Pogosta vprašanja

1. Kdo smo

Kaj je enotni mehanizem nadzora?

Enotni mehanizem nadzora (EMN) je sistem bančnega nadzora v Evropi. Je eden od stebrov bančne unije, sestavljajo pa ga ECB in nacionalni nadzorni organi iz vseh držav v euroobmočju. Enotni mehanizem nadzora zajema tudi druge države članice EU, ki so se odločile, da bodo sodelovale pri nadzoru.

Njegovi glavni cilji so:

• skrbeti za varnost in stabilnost evropskega bančnega sistema;
• krepiti finančno integracijo in stabilnost v Evropi.

Zakaj potrebujemo evropski bančni nadzor?

Finančne krize so pokazale, kako hitro in silovito se težave v finančnem sektorju ene države lahko razširijo na druge države. To še toliko bolj velja v monetarni uniji, kakršna je euroobmočje. Te težave lahko zatem neposredno vplivajo na ljudi in njihov denar.

Prizadevamo si zaščiti finančni sistem in ohraniti zaupanje v evropski bančni sektor. Skupni evropski nadzorni mehanizem pomeni, da banke v vseh sodelujočih državah nadziramo enotno.

Katere države sodelujejo v bančnem nadzoru?

V bančnem nadzoru sodeluje 21 držav. Dvajset od teh držav uporablja euro in samodejno sodeluje v evropskem bančnem nadzoru. Države EU, ki ne uporabljajo eura kot svojo valuto, se lahko odločijo, da bodo z ECB sodelovale prek »tesnega sodelovanja«. Ena od takih držav je Bolgarija.

ECB lahko sklene memorandume o soglasju z nacionalnimi nadzornimi organi držav članic EU, ki ne sodelujejo pri nadzoru, in z organi držav nečlanic EU, da bi koordinirala nadzor relevantnih bank ter njihovih čezmejnih podrejenih družb in podružnic.

2. Kako deluje evropski bančni nadzor

Kakšna je natančno vloga ECB?

Največje evropske banke nadziramo od novembra 2014. To izvajamo takole:

• izdajamo ali odvzemamo bančna dovoljenja bankam v sodelujočih državah;
• ocenjujemo pridobitve in odsvojitve deležev v bankah;
• zagotavljamo, da banke spoštujejo vse zahteve glede skrbnega in varnega poslovanja, določene v bančnih pravilih EU, in določimo višje zahteve, če je to potrebno za zaščito finančne stabilnosti;
• redno spremljamo tveganja v bankah ter ocenjujemo njihovo finančno trdnost in stabilnost;
• skrbimo, da imajo banke vzpostavljene učinkovite procese upravljanja in odločanja.

Kako delujemo?

Nadzorne naloge ECB načrtuje in izvaja Nadzorni odbor. Med te naloge sodi sprejemanje nadzorniških odločitev, ki jih nato po postopku z neugovarjanjem potrdi Svet ECB, ki je glavni organ odločanja v ECB.

Vsakodnevni nadzor pomembnih bank izvajajo skupne nadzorniške skupine. Horizontalne skupine strokovnjakov izvajajo tudi inšpekcijske preglede na kraju samem in na daljavo ter razvijajo nadzorniške metodologije in vodnike o specifičnih temah ali področjih tveganj.

Kaj so skupne nadzorniške skupine?

Skupne nadzorniške skupine so ena glavnih oblik sodelovanja med ECB in nacionalnimi nadzornimi organi. Za vsako pomembno banko oblikujemo skupino, v kateri so zaposleni iz ECB in nacionalni nadzorniki. Skupino koordinira ECB ob pomoči nacionalnega nadzornika.

Skupne nadzorniške skupine izvajajo tekoči nadzor pomembnih bank, pri čemer se osredotočajo na analizo tveganj ter predlagajo nadzorne programe in ustrezne ukrepe.

Koga nadzira ECB?

Neposredni nadzor

ECB neposredno nadzira več kot 100 pomembnih bank, ki predstavljajo približno 85% skupne bilančne vsote bank v sodelujočih državah.

