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Requisito di secondo pilastro

Per “requisito di secondo pilastro” (Pillar 2 requirement, P2R) si intende un requisito patrimoniale specifico per singola banca che si applica in aggiunta al requisito patrimoniale minimo, “di primo pilastro”, quando questo sottostima o non copre alcuni rischi. Il P2R, determinato nell’ambito del processo di revisione e valutazione prudenziale (Supervisory Review and Evaluation Process, SREP), è giuridicamente vincolante e, in caso di mancato rispetto, gli enti creditizi possono essere soggetti a misure di vigilanza, fra cui le sanzioni. Il P2R non comprende il rischio di leva finanziaria eccessiva, che è invece coperto dal requisito di secondo pilastro sul coefficiente di leva finanziaria, il P2R-LR (leverage ratio Pillar 2 requirement).

Oltre al rispetto del P2R, ci si attende che gli enti si conformino agli orientamenti di secondo pilastro (Pillar 2 guidance, P2G) emanati dalla BCE. Il P2G indica il livello di capitale che una banca dovrebbe detenere per far fronte alle tensioni finanziarie. A differenza dei P2R, i P2G non sono giuridicamente vincolanti in quanto derivano esclusivamente dalle aspettative di vigilanza.

Ai sensi dell’articolo 431, paragrafo 1, dell’articolo 433 bis, paragrafo 1, e dell’articolo 438, lettera b), del regolamento rivisto sui requisiti patrimoniali (Capital Requirements Regulation, CRR), i grandi enti (in base alla definizione di cui all’articolo 4, paragrafo 1, punto 146, del CRR) sono tenuti a pubblicare annualmente i propri P2R.

Maggiori informazioni su come gli esperti di vigilanza determinano i P2R delle banche sono consultabili nella pagina del nostro sito dedicata alla metodologia.

La BCE continua inoltre ad applicare la recente prassi di divulgare i P2R consolidati di tutti gli enti significativi su cui vigila, dopo averne ottenuto il consenso. La tavola seguente riporta gli enti significativi vigilati direttamente dalla BCE e i rispettivi P2R per il 2020, 2021 e 2022. A tutti gli enti significativi destinatari di una decisione SREP per il ciclo 2022 è stato chiesto di fornire il consenso alla pubblicazione dei rispettivi P2R e P2R-LR anche per i cicli futuri. Le banche possono revocare il consenso dato in qualsiasi momento.

Se un ente non ha ricevuto una decisione sul P2R nel 2022, è riportato il P2R attualmente applicabile stabilito in una decisione precedente. Questi casi sono contrassegnati nella tavola con un asterisco (*).

Tavola aggiornata il: 06/10/2023

Scarica i dati

Requisito di secondo pilastro

Denominazione dell’enteP2R 2020
applicabile nel 2021
P2R 2021
applicabile nel 2022
P2R applicabile nel 2023
Totaledi cui
minimo CET1
Totaledi cui
minimo CET1
Totaledi cui
minimo CET1
Aareal Bank AG2,25%1,27%2,75%1,55%3,00%1,69%
AB SEB bankas2,00%1,13%2,00%1,13%2,12%1,19%
ABANCA Corporación Bancaria S.A.1,75%0,98%2,00%1,13%2,00%1,13%
ABN AMRO Bank N.V.2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Addiko Bank AGn.a.n.a.3,25%1,83%3,25%1,83%
Agri Europe Cyprus Limitedn.a.n.a.3,25%1,83%3,25%1,83%
AIB Group plc3,00%1,69%2,75%1,55%2,75%1,55%
Akcinė bendrovė Šiaulių bankas1,60%0,90%1,60%0,90%2,05%1,15%
ALPHA SERVICES AND HOLDINGS S.A.3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
AS “Citadele banka”n.a.n.a.2,50%1,41%2,50%1,41%
AS “SEB banka”2,25%1,27%2,00%1,13%2,05%1,15%
AS LHV Group1n.a.n.a.n.a.n.a.n.a.n.a.
AS SEB Pank2,25%1,27%2,00%1,13%2,05%1,15%
Banca Mediolanum S.p.A. n.a.n.a.n.a.n.a.1,50%0,84%
BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.p.A.2,75%1,55%2,75%1,55%2,75%1,55%
Banca Popolare di Sondrio S.p.A.3,00%1,69%2,77%1,56%2,66%1,50%
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.1,50%0,84%1,50%0,84%1,71%0,96%
Banco BPM S.p.A.2,25%1,27%2,25%1,27%2,57%1,45%
Banco Comercial Português, SA2,25%1,27%2,50%1,41%2,50%1,41%
Banco de Crédito Social Cooperativo, S.A.2,50%1,41%2,50%1,41%2,50%1,41%
Banco de Sabadell, S.A.2,25%1,27%2,15%1,21%2,15%1,21%
Banco Santander, S.A.1,50%0,84%1,50%0,84%1,58%0,89%
BANK OF AMERICA EUROPE DESIGNATED ACTIVITY COMPANY2,30%1,29%2,20%1,24%2,20%1,24%
Bank of Cyprus Holdings Public Limited Company3,00%1,69%3,26%1,83%3,08%1,73%
Bank of Ireland Group plc2,25%1,27%2,25%1,27%2,25%1,27%
Bank of Valletta plc3,25%1,83%3,00%1,69%2,75%1,55%
Bankinter, S.A.1,20%0,68%1,29%0,73%1,29%0,73%
Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat, Luxembourg1,00%0,56%1,28%0,72%1,50%0,84%
Banque Internationale à Luxembourg S.A.1,75%0,98%2,00%1,13%2,25%1,27%
Barclays Bank Ireland PLC3% + il massimo tra 0,3% e €100 milioni1,69%n.a.n.a.3,04%1,71%
BAWAG Group AG2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Bayerische Landesbank2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Belfius Banque SA2,00%1,13%2,13%1,20%2,14%1,20%
Biser Topco S.à.r.l. (Nova Kreditna Banka Maribor d.d.)3,00%1,69%2,30%1,29%2,25%1,27%
BNG Bank N.V.2,25%1,27%2,00%1,13%1,75%0,98%
BNP Paribas S.A.1,25%0,70%1,32%0,74%1,57%0,88%
BofA Securities Europe SA1n.a.n.a.n.a.n.a.n.a.n.a.
BPCE S.A.1,75%0,98%2,00%1,13%2,00%1,13%
BPER Banca S.p.A.2,00%1,13%2,30%1,29%

