Vanliga frågor

Avsnitt 1 – Vem vi är

Vad är den gemensamma tillsynsmekanismen?

Den gemensamma tillsynsmekanismen (SSM) avser systemet med banktillsyn i Europa. Det är en av pelarna i den bankunion som består av ECB och de nationella tillsynsmyndigheterna i alla euroländer. Även andra EU-länder som har beslutat att delta i tillsynen ingår i SSM.

Dess viktigaste syften är att

• se till att det europeiska banksystemet är säkert och stabilt och
• öka den finansiella integrationen och stabiliteten i Europa.

Varför behöver vi europeisk banktillsyn?

Finanskriser har visat hur snabbt och med vilken kraft problem inom ett lands finanssektor kan spridas från land till land, i synnerhet i en monetär union som euroområdet. Dessa problem kan då direkt påverka människor och deras pengar.

Vi arbetar för att skydda det finansiella systemet och upprätthålla förtroendet för den europeiska banksektorn. Vår gemensamma europeiska tillsynsmekanism innebär att vi övervakar banker i alla deltagande länder på ett konsekvent sätt.

Vilka länder deltar i banktillsynen?

Det finns 21 länder som deltar i banktillsynen. 20 av dessa länder använder euron och deltar automatiskt i den europeiska banktillsynen. EU-länder som inte har euron som valuta kan också välja att delta genom ett så kallat nära samarbete med ECB. Ett av dessa länder är Bulgarien.

ECB får ingå samförståndsavtal med nationella tillsynsmyndigheter i EU-länder som inte deltar i tillsyn och med myndigheter i länder utanför EU för att samordna tillsynen över relevanta banker och deras gränsöverskridande dotterbolag och filialer.

Avsnitt 2 – Hur vår tillsyn fungerar

Exakt vilken roll har ECB?

Vi har övervakat Europas största banker sedan november 2014. Detta gör vi genom att

• bevilja och återkalla banktillstånd för alla banker i de deltagande länderna,
• bedöma förvärv och avyttringar av innehav i banker,
• se till att alla krav i EU:s bankregler uppfylls och vid behov fastställa högre tillsynskrav för banker i syfte att skydda den finansiella stabiliteten,
• regelbundet övervaka bankernas risker för att mäta finansiella sundhet och stabilitet,
• se till att bankerna har en effektiv ledning och sunda beslutsprocesser.

Hur fungerar vi?

Tillsynsnämnden planerar och utför ECB:s tillsynsuppgifter. Det handlar bland annat om att utarbeta vägledning för banker och fatta tillsynsbeslut, som sedan antas av ECB:s viktigaste beslutande organ, ECB-rådet, enligt ett förfarande med implicit godkännande.

Den löpande tillsynen över betydande banker utförs av gemensamma tillsynsgrupper. Horisontella expertgrupper utför även inspektioner på plats och skrivbordsinspektioner samt utarbetar tillsynsmetoder och vägledningar om specifika ämnen eller riskområden.

Vilka är de gemensamma tillsynsgrupperna?

De gemensamma tillsynsgrupperna är en av de viktigaste formerna för samarbete mellan ECB och de nationella behöriga myndigheterna. För varje betydande bank bildar vi ett team med personal från ECB och nationella tillsynsmyndigheter. ECB samordnar teamet med hjälp av varje nationell tillsynsmyndighet.

De gemensamma tillsynsgrupperna utför löpande tillsyn över betydande banker och fokuserar på riskanalys och föreslår tillsynsprogram och lämpliga åtgärder.

Vilka har ECB tillsyn över?

Direkt tillsyn

ECB utövar direkt tillsyn över fler än 100 betydande banker, som innehar runt 85 procent av de totala banktillgångarna i de deltagande länderna.

