Ofte stillede spørgsmål

Afsnit 1 – Hvem er vi

Hvad er Den Fælles Tilsynsmekanisme?

Den Fælles Tilsynsmekanisme (SSM) er EU's banktilsynssystem. Det er en af søjlerne i bankunionen, som består af os - ECB - og de nationale tilsynsmyndigheder i alle eurolandene. Andre EU-lande, der har besluttet at deltage i tilsynet, er også en del af SSM.

Dens hovedmål er:

• at sikre sikkerheden og stabiliteten i det europæiske banksystem
• at fremme finansiel integration og stabilitet i Europa

Hvorfor har vi brug for et europæisk banktilsyn?

Finansielle kriser har vist, hvor hurtigt og kraftfuldt problemer i finanssektoren i ét land kan sprede sig til et andet, navnlig i en monetær union som euroområdet. Disse problemer kan så påvirke folk og deres penge direkte.

Vi arbejder på at beskytte det finansielle system og bevare tilliden til Europas banksektor. Vores fælles europæiske tilsynsmekanisme betyder, at vi fører tilsyn med banker i alle deltagende lande på en ensartet måde.

Hvilke lande deltager i banktilsynet?

21 lande deltager i banktilsynet. 20 af disse lande anvender euroen og deltager automatisk i det europæiske banktilsyn. EU-lande, der ikke har euroen som valuta, kan også beslutte at deltage via et "tæt samarbejde" med ECB. Et af disse lande er Bulgarien.

ECB kan indgå aftalememoranda med de nationale tilsynsmyndigheder i EU-lande, som ikke deltager i tilsynet, og med de nationale tilsynsmyndigheder i lande uden for EU for at koordinere tilsynet med relevante banker og deres grænseoverskridende datterselskaber og filialer.

Afsnit 2 – Sådan fungerer vores tilsyn

Hvilken rolle spiller ECB specifikt?

Vi har ført tilsyn med Europas største banker siden november 2014. Det gør vi ved:

• at udstede og inddrage banklicenser i de deltagende lande
• at vurdere bankers erhvervelse og afhændelse af beholdninger
• at sikre, at bankerne overholder alle de tilsynsmæssige krav, der er fastsat i EU's bankregler, og om nødvendigt fastsætte højere tilsynsmæssige krav for bankerne for at beskytte den finansielle stabilitet
• at overvåge bankernes risici regelmæssigt med henblik på at måle deres finansielle soliditet og stabilitet
• at sikre, at bankerne har en effektiv ledelse og sunde beslutningsprocesser.

Hvordan arbejder vi?

Tilsynsrådet planlægger og udfører ECB's tilsynsopgaver. Disse omfatter bl.a. at træffe tilsynsafgørelser, som derefter vedtages af ECB's vigtigste besluttende organ, Styrelsesrådet, i henhold til en ikke-indsigelsesprocedure.

Det daglige tilsyn med signifikante banker udføres af fælles tilsynsteam. Horisontale eksperthold udfører også inspektioner på stedet og eksterne inspektioner og udvikler tilsynsmetoder og vejledninger om specifikke emner eller risikoområder.

Hvad er fælles tilsynsteam?

Fælles tilsynsteam er en af de vigtigste former for samarbejde mellem ECB og de nationale tilsynsmyndigheder. For hver signifikant bank danner vi et team med medarbejdere fra ECB og de nationale tilsynsmyndigheder. ECB koordinerer teamet med hjælp fra de enkelte nationale tilsynsmyndigheder.

De fælles tilsynsteam udfører løbende tilsyn med de signifikante banker med fokus på risikoanalyse og foreslår tilsynsprogrammer og passende tiltag.

Hvem fører ECB tilsyn med?

Direkte tilsyn

ECB fører direkte tilsyn med mere end 100 signifikante banker, som repræsenterer ca. 85 pct. af de samlede bankaktiver i de deltagende lande.

En bank betragtes som signifikant på grundlag af:

• dens størrelse – en bank, som har en samlet aktivværdi på over 30 mia. euro, eller som er en af de tre største banker i et land
• dens betydning for økonomien i det land, hvor den har hjemsted, eller i EU som helhed
• signifikansen af dens grænseoverskridende aktiviteter
• om den har anmodet om eller modtaget finansiel støtte direkte fra den europæiske stabilitetsmekanisme eller den europæiske finansielle stabilitetsfacilitet.

