Pogosta vprašanja

1. Kdo smo

Kaj je enotni mehanizem nadzora?

Enotni mehanizem nadzora (EMN) je sistem bančnega nadzora v Evropi in eden od stebrov bančne unije. Sestavljajo ga ECB in nacionalni nadzorni organi iz vseh držav v euroobmočju.

EMN ima dva glavna cilja:

• skrbeti za varnost in stabilnost evropskega bančnega sistema;
• krepiti finančno integracijo in stabilnost v Evropi.

Zakaj potrebujemo evropski bančni nadzor?

Finančne krize so pokazale, kako hitro in silovito se težave v finančnem sektorju ene države lahko razširijo na druge države. To še toliko bolj velja v monetarni uniji, kakršna je euroobmočje. Te težave lahko zatem neposredno vplivajo na ljudi in njihov denar.

Prizadevamo si zaščiti finančni sistem in ohraniti zaupanje v evropski bančni sektor. Skupen evropski nadzorni mehanizem pomeni, da banke v vseh sodelujočih državah nadziramo na enak način.

Katere države sodelujejo v bančnem nadzoru?

Samodejno sodeluje 21 držav, ki uporabljajo euro. Za sodelovanje se lahko odločijo tudi države EU, katerih valuta ni euro, če sklenejo »tesno sodelovanje« z ECB.

ECB lahko sklene memorandume o soglasju z nacionalnimi nadzornimi organi držav članic EU, ki ne sodelujejo pri nadzoru, in z organi držav nečlanic EU, da bi usklajevala nadzor relevantnih bank ter njihovih čezmejnih podrejenih družb in podružnic.

2. Kako deluje evropski bančni nadzor

Kakšno vlogo ima ECB?

ECB od novembra 2014 nadzira največje banke v Evropi. To pomeni, da opravlja naslednje naloge:

• izdaja ali odvzema bančna dovoljenja bankam v sodelujočih državah;
• ocenjuje pridobitve in odsvojitve deležev v bankah;
• skrbi, da banke spoštujejo vse zahteve glede skrbnega in varnega poslovanja, določene v bančnih pravilih EU, in določi strožje zahteve, če je to potrebno za zaščito finančne stabilnosti;
• redno spremlja tveganja v bankah ter ocenjuje njihovo finančno trdnost in stabilnost;
• skrbi, da imajo banke vzpostavljene učinkovite procese upravljanja in odločanja.

Kako ECB izvaja te naloge?

Nadzorne naloge ECB načrtuje in izvaja Nadzorni odbor. Ta pripravlja navodila za banke in sprejema nadzorniške odločitve, ki jih nato po postopku z neugovarjanjem potrdi Svet ECB kot glavni organ odločanja v ECB.

Vsakodnevni nadzor pomembnih bank izvajajo skupne nadzorniške skupine. Horizontalne skupine strokovnjakov izvajajo tudi inšpekcijske preglede na kraju samem in na daljavo ter razvijajo nadzorniške metodologije in vodnike o pomembnih temah ali področjih tveganj.

Kaj so skupne nadzorniške skupine?

Skupne nadzorniške skupine so ena glavnih oblik sodelovanja med ECB in nacionalnimi nadzornimi organi. Za vsako pomembno banko oblikujemo skupino, ki jo sestavljajo zaposleni iz ECB in nacionalnih nadzornih organov. Delo skupine usklajuje ECB ob pomoči nacionalnega nadzornika.

Skupne nadzorniške skupine izvajajo tekoči nadzor pomembnih bank. Osredotočajo se na analizo tveganj ter predlagajo nadzorne programe in ustrezne ukrepe.

Koga nadzira ECB?

Neposredni nadzor

ECB neposredno nadzira več kot 100 pomembnih bank, ki predstavljajo približno 85% skupne bilančne vsote bank v sodelujočih državah.

Banke so kot pomembne določene na podlagi naslednjih meril:

• velikost – banka ima bilančno vsoto nad 30 milijard EUR ali je ena od treh največjih bank v državi;
• pomen banke za gospodarstvo države, v kateri ima sedež, ali za EU kot celoto;
• pomen čezmejnih dejavnosti banke;
• ali je banka zaprosila za finančno pomoč neposredno iz Evropskega mehanizma za stabilnost ali iz Evropske družbe za finančno stabilnost oziroma je takšno pomoč prejela.

