Întrebări frecvente

Secțiunea 1 – Cine suntem?

Ce este Mecanismul unic de supraveghere?

Mecanismul unic de supraveghere (MUS) este sistemul de supraveghere bancară din Europa. Acesta este unul dintre pilonii uniunii bancare, incluzând BCE și autoritățile naționale de supraveghere ale tuturor țărilor din zona euro. Fac parte din MUS și alte țări din UE care au decis să participe la supraveghere.

Principalele obiective ale MUS sunt:

• garantarea siguranței și stabilității sistemului bancar european;
• sporirea gradului de integrare și stabilitate financiară în Europa.

De ce avem nevoie de supraveghere bancară europeană?

Crizele financiare au evidențiat rapiditatea și forța cu care problemele din sectorul financiar al unei țări se pot propaga la nivelul altei țări, în special în cadrul unei uniuni monetare precum zona euro. Aceste probleme pot afecta apoi în mod direct populația și fondurile sale.

Depunem eforturi pentru a proteja sistemul financiar și a menține încrederea în sectorul bancar european. Mecanismul nostru comun de supraveghere europeană presupune supravegherea consecventă a băncilor din toate țările participante.

Ce țări participă la supravegherea bancară?

21 de țări participă la supravegherea bancară. 20 dintre acestea utilizează euro și participă automat la supravegherea bancară europeană. Țările din UE care nu utilizează euro ca monedă oficială pot decide, de asemenea, să participe prin intermediul unei „cooperări strânse” cu BCE. Una dintre aceste țări este Bulgaria.

BCE poate încheia memorandumuri de înțelegere cu autoritățile naționale de supraveghere ale țărilor din UE care nu participă la supraveghere și cu cele ale unor țări din afara UE pentru a coordona supravegherea băncilor relevante, precum și a filialelor și sucursalelor transfrontaliere ale acestora.

Secțiunea 2 – Cum funcționează activitatea noastră de supraveghere?

Care este rolul exact al BCE?

Din noiembrie 2014, supraveghem cele mai mari bănci din Europa. În acest sens:

• acordăm și retragem autorizațiile tuturor băncilor din țările participante;
• evaluăm achiziționarea și cedarea de participații la bănci;
• asigurăm respectarea de către bănci a tuturor cerințelor prevăzute de normele bancare ale UE și stabilim, acolo unde este necesar, cerințe prudențiale mai stricte pentru bănci, în vederea protejării stabilității financiare;
• monitorizăm periodic riscurile băncilor pentru a le evalua soliditatea și stabilitatea financiară;
• asigurăm introducerea de către bănci a unei gestionări eficace și a unor procese decizionale robuste.

Cum ne desfășurăm activitatea?

Consiliul de supraveghere planifică și duce la îndeplinire atribuțiile de supraveghere ale BCE. Acestea includ luarea deciziilor de supraveghere, care sunt adoptate ulterior de Consiliul guvernatorilor, principalul organ de decizie al BCE, în cadrul unei proceduri aplicabile în cazul absenței unei obiecții.

Supravegherea zilnică a băncilor semnificative este realizată de echipe comune de supraveghere. Echipe orizontale de experți efectuează, de asemenea, inspecții la fața locului și la distanță și elaborează metodologii și ghiduri de supraveghere cu privire la teme sau domenii de risc specifice.

Ce sunt echipele comune de supraveghere?

Echipele comune de supraveghere (ECS) reprezintă una dintre principalele forme de cooperare între BCE și autoritățile naționale de supraveghere. Pentru fiecare bancă semnificativă, formăm o echipă din membri ai personalului BCE și ai autorităților naționale de supraveghere. BCE coordonează echipa cu ajutorul fiecărei autorități naționale de supraveghere.

ECS efectuează supravegherea continuă a băncilor semnificative, axându-se pe analiza riscurilor și propunând programe de supraveghere și măsuri adecvate.

Pe cine supraveghează BCE?

Supraveghere directă

BCE supraveghează direct peste 100 de bănci semnificative, care reprezintă aproximativ 85% din totalul activelor bancare din țările participante.

Băncile sunt considerate semnificative pe baza următoarelor criterii:

• dimensiunea: băncile care au o valoare totală a activelor de peste 30 de miliarde EUR sau care se numără printre cele mai mari trei bănci dintr-o țară;
• importanța pentru economia țării în care se află sau pentru UE în ansamblu;
• caracterul semnificativ al activităților transfrontaliere ale acestora;
• dacă au solicitat sau au primit asistență financiară în mod direct din partea Mecanismului european de stabilitate sau a European Financial Stability Facility.

