Bekæmpelse af hvidvask af penge
ECB's tilsynsopgaver udelukker udtrykkeligt tilsyn med bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, men hvidvask af penge og finansiering af terrorisme kan udgøre en betydelig risiko for bankernes sikkerhed og soliditet. Vi tager derfor højde for sådanne risici i vores tilsyn.
Kapitalkravsdirektivet præciserer forbindelsen mellem tilsyn og tilsyn med bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme og kræver, at tilsynsmyndighederne handler på oplysninger om bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. Navnlig indføres der med kapitalkravsdirektivet en klar forpligtelse til samarbejde mellem tilsynsmyndigheder, tilsynsmyndigheder med ansvar for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme og finansielle efterretningsenheder. Dette fremmer et effektivt tilsyn og koordinerede tilsynsforanstaltninger, hvor det er nødvendigt.
I 2024 vedtog Rådet for Den Europæiske Union en ny lovgivningspakke om bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, som for første gang harmoniserer EU's regler for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme for at beskytte borgerne og EU's finansielle system mod hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. Pakken omfatter en forordning om oprettelse af en ny EU-myndighed for bekæmpelse af hvidvask af penge ( Myndighed for Bekæmpelse af Hvidvask af Penge og Finansiering af Terrorisme - AMLA), som vil have direkte og indirekte tilsynsbeføjelser over forpligtede enheder med høj risiko i den finansielle sektor.
I juni 2025 indgik ECB et aftalememorandum med AMLA, som definerer, hvordan vi vil samarbejde. Det fastsætter principper for udveksling af oplysninger og regelmæssigt samarbejde om politikker og standarder.
Tilsynet med de finansielle institutioners overholdelse af kravene til bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme henhører fortsat under enekompetence for myndigheder med ansvar for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. Betænkeligheder vedrørende hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme - navnlig bekymringer i forbindelse med Myndighed for Bekæmpelse af Hvidvask af Penge og Finansiering af Terrorisme og vurderinger af de risici, der er forbundet med individuelle institutter, foretaget af myndigheder med ansvar for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme - tages dog i betragtning i tilsynsprocesserne, navnlig:
i forbindelse med tilladelse og fit & proper-vurderinger – i det omfang ansøgerens forretningsmodel, forslag til risikostyringssystemer og kontrolforanstaltninger, aktionærernes egnethed, medlemmer, ledelsesorganet og den øverste ledelse samt personer i nøglepositioner kan føre til hvidvask af penge og finansiering af terrorisme
som led i det løbende tilsyn og tilsynskontrol- og vurderingsprocessen (SREP) i forbindelse med gennemgangen af risici, når risici for hvidvask af penge og finansiering af terrorisme er forbundet med forretningsmodeller, kreditoperationer, ledelse og intern risikostyring
når der træffes administrative tilsynsforanstaltninger, navnlig når der pålægges bøder eller tages skridt til at inddrage en tilladelse, skal det sikres, at der tages højde for svagheder i tilknytning til bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme ved anvendelsen af foranstaltninger og beføjelser, med henblik på at afhjælpe bekymringer på dette område.
På denne baggrund er et tæt samarbejde og udvekslingen af oplysninger mellem tilsynsmyndigheder, AMLA og de nationale myndigheder med ansvar for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme fortsat afgørende. Dette skyldes, at de finansielle tilsynsmyndigheder anvender de oplysninger, som de kompetente myndigheder for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme ligger inde med, og at tilsynsmyndighederne på området anvender oplysninger fra de ansvarlige finansielle tilsynsmyndigheder til at informere om deres tilgang til tilsynet med bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme i institutterne.
Et øget fokus, lovgivnings- og tilsynsmæssigt, vil ikke være nok til effektivt at bekæmpe hvidvask af penge og finansiering af terrorisme i den finansielle sektor. Det er først og fremmest institutterne, som skal sikre, at de ikke bliver brugt til disse formål, og at spørgsmål vedrørende bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme i tilstrækkelig grad har ledelsens opmærksomhed.
Med henblik herpå skal institutterne til enhver tid sikre, at medlemmerne af deres ledelsesorgan og den øverste ledelse har et tilstrækkeligt godt omdømme og besidder tilstrækkelig viden, faglig kompetence og erfaring til at udføre deres opgaver. Institutterne er også ansvarlige for at sikre, at deres governance og risikostyring er god nok til at identificere, vurdere og styre den risiko, som de er (eller kan blive) eksponeret for, herunder risiko for hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme.