Forstå bankunionen og Det Europæiske Finanstilsynssystem (ESFS)
PÅ DENNE SIDE
Hvad er bankunionen?
Bankunionen er en institutionel ramme. Den har til formål at sikre, at Europas banker opererer efter et fælles regelsæt. Bankunionen består af Den Fælles Tilsynsmekanisme (SSM), Den Fælles Afviklingsmekanisme og et system af harmoniserede nationale indskudsgarantiordninger.
Hvorfor har vi brug for bankunionen?
Finanskrisen i 2008 og den efterfølgende statsgældskrise afslørede svagheder i den europæiske banksektor. Som følge heraf blev bankunionen oprettet. Det er et afgørende skridt i retning af et stærkere, mere ensartet og gennemsigtigt banksystem - og dermed et skridt hen imod en egentlig Økonomisk og Monetær Union.
Hvordan kan vi få en mere integreret banksektor?
- Oprettelse af den europæiske indskudsgarantiordning Med denne vil indskydere i hele euroområdet få en stærkere og mere ensartet forsikring. Den vil også bidrage til at fremme en mere grænseoverskridende efterspørgsel.
- Tilskynde til grænseoverskridende konsolidering. Det giver bankerne mulighed for at være mere omkostningseffektive og sprede deres eksponering over for risici. Hvis en bank i et af de lande, der deltager i bankunionen, ønsker at erhverve en større andel i en anden bank eller gennemføre en fusion, skal ECB som europæisk banktilsynsmyndighed godkende dette. Vi kalder en sådan stor andel en kvalificeret andel.
Hvad er Det Europæiske Finanstilsynssystem?
Det Europæiske Finanstilsynssystem (ESFS) er et netværk, der er udformet med henblik på at sikre et konsekvent og passende finansielt tilsyn i hele Europa. Det er centreret omkring de europæiske tilsynsmyndigheder (ESA'er), Det Europæiske Udvalg for Systemiske Risici (ESRB) og de nationale tilsynsmyndigheder.
Der er tre ESA'er:
- Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA)
- Den Europæiske Tilsynsmyndighed for Forsikrings- og Arbejdsmarkedspensionsordninger (EIOPA) og
- Den europæiske værdipapirtilsynsmyndighed (ESMA)
ECB er den europæiske banktilsynsmyndighed. Den arbejder tæt sammen med alle tre ESA'er, navnlig EBA.
Hvad laver Det Europæiske Finanstilsynssystem?
ESFS omfatter både makroprudentielt og mikroprudentielt tilsyn.
| Makroprudentielt tilsyn | Mikroprudentielt tilsyn | |
|---|---|---|
| Hvad er det? | Tilsyn med det finansielle system som helhed for at forebygge eller begrænse risici for det finansielle system. | Tilsyn med individuelle finansielle institutioner, fx banker, forsikringsselskaber eller pensionskasser. |
| Hvem er ansvarlig? | Det Europæiske Udvalg for Systemiske Risici (ESRB), som har hjemsted hos ECB i Frankfurt am Main, Tyskland. | De europæiske tilsynsmyndigheder (ESA'er) Disse omfatter den europæiske bankmyndighed, den europæiske myndighed for forsikrings- og arbejdsmarkedspensionsordninger og den europæiske værdipapirtilsynsmyndighed. |
| Hvordan foregår det? | ESRB identificerer systemiske risici. Det udsender også advarsler og fremsætter anbefalinger til, hvordan man håndterer dem. ESRB gør dette i samarbejde med ESA'erne og internationale organisationer. | ESA'erne arbejder på at harmonisere det finansielle tilsyn i EU. Det gør de ved at opretholde det fælles regelsæt - et sæt tilsynsstandarder for finansielle institutioner. ESA'erne sikrer, at disse regler anvendes konsekvent for at skabe lige vilkår. |