Kova su pinigų plovimu
Nors į ECB priežiūros uždavinius kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu (KPP / KTF) priežiūra konkrečiai nėra įtraukta, pinigų plovimas ir teroristų finansavimas gali kelti didelę grėsmę bankų saugumui ir patikimumui. Todėl vykdydami prudencinę priežiūrą atsižvelgiame į tokią riziką.
Kapitalo reikalavimų direktyvoje (KRD) paaiškinamas prudencinės priežiūros ir KPP / KTF priežiūros ryšys ir reikalaujama, kad prudencinės priežiūros institucijos, gavusios informacijos apie pinigų plovimą ar teroristų finansavimą, imtųsi veiksmų. Ypač pažymėtina KRD nustatyta prudencinės priežiūros institucijų, KPP / KTF priežiūros institucijų ir finansinės žvalgybos padalinių pareiga bendradarbiauti. Toks bendradarbiavimas palengvina veiksmingą bei efektyvią priežiūrą ir koordinuotus priežiūros veiksmus, jei jų prireikia.
2024 m. Europos Sąjungos Taryba priėmė naują KPP / KTF teisės aktų rinkinį, kuriuo ES KPP / KTF taisyklės buvo pirmą kartą suderintos, siekiant apsaugoti piliečius ir ES finansų sistemą nuo pinigų plovimo ir teroristų finansavimo. Į šį rinkinį įtrauktas reglamentas dėl naujos ES kovos su pinigų plovimu institucijos (Kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu institucija – AMLA) įsteigimo. Ji bus atsakinga už didelės rizikos įpareigotųjų finansų sektoriaus subjektų tiesioginę ir netiesioginę priežiūrą.
2025 m. birželio mėn. ECB sudarė susitarimo memorandumą su AMLA, kuriame apibrėžta mūsų bendradarbiavimo tvarka. Jame nustatyti keitimosi informacija ir reguliaraus bendradarbiavimo politikos ir standartų klausimais principai.
Priežiūra, kaip finansų įstaigos laikosi KPP / KTF reikalavimų, tebėra išimtinė KPP / KTF institucijų kompetencijos sritis. Tačiau su pinigų plovimu ar teroristų finansavimu susiję klausimai, ypač iškilę AMLA ir nacionalinėms KPP / KTF institucijoms vertinant su konkrečiomis įstaigomis susijusią riziką, yra svarstomi vykdant prudencinę priežiūrą, ypač:
išduodant leidimus ir vertinant kompetenciją bei tinkamumą: vertinant, kokio dydžio pinigų plovimo ir teroristų finansavimo riziką kelia pareiškėjo verslo modelis, siūlomos rizikos valdymo sistemos ir kontrolės priemonės, taip pat akcininkų, narių, valdymo organo, vyresniosios vadovybės ir pagrindines funkcijas vykdančių asmenų tinkamumas;
vykdant nuolatinę priežiūrą ir priežiūrinio tikrinimo ir vertinimo procesą (SREP), peržiūrint riziką, kai pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizika yra susijusi su verslo modeliais, kredito operacijomis, valdymu ir vidaus rizikos valdymu;
taikant bet kokias prudencines administracines priemones ir ypač skiriant sankcijas ar inicijuojant veiklos leidimo panaikinimo procedūrą; taip užtikrinama, kad taikant prudencinės priežiūros priemones ir naudojantis įgaliojimais prudencinėms problemoms spręsti būtų atsižvelgiama į prudencinį poveikį turinčius su KPP / KTF susijusius silpnuosius aspektus.
Dėl to labai svarbu, kad prudencinės priežiūros institucijos, AMLA ir nacionalinės KPP / KTF institucijos ir toliau glaudžiai bendradarbiautų bei keistųsi informacija. Tai svarbu dėl to, kad prudencinės priežiūros institucijos, vykdydamos priežiūrą, naudojasi iš KPP / KTF institucijų gaunama informacija, o KPP / KTF institucijos, nustatydamos įstaigų priežiūros KPP / KTF požiūriais priemones, – informacija, gaunama iš prudencinės priežiūros institucijų.
Vien didesniu dėmesiu reguliavimui ir priežiūrai finansų sektoriuje nebus užtikrinta sėkminga kova su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu. Visų pirma, pačios įstaigos turi užtikrinti, kad jomis šiais tikslais nebūtų naudojamasi ir kad jų vadovybė KPP / KTF klausimams skirtų deramą dėmesį.
Tam įstaigos turi užtikrinti, kad jų valdymo organo ir vyresniosios vadovybės nariai visada būtų pakankamai geros reputacijos ir turėtų pakankamai žinių, įgūdžių bei patirties savo pareigoms atlikti. Įstaigos taip pat yra atsakingos už tai, kad jų vidaus ir rizikos valdymas būtų tinkamas ir leistų nustatyti, vertinti ir valdyti joms kylančią (arba galinčią kilti) riziką, įskaitant pinigų plovimą ir teroristų finansavimą.