2,45%

1,38%

Bpifrance S.A. (Banque Publique d’Investissement)1,50%0,84%1,88%1,06%1,75%0,98%
CaixaBank, S.A.1,50%0,84%1,65%0,93%1,65%0,93%
Caixa Geral de Depósitos, SA2,25%1,27%2,00%1,13%1,90%1,07%
Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano S.p.A.2,25%1,27%2,50%1,41%2,50%1,41%
Citibank Holdings Ireland Limited2,70%1,52%2,50%1,41%2,50%1,41%
Citigroup Global Markets Europe AG1n.a.n.a.n.a.n.a.n.a.n.a.
COMMERZBANK Aktiengesellschaft2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Confédération Nationale du Crédit Mutuel1,75%0,98%1,75%0,98%1,75%0,98%
Coöperatieve Rabobank U.A.1,75%0,98%1,90%1,07%1,90%1,07%
Crédit Agricole S.A.1,50%0,84%1,50%0,84%1,50%0,84%
Credito Emiliano Holding S.p.A.1,00%0,56%1,00%0,56%1,00%0,56%
Crelan SA; Crelan NVn.a.n.a.n.a.n.a.3,16%1,78%
Danske BAnk A/S, Finland Branch2n.a.n.a.n.a.n.a.n.a.n.a.
de Volksbank N.V.2,50%1,41%3,00%1,69%3,00%1,69%
DekaBank Deutsche Girozentrale1,50%0,84%1,50%0,84%1,50%0,84%
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG1,25%0,70%2,50%1,41%2,50%1,41%
Deutsche Bank AG2,50%1,41%2,50%1,41%2,70%1,52%
Deutsche Pfandbriefbank AG2,50%1,41%2,50%1,41%2,50%1,41%
DSK Bank ADn.a.n.a.1,80%1,01%1,94%1,09%
DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank1,75%0,98%1,70%0,96%1,82%1,02%
Erste Group Bank AG1,75%0,98%1,75%0,98%1,75%0,98%
Erwerbsgesellschaft der S-Finanzgruppe mbH & Co. KG*1,50%0,84%1,75%0,98%1,75%0,98%
Eurobank Ergasias Services and Holdings S.A.3,00%1,69%3,00%1,69%2,75%1,55%
Finecobank S.p.A.n.a.n.a.n.a.n.a.1,75%0,98%
Goldman Sachs Bank Europe SE3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
Hamburg Commercial Bank AG2,75%1,55%2,07%1,16%1,82%1,02%
HASPA Finanzholding1,00%0,56%1,25%0,70%1,25%0,70%
Hellenic Bank Public Company Limited*3,20%1,80%3,45%1,94%3,45%1,94%
HSBC Bank Malta p.l.c.32,25%1,27%2,25%1,27%n.a.n.a.
HSBC Group in Continental Europe43,00%1,69%3,24%1,82%n.a.n.a.
Ibercaja Banco, S.A.2,00%1,13%2,15%1,21%2,15%1,21%
Iccrea Banca S.p.A. - Istituto Centrale del Credito Cooperativo2,50%1,41%2,83%1,59%2,80%1,58%
ING Groep N.V.1,75%0,98%1,75%0,98%1,75%0,98%
Intesa Sanpaolo S.p.A.1,50%0,84%1,79%1,01%

