finansowego w roku 2008 – banki nie są źródłem problemu. Ale musimy zadbać o to, żeby mogły stać się częścią rozwiązania”.

Andrea Enria, przewodniczący Rady ds. Nadzoru EBC


Środki zastosowane dla wsparcia gospodarki strefy euro

Zapewnienie firmom i gospodarstwom domowym dostępu do kredytów bankowych

Zapewnienie firmom i gospodarstwom domowym dostępu do kredytów bankowych

Banki odgrywają żywotną rolę w utrzymaniu dobrego stanu gospodarki, ponieważ zapewniają obywatelom i firmom dostęp do środków finansowych na oszczędzanie i inwestycje. Ze względu na swoje szczególne miejsce w systemie gospodarczym muszą także przestrzegać określonych zasad, które mają im zapewnić odporność na szoki ekonomiczne. Jedna z tych zasad stanowi, że banki powinny mieć odłożone dodatkowe fundusze – tzw. bufory kapitałowe – na trudne czasy.

Kluczowym elementem naszych środków pomocy kryzysowej jest zachęcanie banków, żeby teraz sięgnęły do tych funduszy. W ten sposób uwolniłyby kapitał w wysokości 120 mld euro. Mogą wykorzystać te środki na pokrycie strat wynikających z kryzysu lub przeznaczyć je na sfinansowanie nowych kredytów dla firm i gospodarstw domowych – na łączną kwotę nawet 1,8 bln euro.

Bufory kapitałowe są przewidziane właśnie na takie okoliczności jak obecne. Mają sprawić, że w tym trudnym okresie firmy i gospodarstwa domowe nadal będą mieć dostęp do finansowania.

Ograniczenie ryzyka dla banków i zwiększenie ich potencjału kredytowego

Ograniczenie ryzyka dla banków i zwiększenie ich potencjału kredytowego

Przy udzielaniu kredytów banki muszą przestrzegać określonych zasad. Przede wszystkim powinny pożyczać pieniądze tylko osobom i firmom o dobrej zdolności kredytowej.

Należy także uważnie obserwować sytuację istniejących kredytów. Jeśli bank stwierdzi, że klient nie będzie w stanie spłacić zadłużenia, musi zakwalifikować kredyt jako zagrożony i utworzyć rezerwę na straty z tego tytułu. W rezultacie bankowi pozostanie mniej środków na udzielanie kolejnych kredytów.

Wiemy, że w czasie kryzysu nawet klienci w dobrej kondycji finansowej mogą mieć przejściowe problemy z obsługą zadłużenia. Chcemy uniknąć sytuacji, w której więcej kredytów udzielonych takim klientom zostanie uznanych za zagrożone, przez co w bankach wystąpi niedobór środków na nowe kredyty. Dlatego daliśmy bankom większą swobodę w klasyfikacji kredytów, które są gwarantowane przez państwo.

Mniej rygorystycznie podeszliśmy także do wielkości rezerw, jakie banki muszą tworzyć na pokrycie strat z tytułu kredytów z gwarancją rządową. To pozwoli uwolnić dodatkowy kapitał na finansowanie gospodarstw domowych i firm.

Pomoc bankom w skupieniu uwagi na zaspokajaniu żywotnych potrzeb finansowych gospodarki

Pomoc bankom w skupieniu uwagi na zaspokajaniu żywotnych potrzeb finansowych gospodarki

Nadzór bankowy pomaga w utrzymaniu stabilności systemu finansowego. Pilnuje też, żeby banki spełniały obszerny zbiór wymogów. Jednak podczas kryzysu, gdy wiele banków ma poważne problemy operacyjne, częściowo poluzowaliśmy obowiązujące harmonogramy, tak aby nadzorowane przez nas banki mogły się skupić na swojej żywotnej roli – udzielaniu kredytów firmom i gospodarstwom domowym.

W tym celu dostosowujemy harmonogramy, procedury i terminy nadzoru do indywidualnej sytuacji poszczególnych banków. Możemy na przykład odroczyć nadchodzące kontrole oraz przedłużyć terminy na naprawę niedociągnięć wykrytych w poprzednich kontrolach.

