Najčastejšie otázky

Časť 1 – Kto sme

Čo je to jednotný mechanizmus dohľadu?

Jednotný mechanizmus dohľadu (Single Supervisory Mechanism – SSM) je systém bankového dohľadu v Európe. Je jedným z pilierov bankovej únie, ktorá pozostáva z ECB a vnútroštátnych orgánov dohľadu všetkých krajín eurozóny. Súčasťou SSM sú aj ďalšie krajiny EÚ, ktoré sa do neho zapojili dobrovoľne.

Jeho hlavným cieľom je:

• zaisťovať bezpečnosť a stabilitu európskeho bankového systému,
• zvyšovať finančnú integráciu a stabilitu v Európe.

Prečo potrebujeme európsky bankový dohľad?

Finančné krízy nám ukazujú, ako rýchlo a prudko sa problémy vo finančnom sektore krajiny môžu preniesť do ďalších krajín, predovšetkým v prostredí menovej únie ako eurozóna. Tieto problémy sa potom môžu priamo dotknúť ľudí a ich peňazí.

Naša činnosť sa zameriava na ochranu finančného systému a udržiavanie dôvery v európsky bankový sektor. Náš spoločný európsky mechanizmus dohľadu znamená konzistentný dohľad nad bankami vo všetkých zúčastnených krajinách.

Ktoré krajiny sa na bankovom dohľade zúčastňujú?

Na bankovom dohľade sa zúčastňuje 21 krajín. Dvadsať z nich používa euro, takže ich účasť na európskom bankovom dohľade je automatická. Prostredníctvom „úzkej spolupráce“ s ECB sa do mechanizmu môžu rozhodnúť zapojiť aj krajiny EÚ, ktorých menou nie je euro. Jednou z týchto krajín je Bulharsko.

S vnútroštátnymi orgánmi dohľadu krajín EÚ, ktoré sa na dohľade nezúčastňujú, a s vnútroštátnymi orgánmi dohľadu krajín mimo EÚ môže ECB uzatvárať memorandá o porozumení s cieľom koordinovať dohľad nad relevantnými bankami a ich cezhraničnými dcérskymi spoločnosťami a pobočkami.

Časť 2 – Ako náš bankový dohľad funguje

Čo presne je úlohou ECB?

Od novembra 2014 vykonávame dohľad nad najväčšími bankami v Európe. Predmetom činnosti dohľadu je:

• udeľovať/odoberať licencie všetkým bankám v zúčastnených krajinách,
• posudzovať nadobúdanie a prevod účastí v bankách,
• zabezpečovať dodržiavanie všetkých prudenciálnych požiadaviek stanovených v pravidlách EÚ týkajúcich sa činnosti bánk a v potrebných prípadoch v záujme ochrany finančnej stability bankám stanovovať vyššie prudenciálne požiadavky,
• pravidelne monitorovať riziká bánk ako meradlo ich finančného zdravia a stability,
• zabezpečovať, aby banky uplatňovali účinné riadenie a adekvátne rozhodovacie procesy.

Ako naša činnosť prebieha?

Úlohy ECB v oblasti dohľadu plánuje a plní Rada pre dohľad. Patrí sem príprava usmernení pre banky a prijímanie dohľadových rozhodnutí, ktoré následne prijíma hlavný rozhodovací orgán ECB Rada guvernérov postupom implicitného súhlasu.

Každodenný dohľad nad významnými bankami vykonávajú spoločné dohliadacie tímy. Horizontálne odborné tímy vykonávajú aj kontroly na mieste a na diaľku a vyvíjajú metodiky dohľadu a usmernenia týkajúce sa konkrétnych tém alebo rizikových oblastí.

Čo sú to spoločné dohliadacie tímy?

Spoločné dohliadacie tímy predstavujú jednu z hlavných foriem spolupráce medzi ECB a vnútroštátnymi orgánmi dohľadu. Pre každú významnú banku vytvárame tím zložený zo zamestnancov ECB a vnútroštátnych orgánov dohľadu. ECB tím koordinuje s pomocou príslušného vnútroštátneho orgánu dohľadu.

Spoločné dohliadacie tímy vykonávajú priebežný dohľad nad významnými bankami, pričom sa zameriavajú na analýzu rizík a navrhujú programy dohľadu a vhodné opatrenia.

Na koho ECB dohliada?

Priamy dohľad

ECB priamo dohliada na viac ako 100 významných bánk, ktoré predstavujú približne 85 % celkových bankových aktív v zúčastnených krajinách.

