Înțelegerea uniunii bancare și a SESF
PE ACEASTĂ PAGINĂ
Ce este uniunea bancară?
Uniunea bancară este un cadru instituțional. Scopul său este de a asigura funcționarea băncilor europene în conformitate cu un set unic de norme. Uniunea bancară constă în Mecanismul unic de supraveghere, Mecanismul unic de rezoluție și un sistem de scheme naționale armonizate de garantare a depozitelor.
De ce avem nevoie de uniunea bancară?
Criza financiară din 2008 și criza ulterioară a datoriilor suverane au evidențiat vulnerabilități la nivelul sectorului bancar european. Ca urmare, a fost creată uniunea bancară. Acesta reprezintă un pas esențial în direcția unui sistem bancar mai robust, mai unificat și transparent și, implicit, a unei veritabile Uniuni Economice și Monetare.
Cum putem avea un sector bancar mai integrat?
- Înființarea Sistemului european de asigurare a depozitelor ar permite deponenților din întreaga zonă euro să beneficieze de asigurări mai robuste și mai uniforme și ar contribui, de asemenea, la stimularea cererii transfrontaliere.
- Încurajarea consolidării transfrontaliere permite băncilor să fie mai eficace din punctul de vedere al costurilor și să își distribuie expunerea la riscuri. Dacă o bancă dintr-o țară participantă la uniunea bancară dorește să achiziționeze o participație semnificativă la o altă bancă sau să efectueze o fuziune, BCE, în calitate de autoritate de supraveghere bancară europeană, trebuie să aprobe acest lucru. Numim această participație semnificativă „participație calificată”.
Ce este Sistemul european de supraveghere financiară?
Sistemul european de supraveghere financiară (SESF) este o rețea menită să asigure o supraveghere financiară consecventă și adecvată în întreaga Europă. Acesta este constituit în jurul autorităților europene de supraveghere (AES), al Comitetului european pentru risc sistemic (CERS) și al autorităților naționale de supraveghere.
Există trei AES:
- Autoritatea bancară europeană (ABE)
- Autoritatea Europeană de Asigurări și Pensii Ocupaționale (European Insurance and Occupational Pensions Authority – EIOPA) și
- Autoritatea Europeană pentru Valori Mobiliare și Piețe (European Securities and Markets Authority – ESMA)
BCE este autoritatea de supraveghere bancară europeană. Aceasta colaborează îndeaproape cu toate cele trei AES, în special cu ABE.
Cu ce se ocupă Sistemul european de supraveghere financiară?
SESF desfășoară activități atât în domeniul supravegherii macroprudenţiale, cât și în cel al supravegherii microprudențiale.
| Supravegherea macroprudențială | Supravegherea microprudențială | |
|---|---|---|
| Ce înseamnă? | Monitorizarea sistemului financiar în ansamblu în vederea prevenirii sau diminuării riscurilor la care este expus acesta. | Supravegherea instituțiilor financiare individuale, precum băncile, societățile de asigurare sau fondurile de pensii. |
| Cine este responsabil? | Comitetul european pentru risc sistemic (CERS), care își desfășoară activitatea la sediul BCE din Frankfurt pe Main, Germania. | Autoritățile europene de supraveghere (AES), care includ Autoritatea bancară europeană, Autoritatea europeană pentru asigurări și pensii ocupaționale și Autoritatea europeană pentru valori mobiliare și piețe. |
| Cum se realizează? | CERS identifică riscurile sistemice, apoi emite avertismente și face recomandări cu privire la modul de contracarare a acestora, în coordonare cu AES și cu organizațiile internaționale. | AES depun eforturi pentru a armoniza supravegherea financiară în UE prin menținerea cadrului unic de reglementare, un set de standarde prudențiale pentru instituțiile financiare. AES se asigură că aceste norme sunt aplicate în mod consecvent pentru a crea condiții de concurență echitabile. |