Facciamo chiarezza
Questa sezione esamina più da vicino la vigilanza bancaria europea e presenta alcuni dei protagonisti e delle attività in essa coinvolti.
Cosa sono le informative in materia di clima?
Pubblicato il: 21/04/2023
Le informative in materia di clima sono documenti pubblici con cui società, banche e istituzioni, come la BCE, comunicano l’impronta di carbonio delle proprie attività nonché le proprie esposizioni ai rischi climatici. Da questi documenti capiamo quanto l’attività di un’organizzazione influisce sul cambiamento climatico e quanto ne risente.
Cosa sono le informative in materia di clima?Com’è scelto il Presidente del Consiglio di vigilanza?
Pubblicato il: 17/07/2018
Ogni cinque anni viene nominato un nuovo Presidente del Consiglio di vigilanza. Qualsiasi cittadino dell’UE con una solida esperienza nel settore bancario e finanziario può rispondere all’annuncio pubblicato per coprire questa posizione. Scopri chi partecipa al processo di selezione e quali sono i requisiti richiesti per questa funzione.
Com’è scelto il Presidente del Consiglio di vigilanza?Cosa sono gli enti meno significativi?
Pubblicato il: 13/12/2022
Tutti i soggetti vigilati sono di norma classificati come enti meno significativi. Sono considerati significativi solo se soddisfano almeno uno di una serie di criteri stabiliti. Quali sono questi criteri? Quali servizi offrono gli enti meno significativi? A chi spetta la vigilanza e la supervisione per questi enti?
Cosa sono gli enti meno significativi?Perché le banche dovrebbero preoccuparsi del cambiamento climatico?
Pubblicato il: 10/09/2021
I rischi climatici e ambientali sono sempre più rilevanti per le banche. Scopri come gli eventi meteorologici estremi possono influire sulle banche e cosa queste possono fare per continuare a svolgere in futuro l’importante funzione di erogare credito e per contribuire alla transizione verso un’economia a basse emissioni di carbonio.
Perché le banche dovrebbero preoccuparsi del cambiamento climatico?Come le esigenze dei consumatori stanno cambiando le banche tradizionali?
Pubblicato il: 15/07/2021
Le banche stanno attraversando una trasformazione digitale e la pandemia di coronavirus ha accelerato questo processo.
Come le esigenze dei consumatori stanno cambiando le banche tradizionali?Cosa sono i modelli interni?
Pubblicato il: 06/04/2021
Le banche devono detenere riserve di capitale sufficienti a coprire le perdite inattese. Per calcolare la quantità di capitale necessario possono utilizzare i modelli interni. Scopri come funziona.
Cosa sono i modelli interni?Cosa sono gli accantonamenti e la copertura dei crediti deteriorati?
Pubblicato il: 21/12/2020
Per far fronte alle perdite attese sui prestiti, le banche devono contabilizzare degli accantonamenti. Cosa sono? Cosa si intende per copertura dei prestiti deteriorati? E cosa assicura che sia adeguata?
Cosa sono gli accantonamenti e la copertura dei crediti deteriorati?La BCE spiega cos’è l’unione bancaria
Pubblicato il: 21/08/2020
L’unione bancaria consente di applicare in maniera coerente la normativa dell’UE, rafforzando così la capacità di tenuta del sistema bancario. Ascolta la nostra collega Filipa per saperne di più sulle fondamenta dell’unione bancaria e su come assicuri che le persone in Europa possano decidere con fiducia se risparmiare, spendere o chiedere un prestito.
La BCE spiega cos’è l’unione bancariaLa BCE spiega cos’è la vigilanza bancaria europea
Pubblicato il: 21/08/2020
Come autorità di vigilanza bancaria europea, controlliamo che le banche si attengano alle norme. Il nostro collega François spiega come questo controllo sia in definitiva un bene per i cittadini europei, perché contribuisce alla sicurezza e alla solidità delle banche.
La BCE spiega cos’è la vigilanza bancaria europeaPerché le banche devono detenere capitale?
Pubblicato il: 23/05/2019
Tutti noi ci serviamo delle banche, ad esempio per depositare denaro o prenderne in prestito; quindi è fondamentale che siano sicure e solide. Le banche devono detenere capitale sufficiente per poter funzionare nei periodi favorevoli e sfavorevoli. Ma cos’è il capitale? In che modo rende le banche più resistenti?
Perché le banche devono detenere capitale?Qual è il ruolo della BCE nelle fusioni e acquisizioni bancarie?
