Egyszerűsíteni a felügyeletet, megőrizni a rezilienciát
A stabil bankok adják az erős gazdaság alapját. Amióta létrejött az európai bankfelügyelet, az euroövezeti bankok megszilárdultak, tőkeerejük megnőtt, és a nemteljesítő hitelek aránya csökkent. A jelenlegi felügyeleti és szabályozási keretrendszer hozzájárult ahhoz, hogy a bankszektor reziliens maradjon, és folyamatosan biztosítani tudja a háztartásoknak és a vállalatoknak a szolgáltatásait, még feszültebb időszakokban is.
A pénzügyi világválság óta elért eredmények erős alapot teremtettek mindehhez. Ugyanakkor a bankok működési környezete gyorsan változik. A technológia fejlődésével és a kockázatok átrendeződésével párhuzamosan a felügyeletnek rugalmasan kell alkalmazkodnia az új kihívásokhoz, hogy a lehető leghatékonyabbak és legeredményesebbek maradjunk. A bankoknak és a felügyeleti szerveknek rendelkezniük kell megfelelő elemzői képességekkel az újonnan felmerülő kockázatok kezeléséhez.
Ebben a környezetben együttműködünk a nemzeti felügyeletekkel olyan átfogó reformprogram előkészítésén, amelynek a célja az európai bankfelügyelet egyszerűsítése és hatékonyságának fokozása. Mindez az erőforrásaink átcsoportosítása révén zajlik, miközben vigyázunk arra, hogy ne romoljék a bankok rezilienciája. A négy téma köré felépülő reformprogramot részletesebben bemutatjuk „A felügyelet egyszerűsítése, a reziliencia megőrzése” című jelentésünkben.
Az európai bankfelügyelet reformprogramja
A bankok rendszeres állapotfelmérésének reformja
Az európai bankfelügyelet 2022-ben elindította a bankok rendszeres állapotfelmérésének – a felügyeleti felülvizsgálati és értékelési eljárásnak (SREP) a független szakértői felülvizsgálatát. A felülvizsgálatból származó ajánlások alapján reformokat hajtottunk végre a SREP hatékonyabbá és eredményesebbé tétele érdekében, nagyobb figyelmet fordítva a kockázatalapú felügyeletre.
A változtatások következtében lerövidült a SREP menetrendje és korábban születtek határozatok a bankok számára, arányosabbá vált az intézkedések nyomon követése, valamint átláthatóbb lett a kommunikáció a bankokkal. A változásokról további részletek a jelentésünkben és a jövő SREP-jéről szóló gyakori kérdések alatt találhatók.
További információk a SREP-reformról:
A SREP reformja: irány a hatékonyabb, eredményesebb felügyelet ICAAP: fejlettebb felügyeleti értékelés a bankok erősebb tőkegazdálkodása érdekében A második pillér szerinti követelmények új módszertanaA felügyelet következő szintje: egyéb felügyeleti tevékenységek reformja
A SREP reformja mellett elindítottunk egy második átfogó reformcsomagot is a „felügyelet következő szintje” projekt keretében. A cél, hogy tovább javuljon a hatékonyság és eredményesség minden felügyeleti kulcstevékenységben, miközben továbbra is teljes mértékben a kockázatokra összpontosítjuk a figyelmünket. A projekt részeként bővítjük a felügyelet terén a digitális eszközök alkalmazását.
További kezdeményezéseket is elindítunk, többek között az arányossági elv alkalmazásának felülvizsgálatát a kis és komplexnek nem tekintett hitelintézetek (SNCI-k) felügyeletében.
Bővebben „A felügyelet következő szintje” projektrőlA kockázatközpontú felügyeleti kultúra előmozdítása
Az EKB és a nemzeti felügyeletek együttműködnek az európai bankfelügyelet megvalósításában. A közös felügyeleti csoportok az EKB és a nemzeti hatóságok munkatársait tömörítik magukban a jelentős bankok felügyeletére, míg a kevésbé jelentős bankokat a nemzeti hatóságok felügyelik az EKB felvigyázásával.
Annak érdekében, hogy teljesítsük reformprogramunk célkitűzéseit, kockázatalapú felügyeleti kultúrát alakítunk ki az egész rendszerben, amely lehetőséget ad a csapatoknak arra, hogy saját belátásuk szerint döntsenek, és meghatározzák, hogy elsősorban hova összpontosítják a felügyeleti figyelmet. Ennek köszönhetően a reformokat következetesen és hatékonyan lehet megvalósítani az egész bankunióban.
Az európai bankfelügyelet következetességének javítása érdekében külön kezdeményezést indítottunk, amely a kulturális átalakulást ösztönzi. Középpontjában a hatékony, eredményes és kockázatalapú, jobban integrált felügyeleti kultúra kialakítása áll. Az egységesített felügyeleti kultúra megerősíti a felügyeletet és gördülékenyebb folyamatokat eredményez a bankok számára.
Bővebben a felügyeleti kultúráról szóló kezdeményezésrőlA felügyelet eredményességének mérése
A felügyelet hatékonyságának értékelése reformprogramunk kulcsfontosságú eleme. Ehhez azonban nem elegendőek pusztán pénzügyi mutatók, hiszen például egy bank pénzügyi mutatói számos okból javulhatnak, például ha kedvezőbb a makrogazdasági helyzet.
Ezért az európai bankfelügyelet olyan módszertanokat fejleszt ki, amelyekkel kiértékelhető a felügyeleti hatékonyság, hogy elősegítse az eredményorientáltabb felügyeletet és erősítse az elszámoltathatóságot.
Bővebben a felügyeleti eredményesség értékelésének módjárólHogyan járulunk hozzá európai szintű egyszerűsítési kezdeményezésekhez?
Célunk, hogy a felügyelet hatékony és eredményes legyen, valamint mindig egyértelműen a kockázatokra irányuljon. Ennek érdekében – bár nem vagyunk szabályozó vagy jogalkotó szerv – támogatjuk az illetékes hatóságokat a szabályozási és felügyeleti keretek egyszerűsítési lehetőségeinek felmérésében.
A felügyeleti kezdeményezéseinkről szóló jelentés az EKB Kormányzótanácsa egyszerűsítéssel foglalkozó magas szintű munkacsoportjának (HLTF) ajánlásaival egy időben jelent meg, amelyek jogszabályi változtatásokat szorgalmaznak a szabályozási, felügyeleti és adatszolgáltatási keretek egyszerűsítésére. Felügyeleti kezdeményezéseink kiegészítik őket, ugyanakkor függetlenül is végrehajthatók.
A HLTF ajánlásai képezték az eurorendszer által az Európai Bizottságnak az uniós bankszektor versenyképességéről szóló konzultációjára adott válasznak az alapját. A válasz egyértelműen bemutatja, hogy a szabályozási keret egyszerűsítésére és harmonizálására irányuló intézkedések hogyan járulhatnak hozzá az európai bankok versenyképességének növelése iránti szélesebb körű igény kielégítéséhez.