Podchodzimy też pragmatycznie do procesu przeglądu i oceny nadzorczej (SREP). Chcemy, żeby ocena banków nadzorowanych bezpośrednio przez EBC przebiegła sprawnie i była odpowiednio ukierunkowana, ale jednocześnie stanowiła dla banków mniejsze obciążenie niż podczas normalnego cyklu SREP. Analizujemy przede wszystkim zdolność banków do sprostania bieżącym wyzwaniom oraz najistotniejsze ryzyka i podatność na zagrożenia związane z pandemią.

Zachęcanie banków do poniesienia części ciężaru

Zachęcanie banków do poniesienia części ciężaru

Obecny kryzys to niezwykle trudny czas dla ludzi i firm w całej strefie euro. Chcemy zachęcić banki i ich udziałowców do wzięcia na siebie części ciężaru kryzysu. Dlatego zwróciliśmy się do banków, żeby obecnie nie wypłacały dywidend i nie skupowały własnych akcji lub przynajmniej ograniczyły dywidendy i premie. Zamiast tego fundusze uwolnione dzięki opisanym wyżej środkom należy wykorzystać na pokrycie strat lub na kredyty dla gospodarki strefy euro. W ten sposób banki mogą stać się częścią rozwiązania obecnego problemu.

Pomoc gospodarce w amortyzacji szoku dzięki skupowi aktywów

Pomoc gospodarce w amortyzacji szoku dzięki skupowi aktywów i długoterminowemu kredytowi dla banków

Dla wsparcia gospodarki w czasie kryzysu EBC wprowadził także pakiet środków w zakresie polityki pieniężnej, który ma sprawić, że banki i przedsiębiorstwa będą dysponować wystarczającymi funduszami.

Po pierwsze: nabywamy różnego rodzaju papiery wartościowe w ramach nadzwyczajnego programu skupu aktywów w czasie pandemii, na który przeznaczyliśmy 1850 mld euro. Na przykład kupujemy obligacje bezpośrednio od banków, dostarczając w ten sposób więcej środków na kredyty dla gospodarstw domowych i firm. Skupujemy również obligacje przedsiębiorstw, co stanowi dla nich dodatkowe źródło kredytu. Oba rodzaje skupu przyczyniają się do pobudzenia konsumpcji i inwestycji, a w efekcie – wspierają wzrost gospodarczy.

Po drugie: udostępniamy bankom długoterminowy kredyt na bardzo korzystnych warunkach, żeby podtrzymać napływ finansowania bankowego do podmiotów, które tego najbardziej potrzebują. Stosujemy przy tym mniej surowe zasady co do rodzaju aktywów składanych przez banki jako zabezpieczenie tego kredytu, czyli dopuszczamy szerszy wachlarz zabezpieczeń. To także pomaga w podtrzymaniu akcji kredytowej.

Strona EBC: więcej o środkach polityki pieniężnej


Aktualności na temat pandemii

12 May 2021
Andrea Enria: Interview with Ta Nea
Interview with Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, conducted by Maria Vasileiou and published on 12 May 2021
English
OTHER LANGUAGES (1) +
Select your language
6 May 2021
Andrea Enria: Interview with Reuters
Interview with Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, conducted by Francesco Canepa, Balazs Koranyi and Frank Siebelt
3 May 2021
Andrea Enria: Basel III implementation: the last mile is always the hardest
Speech by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the Marco Fanno Alumni online conference
18 March 2021
Elizabeth McCaul: NPL management and the COVID-19 crisis
Speech by Elizabeth McCaul, Member of the Supervisory Board of the ECB, at the NPL Summit 2021, Athens
16 March 2021
Andrea Enria: European banks in the post-COVID-19 world
Speech by Andrea Enria, Chair of the Supervisory Board of the ECB, at the Morgan Stanley Virtual European Financials Conference

Wszystkie publikacje o pandemii


Gdzie można uzyskać więcej informacji?

Jesteśmy tu, żeby Was wspierać. Można zadawać nam pytania pod adresem info@ecb.europa.eu.