Pubblicato il: 05/04/2019
Quando due banche intendono aggregarsi, la BCE mantiene una posizione neutrale e valuta il progetto di fusione esclusivamente sotto il profilo tecnico. Cosa esamina la BCE? In che modo il suo ruolo dipende dalla forma di consolidamento scelta dalle banche? Per saperne di più leggi l’approfondimento.
Qual è il ruolo della BCE nelle fusioni e acquisizioni bancarie?Perché sottoporre le banche commerciali a vigilanza?
Pubblicato il: 30/04/2018
Come clienti dobbiamo poter contare su banche sane per avere accesso ai servizi da loro offerti. Questa è inoltre una condizione necessaria per assicurare la stabilità del sistema finanziario.
Perché sottoporre le banche commerciali a vigilanza?Come sono sottoposte a vigilanza le banche che utilizzano la fintech?
Pubblicato il: 27/03/2018
Per molti di noi ormai è normale usare lo smartphone per effettuare pagamenti. Questo servizio di tecnologia innovativa fornito dalle banche è noto come fintech. Ma cosa significa esattamente e come essere certi che sia una tecnologia sicura?
Come sono sottoposte a vigilanza le banche che utilizzano la fintech?Perché è importante che le banche riducano i crediti di cattiva qualità?
Pubblicato il: 07/02/2018
La BCE sostiene le banche sottoposte alla propria vigilanza nella gestione dei crediti di cattiva qualità, ossia crediti il cui rimborso è in arretrato da un certo periodo di tempo oppure risulta improbabile. Scopri perché questi crediti costituiscono un problema e qual è il ruolo della BCE in questo ambito.
Perché è importante che le banche riducano i crediti di cattiva qualità?Cosa significa che una banca è in dissesto o a rischio di dissesto?
Pubblicato il: 14/06/2017
Le banche, come qualsiasi altra impresa, si possono trovare in una situazione di dissesto. Tuttavia, data l’importanza dei servizi che forniscono e le possibili ripercussioni di un dissesto bancario per altre parti dell’economia, vigono specifiche regole al riguardo.
Cosa significa che una banca è in dissesto o a rischio di dissesto?Cos’è la ricapitalizzazione precauzionale? Come funziona?
Pubblicato il: 27/12/2016
Leggi cosa significa per una banca essere ricapitalizzata in via precauzionale e qual è il ruolo svolto dalla BCE nel processo.
Cos’è la ricapitalizzazione precauzionale? Come funziona?Cosa sono i crediti deteriorati (NPL)?
Pubblicato il: 12/09/2016
I crediti si considerano “deteriorati” se vi sono indicazioni di una probabile inadempienza nel rimborso, oppure se sono trascorsi oltre 90 giorni dal termine entro il quale il debitore avrebbe dovuto versare le rate prestabilite. Perché i crediti di cattiva qualità sono un problema e qual è il ruolo dell’autorità di vigilanza?
Cosa sono i crediti deteriorati (NPL)?Cosa sono i collegi delle autorità di vigilanza?
Pubblicato il: 14/07/2016
In un mondo sempre più globalizzato è essenziale assicurare la massima efficacia possibile della vigilanza sulle banche che operano in più di un paese. I collegi delle autorità di vigilanza rivestono un ruolo importante a questo riguardo.
Cosa sono i collegi delle autorità di vigilanza?Cos’è lo SREP?
Pubblicato il: 16/06/2016
Le autorità di vigilanza svolgono un regolare esercizio di valutazione e misurazione dei rischi a livello di singola banca. Questo momento fondamentale dell’attività di vigilanza è denominato “processo di revisione e valutazione prudenziale”, o SREP (supervisory review and evaluation process). Di cosa si tratta e cosa significa per le banche?
Cos’è lo SREP?In cosa consiste la vigilanza sui requisiti di idoneità?
Pubblicato il: 18/03/2016
Le autorità di vigilanza valutano se gli esponenti aziendali delle banche siano in possesso dei requisiti di idoneità necessari per l’assolvimento dei loro compiti. In altre parole, verifichiamo la loro buona reputazione e valutiamo se dispongano delle conoscenze, delle competenze e dell’esperienza richieste dalle loro mansioni.
In cosa consiste la vigilanza sui requisiti di idoneità?Cos’è una partecipazione qualificata?
