Menu

Sancțiuni

Scopul sancțiunilor este acela de a pedepsi abaterile unei bănci supravegheate. Acestea reprezintă un factor disuasiv pentru banca respectivă, dar și pentru sectorul bancar în ansamblu. Proceduri de sancționare pot fi inițiate nu numai în timpul încălcărilor în curs, ci și după încetarea încălcării, atât timp cât se respectă termenul de prescripție.

Alocarea atribuțiilor de sancționare

BCE poate impune sancțiuni pecuniare băncilor semnificative care încalcă legislația direct aplicabilă a Uniunii Europene (UE) sau deciziile sau regulamentele BCE.

În cazul unor încălcări ale legislației naționale care implementează directive ale UE, al unor încălcări comise de persoane fizice sau al situațiilor în care trebuie impusă o sancțiune nepecuniară, BCE poate solicita autorității naționale competente (ANC) relevante să inițieze procedurile corespunzătoare. ANC derulează aceste proceduri și decide cu privire la penalitățile rezultate în conformitate cu legislația națională aplicabilă.

Ce sancțiuni poate impune BCE?

BCE poate impune sancțiuni pecuniare băncilor pentru nerespectarea cerințelor prudențiale ale UE.

Nivelul maxim al sancțiunilor

BCE poate impune sancțiuni de până la 10% din cifra de afaceri anuală totală aferentă exercițiului financiar precedent sau până la de două ori valoarea profiturilor obținute sau a pierderilor evitate ca urmare a încălcării, acolo unde acestea pot fi determinate.

Sancțiuni eficace, proporționale și cu efect de descurajare

BCE asigură că sancțiunile pe care le impune sunt eficace, proporționale și cu efect de descurajare. La determinarea nivelului acestor sancțiuni, BCE ia în considerare toate circumstanțele relevante aferente încălcării și evaluează gravitatea acesteia pe baza impactului său și a abaterii băncii. BCE analizează, de asemenea, toate circumstanțele agravante și atenuante (de exemplu, reticența în privința cooperării cu BCE în exercitarea competențelor de investigare ale acesteia sau existența unor măsuri de remediere adoptate de bancă din proprie inițiativă).

Aflați mai multe despre principiile pe care le aplică BCE în Ghidul BCE privind metoda de stabilire a unor sancțiuni administrative pecuniare.

Investigații și procedură de sancționare

Unitatea de investigare independentă a BCE este însărcinată cu investigarea presupuselor încălcări ale legislației direct aplicabile a Uniunii și ale deciziilor sau regulamentelor de supraveghere ale BCE, comise de bănci semnificative supravegheate de BCE.

Investigații

Unitatea de investigare poate exercita prerogativele acordate BCE de Regulamentul privind MUS (solicitarea prezentării de documente, examinarea registrelor și evidențelor, solicitarea de explicații, interviuri și inspecții la fața locului). Unitatea de investigare poate solicita, de asemenea, informații pe plan intern și de la ANC. În plus, aceasta poate invita ANC să facă uz de prerogativele de investigare în conformitate cu legislația națională.

Regulamentul privind MUS

Procedura de sancționare

După încheierea investigației, unitatea de investigare poate iniția o procedură de sancționare, transmițând băncii supravegheate respective o comunicare privind obiecțiunile. Banca va avea posibilitatea de a formula observații cu privire la faptele și obiecțiunile semnalate de unitatea de investigare și, de asemenea, cu privire la valoarea propusă a penalității.

Dacă, pe baza analizei inițiale a faptelor, a probelor colectate și a observațiilor scrise ale băncii vizate, unitatea de investigare consideră că ar trebui impusă o sancțiune administrativă, aceasta înaintează Consiliului de supraveghere o propunere de proiect de decizie complet.

Controlul administrativ

Deciziile BCE care impun penalități pot fi reexaminate de Comitetul administrativ de control, la solicitarea băncii vizate.

Dacă o decizie a BCE de impunere de sancțiuni este adoptată în urma controlului administrativ sau dacă decizia BCE nu este contestată în fața Comitetului administrativ de control, aceasta va fi publicată pe website-ul privind supravegherea bancară al BCE.

Comitetul administrativ de control

Publicare

Deciziile BCE de impunere de sancțiuni sunt publicate pe website-ul privind supravegherea bancară al BCE (a se vedea linkul de mai jos). Cu toate acestea, în anumite circumstanțe excepționale, publicarea poate fi anonimizată sau întârziată.

Sancțiuni în materie de supraveghere