Banke so kot pomembne določene na podlagi naslednjih dejavnikov:

• velikost – banka ima bilančno vsoto nad 30 milijard EUR ali je ena od treh največjih bank v državi;
• pomen banke za gospodarstvo države, v kateri ima sedež, ali za EU kot celoto;
• pomen čezmejnih dejavnosti banke;
• ali je banka zaprosila za finančno pomoč neposredno iz Evropskega mehanizma za stabilnost ali iz Evropske družbe za finančno stabilnost oziroma je takšno pomoč prejela.

Posredni nadzor

Okrog 2.000 manj pomembnih bank v euroobmočju neposredno nadzirajo nacionalni nadzorni organi, medtem ko jih ECB nadzira posredno. Vseeno se lahko ECB kadarkoli odloči, da bo prevzela neposredni nadzor nad katero od teh bank, da bi zagotovila enotno uporabo visokih nadzorniških standardov.

Kako lahko prijavim kršitev zakonodaje EU o bančnem nadzoru?

Pozivamo vas, da Evropski centralni banki prijavite vsakršen sum kršitve zakonodaje EU, ki se nanaša na nadzorniške naloge ECB. To zajema vsakršno kršitev, ki jo je domnevno storila bodisi nadzorovana banka bodisi nacionalni nadzornik bodisi sama ECB. Vse posredovane informacije bodo obravnavane kot strogo zaupne.

3. Odgovornost do javnosti

Kako je ECB odgovorna za nadzor, ki ga izvaja?

Vzpostavljenih je več ureditev, s katerimi je mogoče ECB demokratično klicati na odgovornost za nadzorne ukrepe, med katerimi so:

• redne razprave z Evropskim parlamentom in Svetom Evropske unije;
• obveznosti poročanja nacionalnim parlamentom držav članic, ki sodelujejo v evropskem bančnem nadzoru;
• revizije s strani Evropskega računskega sodišča;
• pravni nadzor s strani Sodišča Evropske unije.

Kako ECB preprečuje nasprotje interesov med nadzornimi nalogami in nalogami denarne politike?

Ločitev nalog ECB je opredeljena v pravu Unije, tako da ECB nadzor izvaja neodvisno od denarne politike. Nadzorni odbor je odgovoren za nadzorne dejavnosti ECB, Svet ECB pa je odgovoren za zadeve v zvezi z denarno politiko. Osnutke nadzorniških odločitev predlaga Nadzorni odbor in se predložijo v sprejetje Svetu ECB.

Nasprotje interesov se preprečuje tudi tako, da so zaposleni, ki neposredno sodelujejo pri izvajanju nalog denarne politike, organizacijsko ločeni od oddelkov za bančni nadzor.

4. Varstvo potrošnikov

Kaj naj naredim, če imam pritožbo v zvezi z določeno banko?

Če se želite pritožiti proti svoji banki, se obrnite neposredno na banko ali pa na urad za varstvo potrošnikov v državi, v kateri živite.

ECB nadzira velike in pomembne banke v euroobmočju in v državah, ki se odločijo za sodelovanje v evropskem bančnem nadzoru, toda naloge, kot so varstvo potrošnikov in boj proti pranju denarja, ne sodijo med dolžnosti ECB, saj so v pristojnosti nacionalnih organov. Domnevne kriminalne dejavnosti spadajo v pristojnost nacionalnih organov kazenskega pregona.

Ali lahko od ECB dobim specifične informacije o svoji banki?

Ne. Zaradi pravnih zahtev ECB ne sme razkriti nobenih informacij ali podatkov o posameznih nadzorovanih bankah. Takšne informacije lahko dobite neposredno pri svoji banki.

Kako evropski bančni nadzor skrbi, da je moj denar na varnem?

V močnih in stabilnih bankah je vaš denar na varnem. Evropski nadzor bankam pomaga, da skrbno upravljajo notranja in zunanja tveganja, tako da so odporne proti šokom. ECB lahko od bank zahteva, da vzdržujejo večje kapitalske rezerve kot varnostno mrežo v primeru, da se znajdejo v težavah. Lahko tudi izda ali odvzame dovoljenje za opravljanje bančnih storitev in uvede sankcije proti bankam, če prekršijo pravila. V državah EU sistemi jamstva za vloge, ki jih financirajo banke, zagotavljajo zaščito vlog do 100.000 EUR.

Če imate dodatna vprašanja, izpolnite obrazec za poizvedbe ali pa nas pokličite po telefonu na številko +49 69 1344 1300.