Priežiūros supaprastinimas, atsparumo užtikrinimas
Stabilūs bankai – stiprios ekonomikos pamatas. Sukūrus Europos bankų priežiūros sistemą, euro zonos bankai tapo stabilesni, pagerėjo jų kapitalizacija, sumažėjo turimų neveiksnių paskolų lygis. Dabartinė priežiūros ir reguliavimo sistema padėjo bankų sektoriui išlikti atspariam, todėl net ir įtemptais laikotarpiais jis pajėgė ir toliau teikti paslaugas namų ūkiams ir įmonėms.
Rezultatai, kurių buvo pasiekta po pasaulinės finansų krizės, yra tvirtas pagrindas. Tačiau aplinka, kurioje bankai veikia, sparčiai keičiasi. Vystantis technologijoms ir randantis vis naujų rizikų, priežiūra turi būti vykdoma reaguojant į naujus iššūkius ir atitinkamai prisitaikant, kad būtų užtikrintas kuo didesnis efektyvumas ir veiksmingumas. Kad galėtų valdyti kylančią riziką, bankams ir priežiūros institucijoms reikalingi analitiniai pajėgumai.
Atsižvelgdami į tai, kartu su nacionalinėmis priežiūros institucijomis rengiame išsamią reformų darbotvarkę, siekdami racionalizuoti ir supaprastinti Europos bankų priežiūrą ir perorientuoti savo išteklius nepakenkiant bankų atsparumui. Keturios konkrečios reformų iniciatyvos išsamiau aprašytos mūsų ataskaitoje „Priežiūros racionalizavimas, atsparumo užtikrinimas“.
Europos bankų priežiūros sistemos reformos darbotvarkė
Reguliaraus bankų būklės tikrinimo reforma
2022 m. Europos bankų priežiūros sistemoje pradėtas įgyvendinti reguliarus nepriklausomas ekspertinis bankų būklės tikrinimas – priežiūrinio tikrinimo ir vertinimo procesas (angl. Supervisory Review and Evaluation Process, SREP). Remdamiesi šio tikrinimo metu parengtomis rekomendacijomis, įgyvendinome reformas, kurių tikslas – didinti SREP efektyvumą ir veiksmingumą, daugiau dėmesio skiriant rizika grindžiamai priežiūrai.
Dėl šių pakeitimų SREP sutrumpėjo, sprendimai bankus pasiekia anksčiau, užtikrinamas proporcingesnis tolesnių priemonių taikymas ir skaidresnis bendravimas su bankais. Daugiau informacijos apie pakeitimus pateikta mūsų ataskaitoje ir DUK apie SREP vykdymą ateityje.
Daugiau apie SREP reformą:
SREP reforma – efektyvesnės ir veiksmingesnės priežiūros link ICAAP – griežtesnis priežiūrinis vertinimas siekiant griežtesnio kapitalo valdymo bankuose Nauja 2 ramsčio kapitalo reikalavimų metodikaTolesnis reformos etapas – reformuojama kita priežiūros veikla
Be SREP reformos, pradėjome antrą plataus masto reformų ciklą, inicijavę su tolesniais reformos etapais susijusį projektą. Jo tikslas – toliau didinti efektyvumą ir veiksmingumą visose pagrindinėse priežiūros srityse, tuo pačiu užtikrinant, kad priežiūra ir toliau būtų visapusiškai orientuota į riziką. Įgyvendindami šį projektą taip pat plečiame skaitmeninių priemonių naudojimą priežiūrai.
Bus pradėtos ir kitos iniciatyvos, pavyzdžiui, proporcingumo principo taikymo prižiūrint mažas ir nesudėtingas kredito įstaigas peržiūra.
Daugiau apie šį projektąAkcentuojama į riziką orientuotos priežiūros svarba
Europos bankų priežiūrą kartu vykdo ECB ir nacionalinės priežiūros institucijos. Jungtines priežiūros grupes sudaro ECB ir nacionalinių institucijų darbuotojai – jie kartu prižiūri svarbius bankus, o mažiau svarbius bankus prižiūri nacionalinės institucijos, ECB atliekant bendrą šio proceso priežiūrą.
Siekdami įgyvendinti savo reformų darbotvarkę, visoje sistemoje stipriname į riziką orientuotos priežiūros kultūrą, suteikdami priežiūrą vykdančioms komandoms galimybę pačioms nuspręsti, į kurią sritį telkti dėmesį. Taip užtikrinama, kad reformos visoje bankų sąjungoje būtų įgyvendinamos nuosekliai ir veiksmingai.
Siekdami didesnio Europos bankų priežiūros nuoseklumo, pradėjome specialią iniciatyvą pokyčiams skatinti. Daugiausia dėmesio skiriama labiau integruotos priežiūros kultūros, kuri būtų veiksminga, efektyvi ir grindžiama rizika, kūrimui. Bendra priežiūros kultūra padės mums gerinti vykdomą priežiūrą ir sklandinti procesus bankams.
Daugiau apie priežiūros kultūros iniciatyvąPriežiūros veiksmingumo vertinimas
Vienas svarbiausių mūsų reformų darbotvarkės elementų – priežiūros veiksmingumo vertinimas. Tačiau tam mums reikia daugiau negu finansinių rodiklių, nes, pavyzdžiui, banko finansiniai rodikliai gali pagerėti dėl kelių priežasčių, įskaitant geresnes makroekonomines sąlygas.
Todėl Europos bankų priežiūros sistemoje rengiama priežiūros veiksmingumo vertinimo metodika, siekiant skatinti labiau į rezultatus orientuotą priežiūrą ir didinti atskaitomybę.
Daugiau apie tai, kaip vertiname priežiūros veiksmingumąKaip prisidedame prie supaprastinimo iniciatyvų Europos lygmeniu?
Norime, kad priežiūra būtų efektyvi, veiksminga ir visada aiškiai orientuota į riziką. Šiuo tikslu, nors ir nesame reguliavimo ar teisėkūros institucija, padedame atitinkamoms institucijoms įvertinti būdus, kaip supaprastinti reguliavimo ir priežiūros sistemą.
Ataskaita apie mūsų priežiūros iniciatyvas paskelbta tuo pačiu metu kaip ir ECB valdančiosios tarybos aukšto lygio darbo grupės supaprastinimo klausimais rekomendacijos, kuriose raginama keisti teisės aktus, siekiant supaprastinti reguliavimo, priežiūros ir atskaitomybės sistemas. Mūsų priežiūros iniciatyvos papildo šias rekomendacijas, tačiau gali būti įgyvendinamos ir atskirai.
Aukšto lygio darbo grupės rekomendacijos tapo Eurosistemos atsakymo, pateikto per Europos Komisijos konsultacijas dėl ES bankų sektoriaus konkurencingumo, pagrindu. Atsakyme aiškiai išdėstyta, kaip priemonės, skirtos reglamentavimo sistemai supaprastinti ir suderinti, gali prisidėti įgyvendinant platesnio masto raginimus padėti Europos bankams tapti konkurencingesniais.