Pubblicato il: 18/03/2016
Uno dei nostri compiti consiste nel valutare i progetti di acquisizione di “partecipazioni qualificate” nelle banche. Le decisioni assunte dalla BCE al riguardo rientrano fra le procedure comuni che si applicano a tutte le banche sottoposte alla vigilanza bancaria europea.
Cos’è una partecipazione qualificata?Cos’è AnaCredit?
Pubblicato il: 11/11/2015
AnaCredit sarà una nuova base di dati contenente informazioni dettagliate sui prestiti bancari a livello individuale nell’area dell’euro. Il suo nome sta per “analytical credit datasets” (dati analitici sul credito).
Cos’è AnaCredit?Chi punta il dito contro comportamenti scorretti agisce per il bene di tutti!
Pubblicato il: 08/09/2015
Le segnalazioni di irregolarità o infrazioni sono uno strumento importante per mettere in luce casi di cattiva condotta da parte delle banche vigilate o delle autorità di vigilanza bancaria. I cittadini che segnalano alla BCE presunte violazioni del diritto dell’UE nella sfera di sua competenza agiscono nell’interesse di tutti.
Chi punta il dito contro comportamenti scorretti agisce per il bene di tutti!Statistiche di vigilanza
Pubblicato il: 19/05/2015
I dati costituiscono il fulcro della vigilanza bancaria; solo attraverso informazioni comparabili è possibile realizzare un approccio alla vigilanza autenticamente europeo. Questo articolo descrive l’approccio armonizzato della BCE alla raccolta dei dati, analizzando il ruolo delle statistiche nell’attività ordinaria di vigilanza.
Statistiche di vigilanzaSu cosa dovrebbero focalizzarsi le banche nel 2021 e oltre?
Pubblicato il: 15/07/2021
Le banche hanno retto bene al primo shock della pandemia, ma quali misure dovrebbero prendere dopo la crisi?
Su cosa dovrebbero focalizzarsi le banche nel 2021 e oltre?Le misure introdotte in risposta alla pandemia stanno creando imprese zombie?
Pubblicato il: 14/12/2020
Per aiutare le imprese a far fronte alla crisi causata dalla pandemia di coronavirus, la BCE e i governi nazionali hanno attuato misure per sostenere il credito bancario alle imprese sane. Ma queste misure stanno tenendo in vita anche le imprese economicamente non sostenibili?
Le misure introdotte in risposta alla pandemia stanno creando imprese zombie?Cos’è l’analisi di sensibilità all’IRRBB condotta dalla BCE?
Pubblicato il: 28/02/2017
L’analisi di sensibilità al rischio di tasso di interesse sul portafoglio bancario, o IRRBB (interest rate risk in the banking book), condotta dalla BCE esaminerà gli effetti sulle banche delle variazioni ipotetiche del contesto dei tassi di interesse. Scopri di più su questo esercizio e come si inserisce nel più ampio processo di vigilanza.
Cos’è l’analisi di sensibilità all’IRRBB condotta dalla BCE?Capire la prova di stress 2018 condotta a livello di UE
Pubblicato il: 02/11/2018
La prova di stress coordinata dall’Autorità bancaria europea ha mostrato che le banche dell’area dell’euro hanno una maggiore capacità di tenuta agli shock finanziari. Approfondisci gli scenari impiegati nell’esercizio, il ruolo della BCE e come i risultati della prova di stress confluiranno nelle decisioni di vigilanza assunte per le singole banche.
Capire la prova di stress 2018 condotta a livello di UERisposte alle domande più frequenti sulla prova di stress 2016 condotta a livello di UE
Pubblicato il: 26/07/2016
I risultati della prova di stress 2016 condotta sulle banche saranno pubblicati il 29 luglio 2016 dall’Autorità bancaria europea. Scopri cosa comporta l’esercizio di quest’anno e come si inserisce nel più ampio processo di vigilanza.
Risposte alle domande più frequenti sulla prova di stress 2016 condotta a livello di UELituania: l’importanza di standard di vigilanza elevati
Pubblicato il: 29/12/2014
Con l’adozione dell’euro, il 1o gennaio 2015 la Lituania aderirà al Meccanismo di vigilanza unico. Ingrida Šimonytė, Vicepresidente della Lietuvos bankas, diventerà membro del Consiglio di vigilanza. In un’intervista ci parla delle principali caratteristiche del settore bancario lituano e delle sfide che la BCE deve raccogliere sul fronte della vigilanza bancaria.
Lituania: l’importanza di standard di vigilanza elevati