Posredni nadzor

Okrog 2.000 manj pomembnih bank v euroobmočju neposredno nadzirajo nacionalni nadzorni organi, medtem ko jih ECB nadzira posredno. Vseeno se lahko ECB kadarkoli odloči, da bo prevzela neposredni nadzor nad katero od teh bank, da bi zagotovila enotno uporabo visokih nadzorniških standardov.

Kako lahko prijavim kršitev zakonodaje EU o bančnem nadzoru?

Pozivamo vas, da Evropski centralni banki prijavite vsakršen sum kršitve zakonodaje EU, ki se nanaša na nadzorniške naloge ECB. To zajema vsakršno kršitev, ki jo je domnevno storila nadzorovana banka, nacionalni nadzorni organ ali sama ECB. Vse posredovane informacije bodo obravnavane kot strogo zaupne.

3. Odgovornost do javnosti

Kako je ECB odgovorna za nadzor, ki ga izvaja?

Vzpostavljenih je več mehanizmov, s katerimi je mogoče ECB demokratično klicati na odgovornost za nadzorne ukrepe. Ti mehanizmi so:

• redne razprave z Evropskim parlamentom in Svetom Evropske unije;
• obveznosti poročanja nacionalnim parlamentom držav članic, ki sodelujejo v evropskem bančnem nadzoru;
• revizije s strani Evropskega računskega sodišča;
• pravni nadzor s strani Sodišča Evropske unije.

Kako ECB preprečuje nasprotje interesov med nadzornimi nalogami in nalogami denarne politike?

Ločitev nalog ECB je opredeljena v pravu Unije, tako da ECB nadzor izvaja neodvisno od denarne politike. Nadzorni odbor je odgovoren za nadzorne dejavnosti ECB, Svet ECB pa je odgovoren za zadeve v zvezi z denarno politiko. Osnutke nadzorniških odločitev predlaga Nadzorni odbor in se predložijo v sprejetje Svetu ECB.

Nasprotje interesov se preprečuje tudi tako, da so zaposleni, ki neposredno sodelujejo pri izvajanju nalog denarne politike, organizacijsko ločeni od oddelkov za bančni nadzor.

4. Varstvo potrošnikov

Kaj naj naredim, če imam pritožbo v zvezi z določeno banko?

Če se želite pritožiti proti svoji banki, se obrnite neposredno na banko ali pa na urad za varstvo potrošnikov v državi, v kateri živite.

ECB nadzira velike in pomembne banke v euroobmočju in v državah, ki se odločijo za sodelovanje v evropskem bančnem nadzoru, vendar pa naloge, kot so varstvo potrošnikov in boj proti pranju denarja, ne sodijo med dolžnosti ECB. Za te naloge so pristojni nacionalni organi. Domnevne kriminalne dejavnosti spadajo v pristojnost nacionalnih organov kazenskega pregona.

Ali lahko od ECB dobim specifične informacije o svoji banki?

Ne. Zaradi pravnih zahtev ECB ne sme razkriti nobenih informacij ali podatkov o posameznih nadzorovanih bankah. Takšne informacije lahko dobite neposredno pri svoji banki.

Kako evropski bančni nadzor skrbi, da je moj denar na varnem?

Denar je varen, če so banke močne in stabilne. Evropski nadzor pomaga bankam, da skrbno upravljajo notranja in zunanja tveganja, tako da so odporne proti šokom. ECB lahko od bank zahteva, da vzdržujejo večje kapitalske rezerve, tako da imajo varnostno mrežo, če se znajdejo v težavah. ECB lahko tudi izdaja dovoljenja za opravljanje bančnih storitev in jih po potrebi odvzame ter uvede sankcije proti bankam, ki kršijo pravila. V državah EU sistemi jamstva za vloge, ki jih financirajo banke, zagotavljajo zaščito vlog do 100.000 EUR.

Če imate dodatna vprašanja, izpolnite obrazec za poizvedbe ali pa nas pokličite po telefonu na številko +49 69 1344 1300.