Strømlining af tilsyn, sikring af modstandsdygtighed
Stabile banker er grundlaget for en stærk økonomi. Siden etableringen af det europæiske banktilsyn er bankerne i euroområdet blevet mere stabile og har styrket deres kapitalgrundlag, samtidig med at de har færre misligholdte lån. Med de nuværende tilsyns- og reguleringsrammer er banksektoren forblevet modstandsdygtighed, hvilket har gjort det muligt for den fortsat at levere tjenesteydelser til husholdninger og virksomheder, også i stressperioder.
De opnåede resultater siden den globale finanskrise udgør et stærkt fundament. Men de forhold, som bankerne opererer under, ændrer sig hurtigt. Efterhånden som de teknologiske ændringer og risikobilledet udvikler sig, skal tilsynet være lydhørt og tilpasse sig nye udfordringer for fortsat at være så effektivt som muligt. Banker og tilsynsmyndigheder skal have den analytiske kapacitet til at imødegå nye risici.
På den baggrund arbejder vi sammen med de nationale tilsynsmyndigheder på en omfattende reformdagsorden for at styrke og forenkle det europæiske banktilsyn og samtidig omfordele vores ressourcer uden at gå på kompromis med bankernes modstandskraft. De fire målrettede reforminitiativer er nærmere beskrevet i vores rapport "Streamlining supervision, safeguarding resilience".
Reformdagsorden for det europæiske banktilsyn
Reform af regelmæssigt sundhedstjek af bankerne
I 2022 iværksatte det europæiske banktilsyn en uafhængig ekspertgennemgang af sit regelmæssige sundhedstjek af banker - tilsynskontrol- og vurderingsprocessen (SREP). På baggrund af anbefalingerne fra denne gennemgang implementerede vi reformer for at gøre SREP mere effektiv og lægge større fokus på risikobaseret tilsyn.
Ændringerne har ført til en kortere SREP-tidsplan og tidligere afgørelser for bankerne, større proportionalitet i opfølgningen af foranstaltninger og mere gennemsigtig kommunikation med bankerne. Yderligere oplysninger om ændringerne findes i vores rapport og i Ofte stillede spørgsmål om SREP i fremtiden.
Flere oplysninger om SREP-reformen:
SREP-reform: mod mere effektivt tilsyn ICAAP: udvidet tilsynsmæssig vurdering med henblik på stærkere kapitalforvaltning i banker Ny metode til søjle 2-kravTilsyn på næste niveau: reform af andre tilsynsaktiviteter
Ud over reformen af SREP har vi iværksat endnu en bred vifte af reformer under projektet "tilsyn på næste niveau". Dette projekt har til formål yderligere at forbedre effektiviteten inden for alle centrale tilsynsaktiviteter og samtidig holde fuldt fokus på risici. Som led i projektet øger vi også vores brug af digitale tilsynsværktøjer.
Der vil blive iværksat yderligere initiativer, herunder en gennemgang af anvendelsen af proportionalitetsprincippet i forbindelse med tilsynet med små og ikkekomplekse kreditinstitutter.
Få mere at vide om projektet "tilsyn på næste niveau"Fremme af en risikofokuseret tilsynskultur
ECB og de nationale tilsynsmyndigheder samarbejder om at gennemføre det europæiske banktilsyn. De fælles tilsynsteam samler medarbejdere fra ECB og de nationale myndigheder om at føre tilsyn med signifikante banker, mens de nationale myndigheder fører tilsyn med mindre signifikante banker under ECB's overvågning.
For at leve op til vores reformdagsorden arbejder vi på at fremme en risikobaseret tilsynskultur i hele systemet og give teamene mulighed for at vurdere og fastlægge, hvor tilsynets ressourcer bedst bør fokuseres. Dette sikrer, at reformerne gennemføres konsekvent og effektivt i hele bankunionen.
Med henblik på at øge konsekvensen i det europæiske banktilsyn har vi iværksat et særligt initiativ til fremme af kulturelle forandringer. Vi har fokus på at udvikle en mere integreret tilsynskultur, som er effektiv og risikobaseret. En fælles tilsynskultur vil styrke vores tilsyn og føre til mere smidige processer for bankerne.
Få mere at vide om initiativet om tilsynskulturMåling af tilsynets effektivitet
Vurdering af tilsynets effektivitet er et centralt element i vores reformdagsorden. Men vi har brug for mere end finansielle indikatorer til dette, da fx en banks nøgletal kan forbedres af flere årsager, herunder bedre makroøkonomiske forhold.
Det europæiske banktilsyn er derfor i gang med at udvikle metoder til evaluering af tilsynets effektivitet med henblik på at fremme et mere resultatorienteret tilsyn og styrke ansvarligheden.
Få mere at vide om, hvordan vi evaluerer effektiviteten af tilsynetHvordan bidrager vi til forenklingsinitiativer på europæisk plan?
Vi ønsker, at tilsynet skal være effektivt og altid klart fokuseret på risiko. Vi er hverken en regulerende myndighed eller lovgiver, men vi støtter de relevante myndigheder i vurderingen af, hvordan de lovgivningsmæssige og tilsynsmæssige rammer kan forenkles.
Rapporten om vores tilsynsinitiativer blev offentliggjort samtidig med anbefalingerne fra ECB's Styrelsesråds taskforce på højt plan om forenkling, som opfordrer til lovgivningsmæssige ændringer for at forenkle lovgivnings-, tilsyns- og indberetningsrammerne. Vores tilsynsinitiativer supplerer disse anbefalinger, men kan også gennemføres uafhængigt af dem.
Taskforcens anbefalinger dannede grundlag for Eurosystemets svar på Europa-Kommissionens høring om konkurrenceevnen i EU's banksektor. Svaret viser tydeligt, hvordan foranstaltninger til forenkling og harmonisering af de lovgivningsmæssige rammer kan imødekomme bredere opfordringer til at hjælpe europæiske banker med at blive mere konkurrencedygtige.