Čo je to banková únia?
Banková únia je inštitucionálny rámec. Jej cieľom je zabezpečiť, aby európske banky podnikali podľa jednotného súboru pravidiel. Banková únia pozostáva z jednotného mechanizmu dohľadu, jednotného mechanizmu riešenia krízových situácií a systému harmonizovaných vnútroštátnych systémov ochrany vkladov.
Prečo potrebujeme bankovú úniu?
Banková únia vznikla v reakcii na slabiny v európskom bankovom sektore, ktoré odhalila finančná kríza z roku 2008 a následná kríza štátneho dlhu. Ide o rozhodujúci krok smerom k silnejšiemu, jednotnejšiemu a transparentnejšiemu bankovému systému, a tým aj k skutočnej hospodárskej a menovej únii.
Ako môžeme vytvoriť integrovanejší bankový sektor?
- Vytvoriť Európsky systém ochrany vkladov. Zabezpečila by sa tým väčšia a jednotnejšia ochrana vkladateľov v celej eurozóne. Zároveň by to pomohlo vytvoriť väčší cezhraničný dopyt.
- Podporovať cezhraničnú konsolidáciu. To bankám umožňuje vyššiu nákladovú efektívnosť a diverzifikáciu rizík. Ak chce banka v niektorej z krajín zapojených do bankovej únie nadobudnúť veľký podiel v inej banke alebo vykonať fúziu, potrebuje na to súhlas ECB ako európskeho orgánu bankového dohľadu. Takýto veľký podiel sa považuje za kvalifikovanú účasť.
Čo je to Európsky systém finančného dohľadu?
Európsky systém finančného dohľadu je sieť, ktorá má zabezpečiť konzistentný a primeraný finančný dohľad v celej Európe. Jeho základom sú európske orgány dohľadu, Európsky výbor pre systémové riziká a vnútroštátne orgány dohľadu.
Európske orgány dohľadu sú tri:
- Európsky orgán pre bankovníctvo (EBA)
- Európsky orgán pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov (EIOPA) a
- Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA)
ECB je európskym orgánom bankového dohľadu. Úzko spolupracuje so všetkými tromi európskymi orgánmi dohľadu, najmä s EBA.
Čo je úlohou Európskeho systému finančného dohľadu?
Európsky systém finančného dohľadu zahŕňa makroprudenciálny i mikroprudenciálny dohľad.
| Makroprudenciálny dohľad | Mikroprudenciálny dohľad | |
|---|---|---|
| Čo to znamená? | Dohľad nad finančným systémom ako celkom s cieľom predchádzať rizikám ohrozujúcim finančný systém alebo ich zmierňovať. | Dohľad nad jednotlivými finančnými inštitúciami, ako sú banky, poisťovne alebo penzijné fondy. |
| Kto je zodpovedný? | Európsky výbor pre systémové riziká (European Systemic Risk Board – ESRB) so sídlom v priestoroch ECB vo Frankfurte nad Mohanom. | Európske orgány dohľadu. Ide o Európsky orgán pre bankovníctvo, Európsky orgán pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov a Európsky orgán pre cenné papiere a trhy. |
| Ako to funguje? | ESRB identifikuje systémové riziká. Vydáva tiež varovania a odporúča riešenia. ESRB pritom postupuje v koordinácii s európskymi orgánmi dohľadu a medzinárodnými organizáciami. | Európske orgány dohľadu pracujú na harmonizácii finančného dohľadu v EÚ, a to prostredníctvom jednotného súboru pravidiel – prudenciálnych štandardov pre finančné inštitúcie. Zároveň zabezpečujú konzistentné uplatňovanie týchto pravidiel s cieľom vytvoriť rovnaké podmienky. |