Supraveghere indirectă

Cele aproximativ 2 000 de bănci mai puțin semnificative din zona euro sunt supravegheate direct de autoritatea națională de supraveghere și indirect de BCE. Totuși, BCE poate decide în orice moment să preia supravegherea directă a oricăreia dintre aceste bănci pentru a asigura aplicarea consecventă a unor standarde înalte de supraveghere.

Cum pot raporta încălcarea unei legi a UE privind supravegherea bancară?

Ar trebui să raportezi BCE orice suspiciune de încălcare a legilor UE referitoare la atribuțiile de supraveghere ale BCE. Această raportare acoperă orice presupusă încălcare comisă de băncile supravegheate, de autoritățile naționale de supraveghere sau de BCE însăși. Toate informațiile furnizate vor fi tratate cu maximă confidențialitate.

Secțiunea 3 – Asumarea responsabilității

Cum răspunde BCE pentru atribuțiile sale de supraveghere?

Pentru a asigura că BCE răspunde în mod democratic pentru măsurile sale de supraveghere, au fost introduse o serie de mecanisme de responsabilitate, printre care:

• discuții periodice cu Parlamentul European și Consiliul Uniunii Europene;
• cerințe de raportare față de parlamentele naționale ale statelor membre participante la supravegherea bancară europeană;
• auditarea de către Curtea de Conturi Europeană;
• controlul juridic efectuat de Curtea de Justiție a Uniunii Europene.

Cum evită BCE posibilele conflicte de interese între atribuțiile sale de supraveghere și cele de politică monetară?

Separarea atribuțiilor BCE este definită în legislația UE, așadar BCE își desfășoară activitățile de supraveghere independent de politica sa monetară. Consiliul de supraveghere răspunde de componenta de supraveghere a activităților BCE, în timp ce Consiliul guvernatorilor este responsabil de aspecte legate de politica monetară. Proiectele de decizii de supraveghere sunt propuse de Consiliul de supraveghere și sunt prezentate spre adoptare Consiliului guvernatorilor.

Separarea organizatorică a membrilor personalului care contribuie în mod direct la îndeplinirea atribuțiilor de politică monetară servește, de asemenea, la evitarea posibilelor conflicte de interese.

Secțiunea 4 – Protecția consumatorilor

Cum ar trebui să procedez dacă am de depus o reclamație legată de o bancă?

Dacă ai de depus o reclamație legată de banca ta, contactează direct banca respectivă sau înaintează reclamația autorității responsabile de protecția consumatorilor din țara ta.

BCE supraveghează băncile mari și semnificative din zona euro și din țările care aleg să participe la supravegherea bancară europeană, dar atribuții precum protecția consumatorilor și combaterea spălării banilor nu se încadrează în sfera atribuțiilor BCE și, prin urmare, țin de responsabilitatea autorităților naționale. Acuzațiile de activitate infracțională intră sub jurisdicția organelor naționale de aplicare a legii.

Pot obține informații specifice despre banca mea de la BCE?

Nu. În conformitate cu cerințele juridice, BCE nu i se permite să dezvăluie informații sau date despre bănci supravegheate individuale. Te rugăm să contactezi direct banca ta.

Cum asigură supravegherea bancară europeană păstrarea în siguranță a banilor mei?

Băncile robuste și stabile îți păstrează banii în siguranță. Rolul supravegherii europene este de a ajuta băncile să gestioneze cu atenție riscurile interne și externe pentru a manifesta reziliență față de șocuri. Ca atare, BCE are competența de a solicita băncilor să mențină amortizoare de capital mai ridicate ca măsură de siguranță în eventualitatea apariției unor probleme. BCE poate, de asemenea, acorda sau retrage autorizațiile băncilor și poate sancționa băncile în cazul în care acestea încalcă normele. În țările UE, schemele de garantare a depozitelor finanțate de bănci asigură, de asemenea, protecția depozitelor în valoare de până la 100 000 EUR.

Pentru întrebări suplimentare, ne poți contacta utilizând formularul de solicitare de informații sau apelând numărul de telefon + 49 69 1344 1300.