1,50%

0,84%

Investeringsmaatschappij Argenta NV1,75%0,98%1,50%0,84%1,50%0,84%
J.P. Morgan SE*3,25%1,83%2,75%1,55%2,75%1,55%
KBC Group NV1,75%0,98%1,86%1,05%1,86%1,05%
Kuntarahoitus Oyj2,25%1,27%2,00%1,13%2,00%1,13%
Kutxabank, S.A.1,20%0,68%1,20%0,68%1,20%0,68%
La Banque Postale2,00%1,13%2,00%1,13%2,00%1,13%
Landesbank Baden-Württemberg*1,75%0,98%1,83%1,03%1,83%1,03%
Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale1,75%0,98%1,75%0,98%2,00%1,13%
LP Group B.V.*n.a.n.a.3,90%2,19%3,90%2,19%
LSF Nani Investments S.à.r.l. (Novo Banco, S.A.)3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
Luminor Holding AS2,00%1,13%2,20%1,24%2,20%1,24%
MDB Group Limited3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
Mediobanca - Banca di Credito Finanziario S.p.A.1,25%0,70%1,58%0,89%1,68%0,94%
Morgan Stanley Europe Holding SE2,75%1,55%2,75%1,55%2,75%1,55%
Münchener Hypothekenbank eG1,50%0,84%1,75%0,98%1,75%0,98%
National Bank of Greece S.A.3,00%1,69%3,00%1,69%3,00%1,69%
Nederlandse Waterschapsbank N.V.2,25%1,27%2,00%1,13%2,25%1,27%
Norddeutsche Landesbank -Girozentrale2,50%1,41%2,50%1,41%2,50%1,41%
Nordea Bank Abp1,75%0,98%1,75%0,98%1,60%0,90%
Nova Ljubljanska banka d.d. Ljubljana2,75%1,55%2,60%1,46%2,40%1,35%
OP Osuuskunta2,25%1,27%2,25%1,27%2,25%1,27%
Piraeus Financial Holdings S.A.3,25%1,83%3,00%1,69%3,00%1,69%
Quintet Private Bank (Europe) S.A.2,00%1,13%2,75%1,55%3,25%1,83%
Raiffeisen Bank International AG2,25%1,27%2,20%1,24%

2,53%

1,42%

Raiffeisenbankengruppe OÖ Verbund eGen1,75%0,98%2,00%1,13%2,01%1,13%
RBC Investor Services Bank S.A.2,00%1,13%2,10%1,18%2,30%1,29%
RCI Banque SA2,00%1,13%2,01%1,13%2,01%1,13%
Sberbank Europe AG in Abwicklung53,25%1,83%3,25%1,83%n.a.n.a.
SFIL S.A.0,75%0,42%0,75%0,42%0,75%0,42%
Société Générale S.A.1,75%0,98%2,12%1,19%2,14%1,20%
State Street Europe Holdings Germany S.à.r.l. & Co. KG2,00%1,13%2,40%1,35%2,80%1,58%
Swedbank Baltics ASn.a.n.a.n.a.n.a.1,80%1,01%
The Bank of New York Mellon SA2,00%1,13%2,00%1,13%2,10%1,18%
UBS Europe SE2,50%1,41%2,25%1,27%2,00%1,13%
Ulster Bank Ireland Designated Activity Company*3,50%1,97%3,60%2,03%3,60%2,03%
Unicaja Banco, S.A.1,75%0,98%n.a.n.a.2,25%1,27%
UniCredit S.p.A.1,75%0,98%1,75%0,98%2,00%1,13%
Volksbank Wien AG2,50%1,41%2,50%1,41%2,50%1,41%
Volkswagen Bank GmbH2,00%1,13%2,25%1,27%2,25%1,27%
  1. L’ente non ha ancora ricevuto una decisione sul capitale.
  2. Trattandosi di una succursale, non viene adottata alcuna decisione sul capitale.
  3. Il 1o febbraio 2023 l’ente è divenuto una controllata di HSBC Continental Europe.
  4. In linea con i principi del documento della BCE Guide on the supervisory approach to consolidation in the banking sector, HSBC Continental Europe è stata esclusa dal regolare esercizio SREP 2022 perché coinvolta in un’operazione di aggregazione. Una volta adottata una nuova decisione sul capitale concernente HSBC Continental Europe, sarà pubblicato il P2R applicabile. Fino a quel momento l’ente rimane soggetto ai requisiti di fondi propri stabiliti nella decisione SREP precedente.
  5. Il perimetro di consolidamento prudenziale, oggetto della decisione sul P2R emanata, ha cessato di esistere. Pertanto all’ente non si applica il P2R. 
Segnalazioni whistleblowing