Banker anses vara betydande beroende på följande:

• storlek – banker som har tillgångar som sammanlagt har ett värde på över 30 miljarder euro eller som är en av de tre största bankerna i ett land,
• betydelse – deras betydelse för ekonomin i det land där de bedriver sin verksamhet eller för EU som helhet,
• hur omfattande dess gränsöverskridande verksamhet är,
• om de har begärt eller fått finansiellt stöd från Europeiska stabilitetsmekanismen eller Europeiska finansiella stabiliseringsfaciliteten.

Indirekt tillsyn

Runt 2 000 mindre betydande banker i euroområdet står under direkt tillsyn av de nationella tillsynsmyndigheterna och indirekt tillsyn av ECB. ECB kan när som helst besluta att ta över den direkta tillsynen av någon av dessa banker för att se till att högt ställda tillsynskrav tillämpas på samma sätt.

Hur anmäler jag en överträdelse mot EU-lagstiftning om banktillsyn?

Du bör rapportera misstänkta överträdelser av EU-lagstiftning som berör ECB:s tillsynsansvar till ECB. Det gäller alla fall där banker under tillsyn, nationella myndigheter eller ECB kan ha brutit mot lagstiftningen. All information hanteras konfidentiellt.

Avsnitt 3 – Ansvarsskyldighet

Hur hålls ECB ansvarig för sin tillsyn?

Det finns flera former av demokratisk kontroll över hur ECB utför sitt tillsynsarbete, bl.a. genom

• regelbundna diskussioner med Europaparlamentet och Europeiska unionens råd,
• rapporteringsskyldighet inför de nationella parlamenten i de medlemsstater som deltar i den europeiska banktillsynen,
• revision av Europeiska revisionsrätten,
• rättslig kontroll av Europeiska unionens domstol.

Hur undviker ECB potentiella intressekonflikter mellan sitt tillsynsuppdrag och sitt penningpolitiska uppdrag?

Att uppdragen ska hållas åtskilda är fastställt i EU-rätten och ECB utför tillsynen oberoende av penningpolitiken. Tillsynsnämnden ansvarar för tillsynsdelen av ECB:s verksamhet, medan ECB-rådet ansvarar för det som rör penningpolitiken. Tillsynsnämnden lägger fram förslag till tillsynsbeslut inför ECB-rådet som antar dem.

Potentiella intressekonflikter undviks även genom att personer som arbetar direkt med penningpolitiken hålls åtskilda inom organisationen.

Avsnitt 4 – Konsumentskydd

Vad gör jag om jag vill klaga på en bank?

Om du vill klaga på en bank kan du kontakta banken direkt eller vända dig till konsumentskyddsmyndigheten i det aktuella landet.

ECB utövar tillsyn över stora och betydande banker i euroområdet och i länder som väljer att delta i den europeiska banktillsynen, medan uppgifter som kreditriskskydd och bekämpning av penningtvätt ligger utanför ECB:s ansvar och hanteras av nationella myndigheter. Påståenden om brottslig verksamhet hanteras av de behöriga nationella brottsbekämpande myndigheterna.

Kan jag få information om just min bank från ECB?

Nej, av rättsliga skäl får ECB inte lämna ut information eller uppgifter om enskilda banker som står under tillsyn. Du får kontakta banken direkt.

Vad gör den europeiska banktillsynen för mina pengar ska vara säkra?

Starka, stabila banker håller dina pengar säkra. Den europeiska banktillsynen är där för att hjälpa banker att med aktsamhet hantera inre och yttre risker så att de kan klara chocker. Således har ECB rätt att kräva att banker ska hålla mer kapitalbuffertar som ett skyddsnät om det uppstår problem. ECB kan även bevilja respektive återkalla banktillstånd samt besluta om påföljder om banker bryter mot reglerna. I EU-länderna finns även insättningsgarantisystem som bankerna finansierar och som garanterar insättningar på upp till 100 000 euro.

Om du har fler frågor kan du kontakta oss via formuläret för begäran om information eller ringa oss på +49 69 1344 1300.