Významnosť bánk sa posudzuje na základe:

• ich veľkosti – či ich celková hodnota aktív presahuje 30 mld. € alebo či patria medzi tri najväčšie banky v krajine,
• ich významu pre hospodárstvo krajiny, v ktorej majú sídlo, alebo EÚ ako celku,
• významu ich cezhraničných aktivít,
• toho, či si vyžiadali alebo získali finančnú pomoc priamo prostredníctvom Európskeho mechanizmu pre stabilitu alebo Európskeho nástroja finančnej stability.

Nepriamy dohľad

Nad približne 2 000 menej významnými bankami v eurozóne vykonávajú priamy dohľad ich príslušné vnútroštátne orgány dohľadu, pričom ECB na ne dohliada nepriamo. ECB sa však v záujme konzistentného uplatňovania vysokých štandardov dohľadu môže kedykoľvek rozhodnúť prevziať priamy dohľad nad ktoroukoľvek z týchto bánk.

Akým spôsobom môžem oznámiť porušenie právnych predpisov EÚ o bankovom dohľade?

Akékoľvek podozrenie z porušenia právnych predpisov EÚ v súvislosti s úlohami ECB v oblasti dohľadu môžete ohlásiť priamo ECB. Predmetom oznámenia môže byť akékoľvek údajné porušenie predpisov zo strany dohliadaných bánk, vnútroštátnych orgánov dohľadu alebo samotnej ECB. Všetky poskytnuté informácie sa budú považovať za prísne dôverné.

Časť 3 – Zodpovednosť

Ako sa ECB zodpovedá za výkon dohľadu?

Demokratická zodpovednosť ECB za plnenie úloh v oblasti dohľadu sa zaisťuje viacerými spôsobmi vrátane:

• pravidelných diskusií s Európskym parlamentom a Radou Európskej únie,
• vykazovacích povinností voči parlamentom členských štátov, ktoré sú zapojené do európskeho bankového dohľadu,
• auditu zo strany Európskeho dvora audítorov,
• právnej kontroly zo strany Súdneho dvora Európskej únie.

Ako ECB zabraňuje možnému konfliktu záujmov medzi svojimi úlohami v oblasti dohľadu a v oblasti menovej politiky?

Oddelenie úloh ECB je vymedzené v práve EÚ, takže ECB vykonáva dohľad nezávisle od menovej politiky. V rámci činností ECB je Rada pre dohľad zodpovedná za oblasť dohľadu a Rada guvernérov za otázky týkajúce sa menovej politiky. Návrhy rozhodnutí dohľadu predkladá Rada pre dohľad na schválenie Rade guvernérov.

S cieľom zabrániť možnému konfliktu záujmov sa navyše uplatňuje aj organizačné oddelenie pracovníkov, ktorí sa priamo podieľajú na plnení úloh menovej politiky.

Časť 4 – Ochrana spotrebiteľa

Ako postupovať v prípade sťažnosti na banku?

Ak chcete podať sťažnosť na banku, obráťte sa priamo na ňu, prípadne svoju sťažnosť adresujte orgánu zodpovednému za ochranu práv spotrebiteľov vo svojej krajine.

ECB dohliada na veľké a významné banky v eurozóne a v krajinách, ktoré sa rozhodli zúčastňovať sa na európskom bankovom dohľade. Úlohy ako ochrana spotrebiteľa a boj proti praniu špinavých peňazí však nepatria medzi povinnosti ECB a preto sú zodpovednosťou vnútroštátnych orgánov. Obvinenia z trestnej činnosti patria do právomoci príslušných vnútroštátnych orgánov činných v trestnom konaní.

Môžem od ECB získať konkrétne informácie o svojej banke?

Nie. Vzhľadom na právne obmedzenia ECB nie je oprávnená poskytovať informácie a údaje o jednotlivých dohliadaných bankách. V takýchto prípadoch sa obráťte priamo na svoju banku.

Akým spôsobom európsky bankový dohľad chráni moje peniaze?

Vaše peniaze chránia silné a stabilné banky. Úlohou európskeho dohľadu je pomáhať bankám dôkladne riadiť interné a externé riziká, aby boli odolné voči nepriaznivým vplyvom. ECB ako taká má právomoc vyžadovať od bánk udržiavanie vyššieho objemu kapitálových rezerv, ktoré budú v prípade problémov slúžiť ako záchranná sieť. Môže tiež udeľovať a odoberať bankové licencie a ukladať bankám sankcie za porušenie pravidiel. V krajinách EÚ zároveň systémy ochrany vkladov financované bankami zabezpečujú ochranu vkladov do výšky 100 000 €.

V prípade ďalších otázok sa na nás môžete obrátiť prostredníctvom žiadosti o informácie alebo telefonicky na čísle + 49 69 1344 1300.