Indirekte tilsyn

Ca. 2.000 mindre signifikante banker i euroområdet er under deres nationale tilsynsmyndigheders direkte tilsyn og under ECB's indirekte tilsyn. ECB kan dog til enhver tid beslutte at overtage det direkte tilsyn med en af disse banker for at sikre en ensartet anvendelse af høje tilsynsstandarder.

Hvordan kan jeg indberette en overtrædelse af EU-lovgivningen om banktilsyn?

Du bør indberette enhver mistanke om overtrædelse af EU-lovgivningen vedrørende ECB's tilsynsopgaver til ECB. Det gælder alle overtrædelser, som angiveligt er begået af banker under tilsyn, nationale tilsynsmyndigheder eller ECB. Alle indberettede oplysninger vil blive håndteret som strengt fortrolige.

Afsnit 3 – Ansvarlighed i fokus

Hvordan holdes ECB ansvarlig for sit tilsyn?

Der findes et antal ansvarlighedsordninger, som har til formål at holde ECB demokratisk ansvarlig for sine tilsynshandlinger, herunder gennem:

• regelmæssige drøftelser med Europa-Parlamentet og Rådet for Den Europæiske Union
• rapporteringskrav over for de nationale parlamenter i de EU-lande, som deltager i det europæiske banktilsyn
• revision foretaget af Den Europæiske Revisionsret
• retlig kontrol ved Den Europæiske Unions Domstol

Hvordan undgår ECB potentielle interessekonflikter mellem tilsynsopgaverne og de pengepolitiske opgaver?

Adskillelsen af ECB's opgaver er fastlagt i EU-lovgivningen, så det sikres, at ECB foretager tilsyn uafhængigt af sin pengepolitik. Tilsynsrådet har ansvaret for tilsynsdelen af ECB's aktiviteter, mens Styrelsesrådet har ansvaret for pengepolitiske spørgsmål. Udkast til tilsynsafgørelser foreslås af Tilsynsrådet og forelægges Styrelsesrådet til vedtagelse.

Den organisatoriske adskillelse af medarbejdere, som bidrager direkte til pengepolitiske opgaver, har også til formål at forhindre potentielle interessekonflikter.

Afsnit 4 – Forbrugerbeskyttelse

Hvad skal jeg gøre, hvis jeg ønsker at klage over en bank?

Hvis du ønsker at klage over din bank, skal du kontakte banken direkte eller sende din klage til den myndighed, der er ansvarlig for forbrugerbeskyttelse i dit land.

ECB fører tilsyn med store og signifikante banker i euroområdet og i lande, der vælger at deltage i det europæiske banktilsyn, men opgaver som f.eks. forbrugerbeskyttelse og bekæmpelse af hvidvask af penge er ikke omfattet af ECB's opgaver og er derfor de nationale myndigheders ansvar. Påstande om kriminelle handlinger henhører under de relevante nationale retshåndhævende myndigheders jurisdiktion.

Kan jeg få specifikke oplysninger om min bank fra ECB?

Nej. Lovmæssige krav gør, at ECB ikke må videregive oplysninger eller data om individuelle banker under tilsyn. Du skal kontakte din bank direkte.

Hvordan sikrer det europæiske banktilsyn dine penge?

Stærke og stabile banker sikrer dine penge. Det europæiske tilsyn skal hjælpe bankerne med at styre interne og eksterne risici nøje, så de kan modstå stød. ECB har som sådan beføjelser til at bede bankerne om at opbygge større kapitalbuffere som et sikkerhedsnet i tilfælde af problemer. Det kan også tildele og inddrage banklicenser og sanktionere bankerne, hvis de overtræder reglerne. I EU-landene er indskud på op til 100.000 euro desuden beskyttet af indskudsgarantiordninger.

Hvis du har flere spørgsmål, kan du kontakte os via formularen til anmodning om oplysninger eller ringe til os på +49 69 1344 1300.