Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas novēršana
Lai gan nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un terorisma finansēšanas novēršana (NILLTFN) nepārprotami nepieder pie ECB uzraudzības uzdevumiem, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana un terorisma finansēšana var radīt būtiskus riskus banku drošībai un stabilitātei. Tāpēc mēs savā prudenciālajā uzraudzībā ņemam vērā šādus riskus.
Kapitāla prasību direktīva (CRD) precizē saikni starp prudenciālo uzraudzību un NILLTFN uzraudzību un nosaka prudenciālās uzraudzības iestādēm pienākumu atbilstoši reaģēt uz NILLTFN informāciju. Konkrētāk, CRD ievieš skaidru sadarbības pienākumu starp prudenciālās uzraudzības iestādēm, NILLTFN uzraudzības iestādēm un finanšu ziņu vākšanas vienībām. Tas veicina efektīvu un lietderīgu uzraudzību un vajadzības gadījumā arī koordinētu uzraudzības darbību.
Eiropas Savienības Padome 2024. gadā pieņēma jaunu NILLTFN tiesību aktu kopumu, ar ko pirmo reizi tika saskaņoti ES NILLTFN noteikumi, lai aizsargātu iedzīvotājus un ES finanšu sistēmu pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu. Šis tiesību aktu kopums ietver regulu, ar ko izveido jaunu ES nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas novēršanas iestādi (Iestādi nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un terorisma finansēšanas novēršanai – AMLA), kam piešķirtas pilnvaras tiešā un netiešā veidā uzraudzīt augsta riska atbildīgos subjektus finanšu nozarē.
ECB 2025. gada jūnijā noslēdza saprašanās memorandu ar AMLA, nosakot, kā norisināsies to sadarbība. Tajā izklāstīti principi informācijas apmaiņai un regulārai sadarbībai politikas un standartu jomā.
Uzraudzīt finanšu iestāžu atbilstību NILLTFN prasībām joprojām ir NILLTFN iestāžu ekskluzīva kompetence. Tomēr bažas saistībā ar nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu – īpaši bažas, kas balstās uz AMLA un NILLTFN iestāžu veikto novērtējumu par atsevišķu iestāžu riskiem, – tiek apsvērtas prudenciālās uzraudzības procesa laikā un īpaši šādos tā posmos:
darbības atļauju izsniegšanas un atbilstības un piemērotības novērtējuma laikā, vērtējot, cik lielā mērā pretendenta uzņēmējdarbības modelis, iecerētās riska pārvaldības sistēmas un kontroles mehānismi, kā arī tā akcionāru, vadības struktūras, augstākā līmeņa vadības un svarīgāko funkciju izpildītāju piemērotība rada nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un terorisma finansēšanas riskus;
pastāvīgās uzraudzības un uzraudzības pārbaudes un novērtēšanas procesa (SREP) ietvaros, pārbaudot riskus, ja nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un teroristu finansēšanas riski ir saistīti ar uzņēmējdarbības modeļiem, kredītoperācijām, pārvaldību un iekšējo risku pārvaldību;
īstenojot jebkāda veida prudenciālos administratīvos pasākumus, īpaši nosakot sodus vai virzībā uz atļaujas anulēšanas procesa uzsākšanu, tādējādi nodrošinot, ka ar NILLTFN saistītās vājās vietas, kam varētu būt prudenciāla ietekme, ņemtas vērā, piemērojot prudenciālās uzraudzības pasākumus un pilnvaras, lai mazinātu prudenciālās bažas.
Ņemot vērā minēto, cieša sadarbība un informācijas apmaiņa starp prudenciālās uzraudzības iestādēm, AMLA un valstu NILLTFN iestādēm joprojām ir ļoti svarīga. Tas ir tāpēc, ka prudenciālās uzraudzības iestādes izmanto NILLTFN iestāžu rīcībā esošo informāciju savos uzraudzības procesos, savukārt NILLTFN uzraugi izmanto prudenciālās uzraudzības iestāžu sniegto informāciju, izstrādājot pieeju iestāžu NILLTFN uzraudzībai.
Lai sekmīgi apkarotu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu finanšu sektorā, nepietiek pievērst šai jomai pastiprinātu uzmanību tikai regulatīvajā un uzraudzības līmenī. Pirmkārt un galvenokārt tieši pašām iestādēm jānodrošina, lai tās netiktu izmantotas šādiem mērķiem un lai NILLTFN jautājumiem tiktu pievērsta pienācīga vadības uzmanība.
Lai to panāktu, iestādēm vienmēr jānodrošina, ka to vadības struktūras locekļiem un augstākā līmeņa vadībai ir pietiekami laba reputācija un pietiekamas zināšanas, iemaņas un pieredze savu pienākumu veikšanai. Turklāt iestāžu pienākums ir nodrošināt, ka to pārvaldība un riska vadība ir atbilstoša un ļauj tām identificēt, novērtēt un pārvaldīt riskus, kam tās pakļautas (vai varētu būt pakļautas), t. sk. nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un terorisma finansēšanas riskus.