Prehľad menej významných inštitúcií
Menej významné inštitúcie (less significant institutions – LSI) sa nachádzajú v každej krajine zapojenej do jednotného mechanizmu dohľadu (Single Supervisory Mechanism – SSM). Zatiaľ čo trhový podiel LSI v národných bankových systémoch sa z krajiny na krajinu značne líši, ich činnosti sú zvyčajne geograficky koncentrovanejšie než činnosti významných inštitúcií. Mnohé LSI poskytujú služby menším komunitám alebo regiónom, v závislosti od ich umiestnenia. Ich paleta ponúkaných produktov je okrem toho v porovnaní s významnými inštitúciami zvyčajne užšia a špecializovanejšia. Medzi segmenty, na ktoré sa niektoré LSI špecializujú, patrí financovanie automobilov, hypotekárne bankovníctvo, poskytovanie úverov vybraným sektorom a poskytovanie služieb v oblasti cenných papierov.
Bližšie informácie o LSI v Európe nájdete v ďalšom texte a v správe ECB o dohľade nad menej významnými inštitúciami. Nájdete tu aj konkrétne informácie o schémach inštitucionálneho zabezpečenia, do ktorých je veľký počet LSI zapojený.
Prehľad sektora LSI
Sektor LSI v Európe pozostáva z približne 2 000 bankových subjektov na najvyššej úrovni konsolidácie. Ďalších 250 subjektov pôsobí v pozícii dcérskych spoločností iných LSI, zatiaľ čo približne 60 LSI pôsobí ako jednotlivé pobočky. To spolu znamená približne 2 400 subjektov, nad ktorými vykonávajú dohľad príslušné vnútroštátne orgány 21 zúčastnených krajín. Väčšina sektora LSI sa i naďalej sústreďuje v Nemecku, Rakúsku a Taliansku, kde existujú veľké decentralizované systémy sporiteľní a družstevných bánk.
Sektor LSI podľa obchodného modelu v jednotlivých zúčastnených krajinách
(podľa počtu subjektov)
Stav v decembri 2021
Zdroj: Výpočty ECB na základe internej klasifikácie obchodných modelov SSM.
Poznámka: Počet LSI a pobočiek na najvyššej úrovni konsolidácie (vrátane infraštruktúr finančného trhu)
V zúčastnených krajinách sa značne líši nielen trhový podiel LSI, ale aj ich ťažiskové obchodné modely na národnej úrovni. Platí to aj pre prítomnosť LSI v rôznych dynamických trhových segmentoch, od spotrebiteľských úverov a úverov na kúpu nehnuteľností až po súkromné bankovníctvo a správu aktív. Činnosti LSI sú zvyčajne geograficky koncentrovanejšie ako činnosti významných inštitúcií, pričom ich prevládajúcim obchodným modelom je poskytovanie retailových úverov.
Sektor LSI podľa krajín
(počet subjektov a celkové aktíva)
Stav v decembri 2021
Zdroj: Výpočty ECB.
Poznámka: Počet LSI a pobočiek na najvyššej úrovni konsolidácie (vrátane infraštruktúr finančného trhu).
Viac informácií o sektore LSI nájdete v týchto publikáciách ECB:
- Správa o dohľade nad menej významnými inštitúciami
- Výročná správa ECB o činnosti dohľadu
- Štatistika LSI (plánovaný termín zverejnenia v druhom štvrťroku 2023)
- Supervision Newsletter
Prehľad schém inštitucionálneho zabezpečenia
Schéma inštitucionálneho zabezpečenia (institutional protection scheme – IPS) je v nariadení o kapitálových požiadavkách (Capital Requirements Regulation – CRR) definovaná ako zmluvný alebo zákonný systém ručenia, ktorý i) chráni zúčastnené členské inštitúcie a ii) v prípade potreby zabezpečuje likviditu a platobnú schopnosť potrebnú na odvrátenie úpadku. Príslušné orgány môžu v súlade s podmienkami stanovenými v nariadení CRR v prípade členských inštitúcií IPS upustiť od vybraných prudenciálnych požiadaviek – napríklad pokiaľ ide o likviditu podľa článku 8 ods. 4 CRR alebo o zohľadňovanie vnútroskupinových expozícií pri výpočte hodnoty rizikovo vážených expozícií podľa článku 113 ods. 7 CRR – alebo povoliť určité výnimky (napr. uplatňovanie nižšieho záporného peňažného toku a vyššieho kladného peňažného toku v percentuálnom vyjadrení na výpočet ukazovateľa likviditného krytia (článok 422 ods. 8 a článok 425 ods. 4 CRR).
IPS v súčasnosti na účely CRR uznávajú štyri krajiny zapojené do jednotného mechanizmu dohľadu: Nemecko, Rakúsko, Španielsko a Taliansko. Význam IPS je podstatný vzhľadom na to, že ich členovia tvoria približne 50 % bánk eurozóny a vlastnia približne 10 % celkových aktív bankového systému. V skutočnosti sú významné inštitúcie podliehajúce bankovému dohľadu ECB i menej významné inštitúcie často členmi tej istej IPS. Dvomi hlavnými sektormi, ktoré sú kryté schémami inštitucionálneho zabezpečenia v uvedených štyroch krajinách eurozóny, sú družstevné banky a sporiteľne.
V roku 2016 ECB zverejnila usmernenia o postupe hodnotenia schém inštitucionálneho zabezpečenia a koordinácie činností ECB a príslušných vnútroštátnych orgánov v tejto oblasti. Usmernenia zabezpečujú jednotný postup ECB a príslušných vnútroštátnych orgánov pri posudzovaní nových žiadostí IPS a konzistentné monitorovanie priebežného plnenia právnych požiadaviek zo strany IPS.